5. Kết cấu của đề tài
2.1.3. Khái quát hoạt động của NHPTVN
Hiện nay, hoạt động tín dụng ở NHPT được thực hiện theo Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 của Chính phủ về TDĐT và TDXK của Nhà nước. Cụ thể như sau :
NHPT hoạt động theo kế hoạch được Thủ tướng chính phủ giao hàng năm; trong những năm qua, kế hoạch của NHPT được giao khá lớn, năm sau lớn hơn năm trước, nhằm mục tiêu hỗ trợ ngày càng nhiều hơn cho tăng trưởng và xuất khẩu.
Bên cạnh các nhiệm vụ thường xuyên, NHPT cũng thực hiện các nhiệm vụ khác được Thủ tướng Chính phủ giao như: quản lý cấp phát, thanh toán các dự án thành phần thuộc dự án Thủy điện Sơn La, bao gồm: di dân tái định cư, xây dựng nhà máy, làm đường giao thông tránh nhập, đồng thời, từ năm 2008, NHPT cũng thực hiện việc cho vay và đầu tư xây dựng đường ô tô cao tốc Hà Nội - Hải Phòng và xây dựng dự án tuyến đảo Tân Vũ - Lạch Huyện. Từ năm 2009, NHPT được giao thêm nhiệm vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn của NHTM và cho doanh nghiệp vay vốn để thanh toán tiền lương, bảo hiểm xã hội và trợ cấp thôi việc.
•Huy động vốn:
Theo quy định tại Quyết định số 108/2006/NĐ-CP ngày 19/5/2006 và Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011, NHPT được phép huy động vốn từ các nguồn: Phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu NHPTVN và kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi theo quy định của pháp luật; Vay của Công ty dịch vụ tiết kiệm bưu điện, Bảo hiểm xã hội và các TCTD trong và ngoài nước; Vay Ngân hàng Nhà nước (vay tái cấp vốn, hoặc cầm cố, chiết khấu các giấy tờ có giá thông qua nghiệp vụ thị trường mở); Vay của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước khác; Các nguồn vốn khác theo quy định của pháp luật.
Đối với trái phiếu Chính phủ, thời hạn vốn huy động tối đa là 15 năm. Đối với các khoản vốn huy động khác không có hạn chế về kỳ hạn nhưng thường là trung hạn và ngắn hạn. Công tác huy động vốn không chỉ tập trung tại Hội sở chính mà còn được triển khai tại các Chi nhánh NHPT.
Bảng 2.1: Huy động vốn trong nước
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Doanh số huy động mới 40.382 26.035 52.594 41.532 84.511
Phát hành TPCP 26.647 7.552 27.457 18.417 33.380
Tỷ lệ TPCP/vốn huy động 66% 29% 52,2% 44,34% 39,49%
(Nguồn: NHPTVN)
Trong giai đoạn 2008-2012, NHPT đã huy động được trên 280.291 tỷ đồng, tăng hơn 4 lần so với tổng số vốn huy động được trong giai đoạn 2000-2007. Trung bình mỗi năm vốn tín dụng mới do NHPT cung ứng cho nền kinh tế vào khoảng 1.7% GDP, tính chung trong giai đoạn 2008-2012 chiếm trên 13% tổng vốn tín dụng toàn thị trường, tương đương 10% GDP.
NHPTVN chủ yếu huy động vốn có kỳ hạn nhằm đảm bảo cân đối vốn được thuận lợi hơn cho hoạt động tín dụng vốn chủ yếu là cho vay đầu tư (trung - dài hạn); kỳ hạn bình quân của doanh số vốn huy động bình quân năm 2008 là 50,3 tháng; năm 2009 là 48 tháng; năm 2010: 53 tháng, năm 2011 là 51,4 tháng, năm 2012 là 49.5 tháng.
