- EUR (1đv tiền tệ) 626 325 403 48.08% +24%
CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KIẾN AN
3.2.1. Hoàn thiện quy chế, chính sách tín dụng
* Đơn giản hóa thủ tục hồ sơ nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ quy trình cho vay
Để hạn chế tối đa các yếu tố chủ quan và biểu hiện tiêu cực trong công tác thẩm định phương án vay vốn, đảm bảo tính khách quan, kịp thời phát hiện các khách hàng kém hiệu quả, phương án sản xuất kinh doanh thiếu khả thi, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Kiến An cần cái tiến, đổi mới quy trình thẩm định và cho vay, kiểm tra giám sát tình hình sử dụng vốn vay.
Hiện nay, quy trình cho vay ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã được xây dựng chặt chẽ với những điều kiện, thủ tục cần thiết đảm bảo cho mục tiêu sinh lời, an toàn của khoản vay, các văn bản hướng dẫn cụ thể công tác cho vay ngắn hạn. Tuy nhiên, trong quá trình xử lý các khoản vay, một số cán bộ tín dụng còn chưa thực hiện đủ các thủ tục cần thiết và bỏ qua một số điều kiện quy định, gây ảnh hưởng tới chất lượng của khoản vay. Bên cạnh đó, để đáp ứng nhu cầu và thu hút khách hàng, quy trình cho vay ngắn hạn cần linh hoạt, vừa đảm bảo các quy định, vừa giảm nhẹ các thủ tục, tiết kiệm thời gian cần thiết. Tuân thủ quy trình cho vay ngắn hạn một cách chặt chẽ nhưng vẫn nhanh chóng, linh hoạt là điều kiện quan trọng để có được các quyết định cho vay đúng đắn, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, đảm bảo an toàn, sinh lời cho ngân hàng, nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn.
* Chính sách lãi suất
Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng góp phần nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Lãi suất cho vay ngắn hạn được xác định căn cứ vào nhiều yếu tố, tuy nhiên đây là sự thỏa thuận giữa ngân hàng và doanh nghiệp, do đó có thể khác nhau đối với từng khách hàng, từng khoản vay. Vì vậy, để tăng quy mô cũng như nâng cao chất lượng của hoạt động cho vay ngắn hạn, ngân hàng cần xây dựng chính sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt sao cho đảm bảo lợi ích của ngân hàng và phù hợp với nhu cầu của người vay. Với khách hàng quen thuộc, có uy tín, đặc biệt là khách hàng được đánh giá là có tiềm năng và được ngân hàng đánh giá xếp loại tín dụng cao cần được hưởng một mức lãi suất ưu đãi hơn so với các khách hàng thông thường. Điều này sẽ giúp củng cố mối quan hệ lâu dài với khách hàng, khuyến khích họ làm ăn có hiệu quả và trả nợ đầy đủ, đúng hạn.
Để làm được điều này, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Kiến An cần căn cứ và đánh giá xếp loại khách hàng và dựa vào mức lãi suất
cho vay ngắn hạn trung bình trên thị trường để xây dựng một biểu lãi suất cụ thể cho từng đối tượng khách hàng vay vốn. Biểu mẫu này cần được cập nhật thường xuyên để phù hợp với nhu cầu của khách hàng và sự vận động của nền kinh tế, đảm bảo các yêu cầu: bảo vệ lợi ích của người gửi tiền (an toàn, có lãi, hoàn trả cả gốc và lãi đúng hạn); lãi suất cho vay phải bù đắp được chi phí huy động vốn, chi phí kinh doanh có dự phòng bù đắp rủi ro và đảm bảo mức lợi nhuận hợp lý cho chi nhánh; lãi suất phải được thay đổi theo quan hệ cung cầu trên thị trường đồng thời trong giới hạn kiểm soát của ngân hàng và theo quy định của NHNN; lãi suất cho vay ngắn hạn cần phù hợp với đối tượng vay.
* Về chính sách khách hàng
Trên cơ sở các thông tin thu thập được, qua xử lý, đánh giá, Ban lãnh đạo ngân hàng có thể đưa ra chiến lược marketing dài hạn, chính sách khách hàng bền vững. Đối với khách hàng truyền thống, đây là những khách hàng đã gắn bó lâu dài với ngân hàng, là những khách hàng uy tín, luôn thực hiện tốt việc vay mượn, trả nợ đầy đủ và đúng hạn, có trách nhiệm với đồng vốn và sử dụng vốn đúng mục đích cam kết, có hiệu quả. Với đối tượng này, ngân hàng cần có chế độ quan tâm, chăm sóc kịp thời. Ngân hàng cần xây dựng trong lòng khách hàng một hình ảnh gần gũi, hỗ trợ kịp thời khách hàng về vốn trong quá trình sản xuất kinh doanh, có chính sách lãi suất hợp lý, ưu đãi đối với những khách hàng có số dư nợ lớn và không có nợ quá hạn.
Bên cạnh đó, chi nhánh cũng cần mở rộng có chọn lọc các khách hàng mới. Để làm được điều này, một mặt, chi nhánh cần quảng cáo, quảng bá hình ảnh và các sản phẩm mới của ngân hàng, mặt khác cần nâng cao chất lượng phục vụ như thủ tục giấy tờ đơn giản, thời gian xử lý nhanh, thái độ nhiệt tình của nhân viên ngân hàng. Những yếu tố này sẽ góp phần không nhỏ trong việc thu hút sự quan tâm của khách hàng trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng như hiện nay.
* Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạn
Nền kinh tế càng phát triển, khối lượng cho vay ngắn hạn của các NHTM càng tăng và hình thức cho vay càng phòng phú. Để nâng cao chất lượng ngắn hạn, đáp ứng kịp thời các nhu cầu vay ngắn hạn đa dạng của khách hàng, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Kiến An cần đa dạng hóa các hình thức cho vay ngắn hạn như cho vay theo hạn mức, cho vay luân chuyển… Việc đa dạng hóa phương thức cho vay ngăn hạn sẽ giảm thiểu rui ro, đồng thời đáp ứng tốt nhu cầu khác nhau của khách hàng.