Nông thôn chi nhánh Long Biên giai đo n 2009 – 2011
n v tính: T đ ng Chênh l ch N m 2009 N m 2010 N m 2011 2009-2010 2010-2011 Ch tiêu S ti n T tr ng S ti n T tr ng S ti n T tr ng +/- % +/- % T ng d n cho vay 788,45 100 977,39 100 1175,5 100 188,94 23,96 198,11 20,27 Ng n h n 628,77 79,75 801,16 81,97 932,3 79,31 172,39 27,42 131,14 16,37 Theo th i gian Trung- dài h n 159,68 20,25 176,23 18,03 243,2 20,69 16,55 10,36 66,97 38,00 N i t 591,93 75,08 760,61 77,82 953,8 81,14 168,68 28,50 193,19 25,40 Theo lo i ti n Ngo i t 196,52 24,92 216,78 22,18 221,7 18,86 20,26 10,31 4,92 2,27 TCKT- XH 571,64 72,50 719,26 73,59 859,76 73,14 147,62 25,82 140,5 19,53 Theo thành ph n kinh t Cá nhân 216,81 27,50 258,13 26,41 315,74 28,86 41,32 19,06 57,61 22,32
(Ngu n : Báo cáo cân đ i t ng h p c a chi nhánh NHNo&PTNT Long Biên)
T ng d n c a chi nhánh NHNo&PTNT Long Biên trong giai đo n 2009 – 2011 không có nhi u bi n đ ng. Ho t đ ng tín d ng t ng tr ng c v s l ng l n t tr ng. N m 2009 d n cho vay đ t 788,45 đ ng. N m 2010 t ng thêm 188,94 t (t ng 23,96%) so v i n m 2009, đ n n m 2011 d n cho vay đ t 1175,5 t đ ng, t ng 20,27% so v i n m 2010. Nguyên nhân là do các doanh nghi p trong th i gian này đ c s h tr c a ngân hàng cho vay v n đ t ng c ng đ y m nh s n xu t kinh doanh, tuy nhiên do chi nhánh c ng th c hi n chính sách t ng tr ng có ki m soát v i m c tiêu an toàn, hi u qu , gi m d n các món vay không đúng đ nh h ng c a NHNo&PTNT Vi t Nam, gi m d n c a m t s khách hàng đ m t uy tín trong quan h tín d ng, không t ng tr ng tín d ng nóng nên t c đ t ng d n không quá cao, đ t m c v a ph i. t đ c k t qu này là do chi nhánh đã th c hi n theo ch đ o c a NHNN và NHNo&PTNT Vi t Nam: thu h i h t d n cho vay ch ng khoán, không t ng tr ng tín d ng vào các d án b t đ ng s n, t p trung cho vay m t s khách hàng truy n th ng kinh doanh n đ nh, vay tr sòng ph ng và tìm ki m các khách hàng có kh n ng tài chính, ho t đ ng s n xu t kinh doanh n đ nh, g n li n vi c m r ng t ng
tr ng tín d ng v i t ng tr ng d ch v , đ m b o cung c p đ y đ , ph c v m i nhu c u v d ch v ngân hàng cho khách hàng, mang l i cho khách hàng nhi u ti n ích khác.
Phân tích d n theo th i gian s d ng v n
D n cho vay ng n h n chi m t tr ng l n, chi m t 79,31% đ n 81,97% trong t ng d n . N m 2009, d n cho vay ng n h n đ t 628,77 t đ ng, đ n n m 2010 đ t 801,16 t đ ng, t ng 27,42% so v i n m 2009. N m 2010 do b c đ u thoát kh i nh h ng c a cu c kh ng ho ng kinh t nên ho t đ ng huy đ ng v n c a chi nhánh t ng so v i n m 2009. Bên c nh đó, tình hình s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p trên đ a bàn c ng d n n đ nh h n. Chính vì th , chi nhánh đã quy t đ nh m r ng cho vay nh ng khách hàng có tình hình tài chính đ m b o t t, t đó t ng quy mô ho t đ ng tín d ng. N m 2011, d n cho vay ng n h n c a chi nhánh Long Biên đ t 932,3 t đ ng, t ng 131,14 t đ ng so v i n m 2010 t ng đ ng v i m c t ng 16,37%. Tuy nhu c u cho vay ng n h n c a chi nhánh t ng qua các n m nh ng công tác huy đ ng v n ng n h n l i không t ng tr ng t ng x ng. Vi c s d ng v n huy đ ng trung và dài h n đ đ u t cho ho t đ ng cho vay ng n h n c ng có th gây ra r i ro lãi su t. i u này đ t ra m t yêu c u cho chi nhánh là ph i t ng c ng huy đ ng v n ng n h n đ th c hi n ho t đ ng cho vay ng n h n đ t hi u qu t t h n.