Các Chi nhánh, Sở Giao dịch và Hội sở chính cùng thực hiện huy động vốn từ thị trường trong phạm vi khung lãi suất được NHPT quy định, phù hợp với khung lãi suất
TPCP do Bộ Tài chính công bố để NHPT huy động trong từng thời kỳ. Thời gian qua, vốn huy động của NHPT chủ yếu từ phát hành TPCP và vay các đối tác truyền thống như: Tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm xã hội, Kho bạc Nhà nước; các nguồn huy động khác chủ yếu là vốn ngắn hạn và quy mô khoản huy động nhỏ. Tại thời điểm 31/12/2008, số dư vốn huy động của các tổ chức này chiếm tới 15,8% số dư nguồn vốn huy động của toàn ngành (BHXH: 6,7%; TKBĐ: 4,2%, Quỹ tích lũy trả nợ nước ngoài: 2%; KBNN: 2,9%); số dư nguồn vốn huy động từ TPCP chiếm 72,2%, các nguồn huy động khác chiếm 12%.
•Tín dụng đầu tư
NHPT thực hiện cho vay vốn đầu tư phát triển hạ tầng kinh tế xã hội, đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp, đẩy mạnh đầu tư phát triển và phục hồi sản xuất kinh doanh. Hiện nay, NHPT đang quản lý trên 3200 dự án vốn TDĐT với tổng số vốn theo HĐTD đã ký là gần 146 nghìn tỷ đồng trong đó có 73 dự án nhóm A. Tổng số vốn NHPT đã giải ngân trong giai đoạn vừa qua là trên 72 nghìn tỷ đồng, dư nợ TDĐT bằng nguồn vốn trong nước là 74 nghìn tỷ đồng, tăng gấp 2 lần so với thời điểm đi vào hoạt động (01/07/2006). Tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 20%. Nguồn tín dụng NHPT cung cấp đã góp phần thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế-xã hội, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá – hiện đại hoá.
● Tín dụng xuất khẩu:
Hoạt động cho vay TDXK của NHPT đã góp phần giúp các doanh nghiệp tăng khả năng cạnh tranh, tranh thủ thời cơ mở rộng và đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu hàng hóa Việt Nam trên thị trường quốc tế, tạo điều kiện giúp các doanh nghiệp giữ vững thị trường truyền thống, khai thác các thị trường mới và tiềm năng. Dư nợ bình quân đạt 16.150 tỷ đồng. NHPT tập trung giải ngân các mặt hàng xuất khẩu chủ lực của đất nước: nông lâm thủy sản (cá tra, tôm…); café, đồ gỗ xuất khẩu. Từ năm 2003, bên cạnh các mặt hàng xuất khẩu truyền thống, Chính phủ đã bổ sung một số mặt hàng thuộc nhóm hàng công nghiệp cơ khí trọng điểm, máy tính nguyên chiếc, sản phẩm dây điện, cáp điện...
Đến nay, NHPT đã thực hiện cho vay xuất khẩu sang 43 thị trường, trong đó, thị trường châu Âu là thị trường tăng trưởng mạnh và chiếm tỷ lệ cao nhất. Doanh số cho vay xuất khẩu sang thị trường Mỹ đã tăng nhanh kể từ sau khi Hiệp định thương mại
Việt-Mỹ được ký kết. NHPT đã hỗ trợ cho các doanh nghiệp xuất khẩu góp phần tăng kim ngạch nhiều mặt hàng chủ lực như thủy sản chiếm 64%, café chiếm 13%, điều 6%... Nhiều khách hàng là các doanh nghiệp lớn, có uy tín và đóng góp quan trọng vào kim ngạch xuất khẩu cả nước.
