- Công tác thẩm định: Mỗi ngân hàng đều xây dựng một quy trình thẩm định dự án riêng và có những văn bản hướng dẫn cụ thể việc thẩm định dự án. Sự chặt chẽ, rõ ràng trong quy trình thẩm định sẽ có ảnh hưởng lớn đến công tác thẩm định. Một quy trình rõ ràng, hợp lý sẽ làm tiết kiệm được thời gian cũng như công sức của cán bộ QHKH, tránh sự chồng chéo hoặc bỏ sót các công đoạn của quá trình thẩm định. Những văn bản hướng dẫn thẩm định dự án cụ thể, chi tiết, có hướng dẫn thẩm định cho từng loại dự án sẽ khiến việc thẩm định trở nên dễ dàng hơn, nhất quán hơn.
- Chất lượng nhân sự thẩm định: Trong quá trình thẩm định dự án nói chung và thẩm định dự án bất động sản nói riêng, cán bộ QHKH đóng vai trò vô cùng quan trọng. Họ chính là những người trực tiếp tiến hành hoạt động thẩm định dự án đầu tư. Đặc biệt, thẩm định dự án bất động sản không phải là nghiệp vụ đơn giản, nó đòi hỏi cán bộ QHKH không những phải có kiến thức sâu về nghiệp vụ mà còn phải có những hiểu biết về các vấn đề liên quan như: đầu tư, xây dựng, kiến trúc, thuế, môi trường, thị trường, khoa học công nghệ…Những kiến thức này cần được tích lũy thông qua học hỏi, kinh nghiệm làm việc thực tiễn. Mặt khác, khía cạnh đạo đức của người thẩm định cũng rất quan trọng. Sự khách quan, trung thực, tận tâm của cán bộ thẩm định sẽ giúp dự án được thẩm định chính xác và kĩ càng, việc cho vay được ra quyết định một cách khách quan, hoàn toàn vì lợi ích của ngân hàng chứ không phải vì lợi ích của một người nào đó. Do vậy hiệu quả của công tác thẩm định dự án đầu tư sẽ phụ thuộc lớn vào chất lượng cán bộ QHKH.
- Công tác tổ chức, điều hành của ngân hàng: Khi thẩm định dự án để ra quyết định cho vay, cán bộ QHKH phải thực hiện rất nhiều công việc liên quan đến nhiều hoạt động và đối tượng. Việc tổ chức, phân công công việc hợp lý trong quá trình thẩm định sẽ tránh được sự chồng chéo, giảm bớt thời gian và chi phí thẩm định. Việc phân công công việc hợp lý và quy trách nhiệm cho cá nhân cán bộ QHKH đối với từng dự án sẽ tận dụng được khả năng của mỗi cán bộ cũng như đảm bảo sự chính xác trong thẩm định và ra quyết định cấp tín dụng đúng đắn.
- Thông tin: Thông tin là cơ sở cho việc phân tích đánh giá, là nguyên liệu chính cho quá trình tác nghiệp của cán bộ QHKH. Nếu có được nguồn thông tin và số liệu đầy đủ, chính xác thì việc thẩm định sẽ có kết quả chính xác. Để có được nguồn thông tin cần thiết và chính xác cho dự án, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin về dự án và về bản thân khách hàng mà họ có cho ngân hàng hoặc thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau như internet, tổng cục thông kê, thị thực tình hình của doanh nghiệp, của dự án… rồi tiến hành phân loại, xử lý thông tin một cách thích hợp theo nội dung của quy trình thẩm định.
- Trang thiết bị công nghệ: Hiện nay, công nghệ thông tin đã được ứng vào trong ngành ngân hàng một cách rộng rãi trên toàn bộ hệ thống ngân hàng và chuyên sâu đối với mỗi ngân hàng. Việc ứng dụng công nghệ thông tin trong quá trình thực hiện nghiệp vụ làm tăng hiệu quả thu thập, xử lý và lưu trữ thông tin. Trên cơ sở đó, thông tin được cung cấp cho việc thẩm định dự án đầu tư và mang lại hiệu quả cao hơn. Hiện nay, có rất nhiều phần mềm chuyên dùng cho ngân hàng nói chung và cho công tác thẩm định nói riêng để việc thẩm định được thuận tiện hơn. Các cán bộ QHKH có thể truy cập và xử lý một lượng thông tin lớn mà vẫn tiết kiệm thời gian.