Cho vay trung và dài h n chi m t tr ng nh trong t ng d n . N m 2009, d n cho vay trung và dài h n đ t 159,68 t đ ng, chi m 20,25%, sang n m 2010 thì t ng 16,55 t so v i n m 2009. N m 2011, con s này là 243,2 t đ ng, t ng 66,97 t đ ng (t ng đ ng 38%) so v i n m 2010. Trong giai đo n này, do lãi su t trên th tr ng khá bi n đ ng nên r i ro lãi su t là đi u khó tránh kh i, nh t là đ i v i ho t đ ng cho vay trung và dài h n. Ngoài ra, đ i t ng khách hàng ch y u c a chi nhánh là các doanh nghi p, t ch c th ng ch vay v n đ đáp ng ho t đ ng kinh doanh trong th i gian ng n. Vì th quy mô tín d ng trung và dài h n t i chi nhánh là không l n.
Phân tích d n cho vay theo lo i ti n
Cho vay b ng n i t chi m t tr ng l n t 75,08% – 81,14% trong t ng d n . N m 2009 d n cho vay b ng n i t đ t 591,93 t đ ng, sang n m 2010 đã t ng lên 760,61 t đ ng, t ng 28,5% so v i n m 2009. N m 2011, d n cho vay n i t là 953,8 t đ ng, t ng 193,19 t đ ng so v i n m 2010 t ng ng v i m c t ng 25,40%. Tuy nhiên, ho t đ ng cho vay b ng n i t v n ch a t n d ng h t đ c ngu n v n huy đ ng b ng n i t . S n i t d th a đ c chi nhánh s d ng vào các ho t đ ng kinh doanh khác và đi u chuy n v H i s chính. Chi nhánh c n t ng c ng ho t đ ng cho vay n i t , phát tri n t ng x ng v i ho t đ ng huy đ ng v n n i t .
Cho vay b ng ngo i t n m 2009 đ t 196,52 t đ ng, n m 2010 đ t 216,78 t đ ng (t ng 10,36% so v i n m 2009), n m 2011 đ t 221,7 t đ ng (t ng 2,27% so v i n m
36
2010). Ho t đ ng cho vay b ng ngo i t c a chi nhánh chi m t tr ng nh trong t ng d n do vi c huy đ ng v n b ng ngo i t ch a đáp ng đ nhu c u cho vay. Tuy nhiên, chi nhánh luôn t o đi u ki n t i đa cho các doanh nghi p kinh doanh xu t nh p kh u, đ ng th i c n c vào kh n ng khai thác ngo i t c a mình đ giúp các doanh nghi p nh p kh u có ngu n ngo i t thanh toán cho n c ngoài. Agribank Long Biên t p trung cho vay ch y u các s n ph m xu t nh p kh u nh : cà phê, phân bón, nguyên li u s n xu t, nông s n…
Phân tích d n cho vay theo thành ph n kinh t
D n cho vay các TCKT luôn chi m t tr ng cao t 72,50 - 73,59% trong t ng d n . N m 2009, d n đ t 571,64 t đ ng, n m 2010 d n t ng tr ng tr l i v i vi c t ng thêm 147,62 t đ ng (t ng 25,82%) so v i n m 2009. N m 2010, các doanh nghi p và TCKT đã có s ph c h i ho t đ ng s n xu t kinh doanh nên nhu c u đ n ngân hàng vay v n t ng, t o đi u ki n đ ho t đ ng cho vay c a chi nhánh đ t k t qu t t h n. n n m 2011, con s này là 859,76 t đ ng, t ng 19,53% so v i n m 2010.