•Hoạt động cho vay ODA
Bên cạnh việc đảm bảo nguồn vốn cho vay đầu tư các dự án trọng điểm của Chính phủ, NHPT cũng nỗ lực thực hiện quản lý có hiệu quả việc cho vay lại nguồn vốn ODA. Hiện NHPT đang quản lý cho vay lại 415 dự án với số vốn theo hợp đồng tín dụng đã ký tương đương 9,5 tỷ USD. Ngoài ra, NHPT đang quản lý 10 chương trình mục tiêu với giá trị tương đương 253 triệu USD. Với 10 chương trình này, NHPT đang quản lý 58 dự án với số vốn vay theo hợp đồng tín dụng đã ký trên 512 tỷ đồng, điển hình như chương trình đầu tư cấp nước đồng bằng sông Cửu Long từ nguồn vốn AFD trị giá 32 triệu EUR, chương trình sử dụng năng lượng có hiệu quả từ vốn vay JICA trị giá 40 triệu USD, chương trình tiết kiệm và tái tạo năng lượng vay EIB trị giá 100 triệu USD, chương trình cấp nước đô thị WB trị giá hơn 10 triệu USD. Đối với công tác quản lý vốn ODA ra nước ngoài, NHPT đã giải ngân cho các dự án: Nâng cấp quốc lộ 78: 21 triệu USD, đạt 88% tổng số vốn vay; Dự án xây dựng đường 2E Bắc Lào: 21 triệu USD, đạt 45% tổng giá trị các hợp đồng đã ký.
● Hỗ trợ sau đầu tư
Cùng với việc hỗ trợ vốn tín dụng một cách trực tiếp, NHPT cũng đã đẩy mạnh các hoạt đông hỗ trợ gián tiếp cho doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hợp tác xã tiếp cận được nguồn vốn tín dụng của NHTM thông qua các hình thức bảo lãnh tín dụng và hỗ trợ sau đầu tư: Tổng số dự án được ký hợp đồng hỗ trợ sau đầu tư thời điểm hiện tại là 2.921 dự án với số vốn hỗ trợ 3.900 tỷ đồng. Số dự án còn thực hiện cấp hỗ trợ sau đầu tư là 535 dự án với số tiền hỗ trợ theo hợp đồng là trên 2.500 tỷ đồng, số tiền đã cấp trên 610 tỷ đồng.
Theo các hợp đồng đã ký, tổng số vốn còn cấp HTSĐT trong giai đoạn 2009 – 2010 là 663,2 tỷ đồng; trong đó năm 2009: 336 tỷ đồng, năm 2010: 336,2 tỷ đồng; số vốn còn cấp cho các dự án trong các năm giai đoạn 2011 – 2015 là: 1.124 tỷ đồng. Phần lớn các dự án đề nghị được hỗ trợ sau đầu tư thuộc các ngành sản xuất, chế biến nông lâm thủy sản, đầu tư thiết bị thi công xây dựng, xây dựng công nghiệp.
•Bảo lãnh tín dụng đầu tư:
Thực hiện nhiệm vụ bảo lãnh doanh nghiệp vay vốn các NHTM, đến thời điểm 31/12/2011, giá trị vốn vay đã cam kết còn lại tại các chứng thư còn hiệu lực là trên 4.000 tỷ đồng. Nguồn vốn này đã góp phần hỗ trợ các doanh nghiệp vượt qua tác động của khủng hoảng tài chính, có điều kiện ổn định sản xuất.
Tóm lại, hoạt động của NHPT trong thời gian qua đã đạt được những kết quả nhất định, góp phần đem lại những chuyển biến thiết thực đối với nền kinh tế trên các mặt chủ yếu về chuyển dịch cơ cấu kinh tế đất nước theo hướng CNH - HĐH; hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội các vùng/miền; tăng trưởng kim ngạch xuất khẩu; góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng các nguồn vốn đầu tư của xã hội.
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động trong những năm gần đây
ĐVT: tỷ đồng
Nội dung Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tín dụng đầu tư 61.932 72.686 86.252 90.190 101.745
Tín dụng xuất khẩu 12.716 14.467 16.079 15.592 10.784
Cho vay lại vốn ODA 54.723 55.113 61.220 98.422 115.283
Hỗ trợ sau đầu tư 560 600 576 625 682
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2008,2009,2010,2011,2012 NHPTVN)