- EUR (1đv tiền tệ) 626 325 403 48.08% +24%
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
* Quy trình thẩm định cho vay
Công tác phân tích tài chính, thẩm định phương án vay vốn của khách hàng chưa được chú trọng, chưa hiệu quả, thậm chí còn bỏ qua một số khâu. Bên cạnh đó, công tác thẩm định còn phụ thuộc nhiều vào đánh giá chủ quan của cán bộ tín dụng. Ngân hàng cũng chỉ chủ yếu thẩm định các phương án do khách hàng đề ra mà chưa chủ động tham mưu cho khách hàng để tạo các phương án khả thi nhằm mở rộng vốn vay.
* Hoạt động marketing ngân hàng còn hạn chế:
Một nguyên nhân nữa gây trở ngại cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Kiến An trong việc mở rộng thị trường, thu hút khách hàng đó là công tác tuyên truyền, quảng cáo chưa thực sự hiệu quả. Việc quảng bá hình ảnh chi nhánh trên phương tiện thông tin đại chúng như tivi, internet, radio… chưa được thực hiện, vì thế chưa thực sự gây được sự chú ý của khách hàng trong việc vay vốn.
Xét về quy trình tín dụng, mặc dù tất cả các cán bộ tín dụng đã được phổ biến hướng dẫn một cách cụ thể nhưng quy trình tín dụng của ngân hàng còn một số yếu tố chưa sát với thực tế, gây ra khó khăn cho cán bộ tín dụng trong khi thực hiện nghiệp vụ.
* Khả năng chuyên môn, kinh nghiệm của cán bộ tín dụng
Trình độ chuyên môn, kinh nghiệm của cán bộ tín dụng còn nhiều hạn chế nên việc cho vay ngắn hạn chưa khai thác được hết tiềm năng trên địa bàn. Trình độ của cán bộ tín dụng cũng chưa đồng đều, chưa đáp ứng được nhu cầu đổi mới hiện nay. Cán bộ tín dụng còn chuyên trách nhiều khâu trong quy trình cho vay, vừa sàng lọc, vừa thẩm định tính khả thi của dự án, vừa giám sát… khiến công việc chưa khả quan và không đạt hiệu quả tót nhất. Một số cán bộ tín dụng còn thiếu kinh nghiệm trong thẩm định khách hàng, thẩm định phương án vay vốn, khả năng nắm bắt thông tin kinh tế và xã hội đôi khi còn chưa nhanh nhạy, chưa chủ động tìm hiểu những thông tin liên quan đến khách hàng, do đó, các yếu tố tác động đến phương án vay vốn đối khi chưa được kiểm soát hết, dễ phát sinh rui ro cho ngân hàng như nợ quá hạn, mất vốn…
* Thông tin tín dụng
Chất lượng thông tin tín dụng tại chi nhánh còn chưa được đảm bảo, số lượng chưa đầy đủ, đặc biệt là những khách hàng mới. Trình độ thu thập thông tin, phân tích, xử lý thông tin còn mang tính một chiều, chưa kịp thời, chính xác. Có thể nói, đa phần nguyên nhân của các khoản nợ xấu là do ngân hàng không đủ khả năng thu thập, phân tích thông tin, cũng như giám sát hoạt động của người vay sau khi giải ngân. Việc phân tích tính khả thi của phương án chủ yếu dựa vào nguồn số liệu được cung cấp từ khách hàng nên độ tin cậy không cao.
* Công tác thanh tra, kiểm soát nột bộ
Công tác thanh tra, kiểm soát nội bộ đôi khi còn lỏng leo, thiếu sát sao. Vai trò chủ động kiểm tra, kiểm soát của chi nhánh chưa thường xuyên, nghiêm túc cả về mặt nội dung, phương pháp và biện pháp xử lý. Công tác kiểm tra, giám sát khi cho vay dôi khi còn mang tính hình thức, không kịp thời phát hiện sai phạm hoặc có phát hiện nhưng biện pháp xử lý chưa hữu hiệu. Đây cũng là nguyên nhân quan trọng gây ra nợ quá hạn.