Thứ nhất: Môi trường kinh tế - chính trị - xã hội
Trong nền kinh tế thị trường, bất kì một hoạt động kinh doanh nào cũng đều chịu sự tác động của môi trường kinh tế, chính trị và xã hội, hoạt động TTQT bằng phương thức TDCT cũng không phải là một ngoại lệ. Sự ổn định về chính trị sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế nói chung và hoạt động thanh toán TDCT nói riêng phát triển. Điều này được minh chứng rõ ràng qua cuộc khủng hoảng tài chính từ Mỹ khiến nền kinh tế bị ảnh hưởng rất lớn, sự sụp đổ của hàng loạt ngân hàng hàng đầu tại nước Mỹ kéo theo hệ thống tài chính cả thế giới chao đảo, làm cho nền kinh tế thế giới rơi vào suy thoái, điều này gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động XNK ở các nước trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng, điều này tất yếu sẽ khiến cho
nghiệp vụ thanh toán XNK nói chung và theo phương thức tín dụng chứng từ nói rieeng tại các ngân hàng trong đó có NHNo&PTNT CN Hà Tây bị ảnh hưởng không nhỏ.
Thứ hai: Môi trường pháp lý
Hoạt động TTQT của các ngân hàng thương mại không những chịu sự chi phối của các cơ chế chính sách luật pháp trong nước mà còn phải tuân thủ những quy tắc, chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Khung pháp lý là cơ sở để tiến hành hoạt động TTQT, để các bên giải quyết tranh chấp, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, giúp hoạt động TTQT diễn ra một cách chặt chẽ và có hiệu quả hơn.
Thứ ba: Yếu tố khách hàng
Có thể nói đây là nhân tố quan trọng dẫn đến những hạn chế trong nghiệp vụ thanh toán XNK theo phương thức tín dụng chứng từ của chi nhánh Hà Tây, vì phải có những doanh nghiệp khách hàng ngân hàng mới tiến hành giao dịch được, từ đó nảy sinh ra được nhiều tình hướng khác nhau, dưới đây là một số nguyên nhân từ phía khách hàng, đặc biệt trong điều kiện khủng hoảng như hiện nay thì hoạt động của các doanh nghiệp lại càng phức tạp:
Trong các doanh nghiệp hoạt động XNK không phải bất cứ doanh nghiệp nào cũng có đủ trình độ, kinh nghiệm trong ngoại thương nói chung và thanh toán quốc tế nói riêng. Một số doanh nghiệp thường mắc phải những lỗi trong việc lập chứng từ thanh toán hoặc bản thân doanh nghiệp chưa quan tâm nhiều đến việc lập bộ chứng từ thanh toán, có thể họ cho đây
Một số doanh nghiệp Việt Nam chưa có đủ tiềm lực tài chính, chủ yếu hoạt động dựa vào vốn vay ngân hàng, khi sử dụng các phương thức thanh toán XNK tại chi nhánh các doanh nghiệp thường đến chi nhánh để xin tài trợ về vốn hay uy tín cho thương vụ làm ăn, nên khi kinh doanh buôn bán bị lừa đảo thì không chỉ ảnh hưởng đến doanh nghiệp mà còn ảnh hưởng đến bản thân chi nhánh,
Trong hoạt động thanh toán XNK, không phải khách hàng nào cũng trung thực, doanh nghiệp có thể cố tình vi phạm các cam kết với chi nhánh gây mất mát không nhỏ cho chi nhánh. Trên thực tế xét trong ngành ngân hàng nói chung, có rất nhiều doanh nghiệp đã lợi dụng kẽ hở của luật pháp như bên mua và bên bán thông đồng lập bộ chứng từ giả để lừa rút tiền của ngân hàng.