trong những năm gần đõy
( Tṍt cả các số liệu dưới đõy được lấy từ nguồn bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009-2011 của NHNo&PTNT TP.Ninh Bỡnh)
Tỡnh hỡnh huy động vốn
Bảng 1 - KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN
(Đơn vị: Triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Giỏ trị Tỷ trọng (%) Giỏ trị Tỷ trọng (%) Giỏ trị Tỷ trọng (%) I.Theo tớnh chất nguồn vốn 282.418 100 299.902 100 296.973 100
1. Tiền gửi của cỏc TCKT 64.603 22.9 112463 37.5 127.698 43
2.Tiền gửi dõn cư 217.815 77.1 187439 62.5 169.275 57
II.Theo nội ngoại tệ 282.418 100 299.902 100 296.973 100
1.Nội tệ 260.089 92.1 287.906 93 283.312 95.4
2.Ngoại tệ 22.329 7.9 11.996 7 13.661 4.5
III.Theo kỡ hạn 282.418 100 299.902 100 296.973 100
1.Tiền gửi KKH 37.318 13.2 32.389 10.8 27.618 9.3
2.Tiền gửi KH dưới 12t 140.871 49.9 152.050 50.7 156.802 52.8
3.Tiền gửi KH trờn 12t 104.229 36.9 115.463 38.6 112.553 37.9
Nhìn vào bảng có thể thấy tình hình hoạt động về huy động vốn của Ngân hàng có sự biờ́n đụ̉i lờn xuụ́ng qua các năm 2009, 2010, 2011. Năm 2010, tổng nguồn vốn huy động tăng 6,19% so với năm 2009, năm 2011 lại giảm so với năm 2010 là 2,93%.
Xem xột cụ thể cơ cấu thấy được sự thay đổi từng thành phần:
• Theo tớnh chất nguồn vốn gồm cú tiền gửi của cỏc TCKT và tiền gửi dõn cư:
Tỷ trọng tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế trong tổng nguồn vốn huy động tăng dần từ năm 2009-2011: Năm 2010 tăng 14,6% so với năm 2009, năm 2011 tăng 5,5% so với năm 2010.
Tuy nhiờn, tỷ trọng tiền gửi dõn cư trong tổng nguồn vốn lại giảm đi từ năm 2009-201: Năm 2010 giảm 14,6% so với năm 2009, năm 2011 giảm 5,5% so với năm 2010.
=> Đõy khụng phải là con số tăng giảm quỏ lớn nhưng cũng cho thấy nguồn vốn huy động được từ cỏc tổ chức kinh tế ngày càng nhiều, cũn nguồn vốn huy động được từ dõn cư lại giảm đi. Ngõn hàng ngày càng cú uy tớn lớn hơn đối với cỏc tổ chức kinh tế nờn là nơi họ ưa thớch gửi tiền nhàn rỗi. Đõy là một lợi thế của Ngõn hàng vỡ chi phớ cho cỏc khoản tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế thường rẻ hơn chi phớ chi tiền gửi dõn cư. Thông thờng với tiền gửi tiết kiệm của dân c, bao giờ cũng phải trả cao hơn nhiều so với tiền gửi của doanh nghiệp, đặc biệt là tiền gửi thanh toán. Bởi vậy Ngân hàng nờn cú cỏc thờm cỏc chớnh sỏch khuyến khớch thờm lượng tiền gửi từ cỏc tổ chức kinh tế. Khi đú lói suất bỡnh quõn của Ngõn hàng sẽ giảm đi cú do đú cú tớnh cạnh tranh với cỏc Ngõn hàng khỏc.
• Theo nội ngoại tệ gồm cú nội tệ và ngoại tệ:
Trong tổng nguồn vốn huy động thỡ tỷ trọng chiếm phần lớn vẫn là nội tệ, ngoại tệ chỉ chiếm một lượng nhỏ và đõy cũng là điều dễ hiểu. Trong ba năm từ 2009-2011, tỷ trọng tiền gửi nội tệ có xu hướng tăng dõ̀n và tỷ trọng tiờ̀n gửi ngoại tợ̀ có xu
hướng giảm dõ̀n trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2010, tỷ trọng nội tệ tăng 0,9% tỷ trọng ngoại tợ̀ giảm 0,9% so với năm 2009, năm 2011 tỷ trọng nội tệ tăng 2,4% tỷ trọng ngoại tợ̀ giảm 2,4% so với năm 2010.