D n cho vay cá nhân ch chi m t 26,41-28,86% t ng d n . N m 2009 đ t 216,81 t đ ng, nh ng sang n m 2010 đã t ng tr ng thêm 19,06% so v i n m 2009, đ t 258,13 t đ ng, n m 2011 đ t 315,74 t đ ng, t ng 22,32% so v i n m 2010. S t ng tr ng d n cho vay cá nhân trong hai n m 2010 và 2011 cho th y chi nhánh đã th c hi n hi u qu h n công tác cho vay đ i v i khách hàng cá nhân. Tuy nhiên trong khi v n huy đ ng t dân c c a chi nhánh đang có xu h ng gia t ng qua các n m thì ho t đ ng cho vay cá nhân l i ch a t ng tr ng t ng x ng.
Nguyên nhân c a s t ng tr ng trong giai đo n hai n m 2010 – 2011 là do chi nhánh th c hi n t t ch tr ng c a Chính ph và NHNN v vi c cho vay h tr lãi su t cho khách hàng. Chính ph đã ra quy t đ nh 2213/Q -TTg ti p t c th c hi n gói kích c u nông nghi p nông thôn n m 2009 nên các đ i t ng khu v c nông thôn đ c h tr lãi su t v n vay mua v t li u xây d ng nhà , s n xu t máy móc, thi t b c khí ph c v s n xu t và ch bi n nông nghi p… Ngoài ra, NHNN c ng ban hành thông t 27/2009/TT- NHNN quy đ nh chi ti t thi hành vi c h tr lãi su t đ i v i các t ch c, cá nhân vay v n trung, dài h n trong n m 2010 đ th c hi n đ u t phát tri n s n xu t kinh doanh. Chi nhánh đã ph i h p v i Phòng kinh t Qu n Long Biên đ th c hi n cho vay các đ i t ng đ c vay v n theo quy đ nh và thu đ c doanh s cho vay hàng tr m t đ ng.
Nh v y c c u d n theo thành ph n kinh t t i Chi nhánh NHNo&PTNT Long Biên ch y u cho vay TCKT và đ i t ng này hi n nay đang đ c đánh giá là hi u qu . Vì v y Chi nhánh NHNo&PTNT Long Biên v n đ nh h ng s m r ng cho vay các đ i t ng này đ ng th i m r ng cho vay thành ph n h t nhân, cá th , gia đình, doanh nghi p dân doanh nh m đ t hi u qu và phân tán đ c r i ro.
2.2.4. Ho t đ ng kinh doanh ngo i t và thanh toán qu c t
Hi n nay, chi nhánh NHNo&PTNT Long Biên cung c p cho khách hàng các d ch v v kinh doanh ngo i t và thanh toán qu c t r t đa d ng, đáp ng t t nhu c u c a khách hàng. C th nh sau:
V kinh doanh ngo i t : mua bán ngo i t giao ngay, mua bán ngo i t k h n và giao d ch ngo i t quy n ch n.
V thanh toán qu c t : d ch v nh n ti n chuy n đ n; chuy n ti n đi thanh toán v i n c ngoài; nh thu ch ng t hàng xu t kh u; nh thu nh p kh u; thông báo th tín d ng ch ng t ; thông báo kèm xác nh n L/C; chuy n nh ng th tín d ng ch ng t ; nh n b ch ng t đ thanh toán L/C; chi t kh u b ch ng t theo ph ng th c tín d ng ch ng t ; phát hành th tín d ng ch ng t ; thanh toán L/C; ký h u v n đ n/u quy n, b o lãnh nh n hàng theo L/C; phát hành th tín d ng d phòng; phát hành b o lãnh qu c t ; thanh toán biên gi i v i Trung Qu c b ng đ ng CNY, VN .
Kinh doanh ngo i t
B ng 2.3: Tình hình kinh doanh ngo i t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn chi nhánh Long Biên giai đo n 2009 – 2011