b) Phương pháp phân tích
2.3.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn huy động:
Về mặt cơ cấu theo thời gian huy động, nguồn vốn của chi nhánh gồm 3 loại kỳ hạn: • Huy động vốn không kỳ hạn: tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán • Huy động vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng: gồm những loại tiền gửi có kỳ hạn, giấy tờ có giá dưới 12 tháng
• Huy động vốn có kỳ hạn trên 12 tháng: Những loại tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng, các loại giấy tờ có giá, giấy nhận nợ nhiều hơn 12 tháng
Sự biến động của tình hình huy động vốn theo kỳ hạn tại NH No&PTNT chi nhánh Thành Phố Yên Bái II sẽ được xem xét cụ thể ở bảng dưới đây:
Bảng 2.7.Cơ cấu huy động vốn theo thời gian tại No&PTNT chi nhánh Thành Phố Yên Bái II giai đoạn 2011 – 2013.
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Vốn huy động KKH 133 7,2% 236 9,5% 293 9,6% Vốn huy động CKH < =12 tháng 1583 85,6% 1761 71,2% 2118 69,6% Vốn huy động >= 12 tháng 134 7,2% 475 19,3% 630 20,8%
(Nguồn: Phòng kế toán tài chính - ngân quỹ chi nhánh Thành Phố Yên Bái II)
Bảng 2.8.Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn huy động tại NH No&PTNT chi nhánh Thành Phố Yên Bái II giai đoạn 2011 – 2013
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Tốc độ tăng trưởng năm 2012
Tốc độ tăng trưởng năm 2013
Số tuyệt đối % Số tuyệt đối %
Vốn huy động KKH 103 77,4 57 24,15 Vốn huy động CKH <=12 tháng 178 11,2 357 20,27 Vốn huy động CKH> 12 tháng 341 254,5 155 32,63 (Nguồn: Tính toán)
Biểu đồ 2.5. Biểu đồ huy động vốn phân theo kỳ hạn tại chi nhánh Thành Phố Yên Bái II giai đoạn 2011 – 2013.
Nhận xét:
Từ bảng số liệu ta có thể thấy, nguồn vốn ở tất cả các kỳ hạn trong giai đoạn2011 – 2013 của chi nhánh đều có tốc độ tăng trưởng khá cao. Trong đó, lượng huy động vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng nguồn vốn huy động được, năm 2011 nguồn này đạt 1583 tỷ (chiếm tới 85,6% vốn huy động). Đây là hình thức huy động theo các kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng,.. hay là thậm chí có thể là kỳ hạn 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần. Hình thức huy động này luôn chiếm tỷ lệ cao do tính chất phù hợp thời gian và thuận lợi của nó đối với khách hàng.
Tuy nhiên trong những năm gần đây, một phần tiền gửi ngắn hạn đã nhường chỗ cho tiền gửi không kỳ hạn. Xu hướng sử dụng tiền gửi thanh toán đang được đặc biệt chú ý, các doanh nghiệp, các TCKT,… gửi tiền vào để thực hiện thanh toán tiền hàng hóa, trả lương cho công nhân viên hoặc được ngân hàng cung cấp một số dịch vụ thanh toán như: séc, ủy nhiệm chi, dịch vụ rút tiền tự động qua ATM,…. Chính vì vậy, sang đến năm 2012 lượng tiền gửi không kỳ hạn đã tăng lên tương ứng đạt 236 tỷ đồng tăng 103 tỷ, tốc độ tăng 77,4% so với năm 2011 (chiếm 9,5% vốn huy động). Năm 2013, lượng tiền gửi KKH tiếp tục tăng lên đến 293 tỷ( chiếm 9,6% vốn huy động), tăng 57 tỷ, tương ứng cới tốc độ tăng 24,15% so với năm 2012. Việc huy động từ nguồn tiền này mang lại nguồn vốn lớn cho chi nhánh tuy nhiên không ổn định và chi nhánh khó khăn trong việc chuyển đổi kỳ hạn của nguồn vốn, cũng như không linh hoạt trong việc sử dụng vốn để cho vay. Tuy nhiên đối với nguồn tiền loại này thì ngân hàng chỉ phải trả lãi rất thấp (hiện nay là 1%/năm).
Tuy nhiên với việc nguồn huy động từ nguồn vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động (dao động trong khoảng 70%) thì ta có thể nhận định việc huy động vốn dưới 12 tháng là một lợi thế của chi nhánh điều đó thể hiện qua các năm như sau: năm 2011 nguồn này chiếm phần lớn tổng vốn huy động (85,6%) sang đến năm 2012 con số huy động kỳ hạn dưới 12 tháng tăng lên đạt 1761 tỷ nhưng tỷ trọng lại giảm đi chỉ chiếm 71,2% so với 2011. Năm 2013, con số huy động từ nguồn vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng cao đạt giá trị 2118 tỷ (chiếm 69,6% huy động vốn) tăng 357 tỷ tương đương với tốc độ tăng trưởng là 20,27% so với 2012. Trong đó lượng tiền gửi từ 6 – 12 tháng chiếm tỷ lệ cao nhất. Đây là nguồn vốn ổn định và mang lại hiệu quả cho chi nhánh. Vì vậy, chi nhánh nên có chính sách marketing cùng với những chính sách khuyến mãi hợp lý để có thể thu hút có hiệu quả nhất nguồn vốn này.