• Theo kỳ hạn gồm cú tiền gửi khụng kỳ hạn, kỳ hạn dưới 12 thỏng và kỳ hạn trờn 12 thỏng:
Trong tổng vốn huy động, tỷ trọng tiền gửi KKH giảm từ 2009-2011 và tiờ̀n gửi KH dưới 12 thỏng tăng từ 2009-2011 cũn tỷ trọng tiền gửi KH trờn 12 thỏng lại có sự thay đụ̉i tăng từ 2009-2010 và giảm từ 2010-2011 và lượng tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất là tiền gửi KH dưới 12 thỏng.
Tỡnh hỡnh sử dụng vốn
Hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng đem lại phần lớn nguồn lợi nhuận trong tổng lợi nhuận thu đợc. Hoạt động tín dụng cho đến thời điểm hiện nay là hoạt động chủ yếu của Ngân hàng.
Bảng 2 - HIỆU SUẤT SỬ DỤNG VỐN
(Đơn vị: Triệu đồng)
Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng dư nợ tớn dụng 523.589 545.875 558.196
Tổng nguồn vốn huy động 282.418 299.902 296.973
Hiệu suất sử dụng vốn (%) 185,4 182,0 188,0
Nhỡn vào bảng trờn thấy được tỡnh hỡnh sử dụng vốn của Ngõn hàng từ 2009- 2011. Hiệu suất sử dụng vốn giảm từ năm 2009-2010 nhưng lại tăng vào năm 2011. Cụ thể là năm 2010 giảm 3,4% so với năm 2009, năm 2011 tăng 6% so với năm 2010. Xem xột cụ thể hơn nữa theo cơ cấu ta cú bảng cơ cấu dư nợ dưới đõy :
Bảng 3 - CƠ CẤU DƯ NỢ
(Đơn vị: Triệu đồng)
Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Giỏ trị Tỷ trọng Giỏ trị Tỷ trọng Giỏ trị Tỷ trọng Đinh Th 31
(%) (%) (%)
I. Theo TPKT 523.589 100 545.875 100 558.196 100
1. DN NQD 268.689 51,3 298.048 54,6 335.476 60,1
2. Hộ gia đỡnh, cỏ nhõn 254.900 48,7 247.827 45,4 222.720 39,9
II. Theo thời hạn vay 523.589 100 545.875 100 558.196 100
1. Ngắn hạn 466.461 89,1 472.727 86,6 471.676 84,5
2. Trung dài hạn 57.128 10,9 73.148 13,4 86.520 15,5
• Theo thành phần kinh tế:
Cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh vẫn chiếm tỷ lệ lớn hơn. Theo như trờn đó phõn tớch thỡ cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ lệ lớn là một dấu hiệu tốt. Từ 2009-2011, tỷ lệ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh đó tăng dần từ 51,3% năm 2009 lờn 54,6% năm 2010 và tiờ́p tục tăng đờ́n 60,1% năm 2011. Tỷ lệ cho vay hộ gia đỡnh, cỏ nhõn theo đó lại giảm từ 48,7% năm 2009 xuụ́ng 45,4% năm 2010 và xuụ́ng 39,9% năm 2011. Điều này chỉ ra hoạt động tớn dụng của ngõn hàng cú xu hướng giảm chi phí.
• Theo thời hạn vay:
Chủ yếu vẫn là vay ngắn hạn, vay trung dài hạn chỉ chiếm một lượng nhỏ. Tuy nhiờn, cho vay trung dài hạn lại cú xu hướng tăng lờn theo 3 năm từ 2009- 2011, cụ thể năm 2010 tăng 2,5% so với năm 2009, năm 2011 tăng 2,1% so với năm 2010. Cho vay ngắn hạn giảm từ 89,1% năm 2009 xuống 86,6% năm 2010 xuống 84,5% năm 2011.
Kết quả hoạt động kinh doanh
NHNo&PTNT TP.Ninh Bỡnh bớc vào hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trờng bớc đầu gặp nhiều khó khăn, trở ngại. Tuy nhiên do phát huy đợc sức mạnh nội lực cùng với sự chỉ đạo sát sao của NHNo&PTNT Việt Nam, những điều kiện thuận lợi mà Đảng, chính phủ, các cấp chính quyền dành cho và sự ủng hộ của các tổ chức kinh tế, dân c trên địa bàn, cán bộ công nhân viên NHNo&PTNT TP.Ninh Bỡnh đã từng bớc đẩy lùi khó khăn để vơn ra hội nhập với nền kinh tế,
đúng gúp vào sự phỏt triển kinh tế - xó hội và sự phỏt triển của hệ thống cỏc NHTM. Đến nay, NHNo&PTNT TP.Ninh Bỡnh đã tự khẳng định được vị trí của mình, cũng nh vai trò đối với nền kinh tế TP.Ninh Bỡnh núi riờng và tỉnh Ninh Bỡnh núi chung.
