THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT HUYỆN THIỆU HOÁ – TỈNH
2.2.1.3. Công tác kiểm tra
Công tác kiểm tra là một trong những khâu quan trọng trong các khâu thực hiện của quy trình cho vay, việc kiểm tra nhằm đánh giá các chỉ tiêu xem vốn cho vay có được thực hiện đúng như quy định hay không.
Công tác kiểm tra được quy định bao gồm: Kiểm tra trước khi cho vay; kiểm tra trong khi cho vay và kiểm tra sau khi cho vay
+ Kiểm tra trước khi cho vay là thực hiện quá trình thẩm định khách hàng thông qua các điều kiện vay vốn, khả năng thực hiện các phương án, dự án, tính khả thi của các phương án, dự án…
+ Kiểm tra ngay trong khi cho vay để các hồ sơ, giấy tờ hợp lệ, đầy đủ các yếu tố cần thiết, xác định đúng người vay là người nhận tiền …
+ Kiểm tra sau khi cho vay là xác định xem khách hàng sau khi nhận tiền vay của ngân hàng có sử dụng đúng mục đích như đã thoả thuận trong hợp đồng cho vay hay không.
– Phải luôn luôn theo dõi, kiểm tra sau khi cho vay nhằm nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, kể cả tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Theo quy định của NH, định kỳ cán bộ tín dụng có trách nhiệm tiến hành xem xét, đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay, khả năng thanh khoản của khách hàng để tiến hành phân loại nợ, lập hồ sơ đưa vào các nhóm nợ rủi ro cho phù hợp. Phân tích nợ để có hướng xử lý nợ quá hạn, nợ khó đòi; phân tích tài chính của khách hàng nhằm phát hiện những rủi ro tiềm ẩn để đưa ra các giải pháp xử lý.
Vì khối lượng công việc nhiều, số lượng khách hàng đông, lực lượng cán bộ tín dụng là hạn chế, nên để công tác kiểm tra sau khi cho vay các HSX được nhanh chóng và chính xác, có thể tiến hành như sau:
– Chậm nhất là sau khi giải ngân 10 ngày, cán bộ tín dụng phải đi kiểm tra, đồng thời tiến hành kiểm tra định kỳ ít nhất mỗi tháng 1 lần.
– Xây dựng kế hoạch kiểm tra luân phiên giữa các xã trong toàn huyện. Trường hợp khách hàng vay vốn có dấu hiệu vi phạm, không bình thường thì cán bộ tín dụng phải thực hiện việc kiểm tra ngay. Nội dung kiểm tra do cán bộ tín dụng đề xuất và trưởng phòng tín dụng xem xét quyết định. Các trường hợp cần thiết do yêu cầu của công tác quản lý, trưởng phòng tín dụng có
thể đặt ra yêu cầu nội dung kiểm tra và chỉ đạo cán bộ tín dụng thực hiện ngay trong tháng, quý.