Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh tại Chi nhánh NHĐT&PT KH từ 2004 – 2006 ĐVT: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh tại Chi nhánh 2004 – 2006) 2005/2004 2006/2005 Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Số Tiền Tỷ lệ % Số Tiền Tỷ lệ % I>Tổng thu nhập 82,63 106,17 139,80 23,54 28,48 33,63 31,68
1.Thu lãi cho vay 50,65 72,93 95,21 22,28 43,99 22,28 30,55 a.Lãi cho vay ngắn hạn 29,03 38,92 50,84 9,89 34,07 11,92 30,63 b.Lãi cho vay trung - dài hạn 21,62 34,01 44,37 12,39 57,31 10,36 30,46 2.Thu lãi tiền gửi 13,91 18,15 20,79 4,24 30,52 2,64 14,52 3.Thu dịch vụ ngân hàng 17,96 20,91 23,62 2,95 16,43 2,71 12,96
4.Thu khác 117 152 180 35 29,91 28 18,42
II>Tổng chi phí 71,72 94,75 125,58 23,03 32,11 30,83 32,54
6.Trả lãi tiền gửi, tiết kiệm 35,57 40,84 57,41 5,27 14,80 16,57 40,58 7.Trả lãi kỳ phiếu, trái phiếu 9,76 6,50 7,46 (3,26) (33,44) 965 14,85 8.Chi trả lãi tiền vay 6,86 9,52 17,16 2,65 38,66 7,64 80,33
9.Chi phí phi lãi 50 70 110 20 40,00 40 57,14
10. Chi phí hoạt động 19,47 37,83 43,44 18,36 94,27 5,62 14,84
III>Lợi nhuận trước thuế 10,92 11,43 14,22 508 4,65 2,80 24,48 IV>Lợi nhuận sau thuế 7,86 8,23 10,24 366 4,65 2,01 24,48 V>Nộp ngân sách nhà nước 3,49 3,86 4,49 375 10,75 629 16,28
83 72 7,86 106 95 8,23 140 126 10,24 0 20 40 60 80 100 120 140 Tỷ đồng 2004 2005 2006 Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận sau thuế
Biểu đồ 2.1: Kết quả kinh doanh tại Chi nhánh NHĐT&PT KH
Từ bảng 2.1 ta thấy:
Về tổng thu nhập: Năm 2004 tổng thu nhập đạt 82,63 tỷ đồng, Năm 2005 tổng thu đạt 106,17 tỷ đồng. Như vậy tổng thu nhập năm 2005 tăng 23,54 tỷ đồng tương đương với tăng 28,48% so với năm 2004. Bước sang năm 2006 tổng thu nhập đạt được 139,80 tỷ đồng tăng 33,63 tỷ đồng tương đương tăng 31,68%. Như vậy tổng thu nhập tăng cao qua các năm và tăng với tốc độ ngày càng cao. Tổng thu nhập tăng chủ yếu là do tăng thu nhập từ thu lãi cho vay, thu lãi tiền gửi. Cĩ được kết quả trên là chi nhánh đã chủ động thiết lập mối quan hệ với các tổ chức kinh tế cĩ nguồn vốn nhàn rỗi lớn như: cơng ty Xổ số kiến thiết, Kho bạc, Bảo hiểm, Điện lực…
Tuy nhiên tổng thu của chi nhánh chưa được cao so với các chi nhánh của các ngân hàng khác trên địa bàn, nguyên nhân:
– Trụ sở của chi nhánh chật chội là nguyên nhân lớn để chưa bối trí đủ phịng làm việc cho các phịng nghiệp vụ, khơng thuận tiện khách đến giao dịch
– Cơng tác phát triển dịch vụ của BIDV triển khai chậm, các sản phẩm dịch vụ của BIDV ra đời sau nhưng chất lượng dịch vụ chưa cĩ tính cạnh tranh nên rất khĩ tiếp thị đến khách hàng.
– Cơng tác tiếp thị, quảng cáo cịn sư vụ, chưa mang tính chuyên nghiệp, chưa xây dựng chính sách cụ thể làm cơng cụ trong cơng tác tiếp thị phát triển khách hàng. Ý thức tiếp thị phát triển khách hàng chưa hình thành trong tư duy kinh doanh của toàn thể cơng nhân viên Chi nhánh.
Về tổng chi phí: Năm 2005 tổng chi phí 94,745 tỷ đồng tăng 23,029 tỷ đồng tương đương tăng 32,11% so với năm 2004. Bước sang năm 2006 tổng chi phí là 125,579 tỷ đồng tăng 30,834 tỷ đồng tương đương với tăng 32,54%.
Về Lợi nhuận sau thuế: Năm 2004 tổng lợi nhuận sau thuế là 7,861 tỷ đồng, năm 2005 lợi nhuận 8,227 tỷ đồng tăng 0,366 tỷ đồng tương đương tăng 4,65 %. Bước sang năm 2006 lợi nhuận đạt 10,241 tỷ đồng tăng 2,014 tỷ đồng tương đương tăng 24,48%.
Như vậy lợi nhuận năm sau luơn tăng so với năm trước và tăng với tốc độ ngày càng cao. Nguyên nhân chính là tốc độ tăng của chi phí tăng chậm hơn tốc độ tăng của tổng thu nhập. Tuy nhiên xét về tổng lợi nhuận của chi nhánh thì chưa được cao. Vì vậy Chi nhánh cần phải nỗ lực hơn nữa để phát huy tối đa tiềm lực của doanh nghiệp để cĩ thể cạnh tranh với các ngân hàng.