Bảng 4 - KẾT QUẢ TÀI CHÍNH
(Đơn vị: Triệu đồng)
Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
I. Tổng thu 75.970 92.642 87.376
1.Thu từ HĐTD 60.357 89.733 72.838
- Tỷ lệ thu từ HĐTD/Tổng thu 79,4% 96,9% 83,4%
2. Thu ngoài tớn dụng 15.613 2.909 14.538
- Tỷ lệ thu ngoài tớn dụng/Tổng thu 20,6% 3,1% 16,6%
II. Tổng chi 68.416 85.303 76.494
1. Chi HĐTD 46.565 74.151 54.122
- Tỷ lệ chi từ HĐTD 68,1% 88,1% 70,8%
2. Chi khỏc 21.851 11.152 22.372
III. Chờnh lệch thu - chi 7.554 7.339 10.882
- Tỷ lệ thực hiện kế hoạch 96,4% 124,8% 104,6%
• Tổng thu nhập
Từ bảng trờn ta thấy tổng thu nhập năm 2010 tăng so với năm 2009 là 21,95% tơng ứng là 16.672 triệu đồng. Tuy nhiờn, tổng thu nhập năm 2011 lại giảm so với năm 2010, cụ thể là giảm 5,68% tương ứng với 5.266 triệu đồng. Trong đú, nguồn thu chủ yếu của Ngõn hàng là nhờ vào hoạt động tớn dụng, cũn thu ngoại tớn dụng chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng thu. Thế nhưng, tỷ lệ thu từ hoạt động tớn dụng cú từ năm 2009 - 2011 tăng giảm khụng theo quy luọ̃t từ 79,4% lờn 96,9% xuống 83,4%, cũn tỷ lệ thu ngoài tớn dụng lại là từ 20,6% xuụ́ng 3,1% lờn 16,6%. Điều này là do trong những năm gần đõy nguồn cho vay của Ngõn hàng khụng đủ để đỏp ứng nhu cầu tớn dụng của dõn cư và cỏc doanh nghiệp mặc dự nguồn vốn huy động từ năm 2009 - 2011 là tăng lờn. Mà nguồn thu chủ yếu của Ngõn hàng là thụng qua hoạt động tớn dụng nờn đõy là một dấu hiệu khụng tốt. Mặt khỏc, thỡ từ năm 2009 - 2011, Ngõn hàng đó phỏt huy thờm cỏc dịch vụ khỏc nờn thu ngoài tớn dụng cú xu hướng tăng lờn đỏng kể, làm tăng tổng thu nhập của Ngõn hàng. Đõy là điều cú lợi cho Ngõn hàng cần phỏt huy hơn nữa.
• Tổng chi phớ
Tổng chi phí qua các năm như sau: Năm 2010 tăng 24,68% tương ứng với 16.886 triệu đồng, năm 2011 giảm 10,32% tương ứng là 8.809 triệu đồng. Trong đú giải thích cho với việc giảm thu từ hoạt động tớn dụng thỡ chi từ hoạt động tớn dụng, từ 68,1% năm 2009 lờn 88,1% năm 2010 xuống 70,8% năm 2011, cũn lại là chi phớ cho hoạt động khỏc.
• Kết quả tài chớnh
Kết quả là chờnh lệch thu chi của Ngõn hàng từ 2009 - 2011 như sau: Năm 2010 giảm 2,84% so với năm 2011 tương ứng với 215 triệu đồng, năm 2011 giảm 48,28% tương ứng là 3.543 triệu đồng. Theo đú, tỷ lệ thực hiện kế hoạch cũng giảm từ 2009 - 2011 từ 124,8% xuống 104,6% xuống 96,4%. Điều này cho thấy tỡnh hỡnh tài chớnh của Ngõn hàng đang cú dấu hiệu giảm sỳt. Ngõn hàng cần cú biện phỏp để khắc phục điều này trong những năm tới.