Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn chi nhánh Long Biên
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn chi nhánh Long Biên luôn th c hi n t t và nghiêm chnh ch p hành các quy đ nh c a NHNN nói chung và NHNo&PTNT Vi t Nam nói riêng, nh t là trong vi c ti n hành thu th p thông tin, th m đ nh các b h s xin vay v n.
2.3.3.1. Quy trình cho vay tiêu dùng gia đình tr góp không có b o đ m tài s n đ i v i
cán b công nhân viên t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn chi nhánh
Long Biên
i t ng vay v n
i t ng cho vay tiêu dùng gia đình c a chi nhánh Long Biên ch y u là nh ng cán b công nhân viên ch c có thu nh p n đ nh nh : cán b , công nhân, công ch c, viên ch c, giáo viên. H đ u là công dân Vi t Nam có n ng l c pháp lu t và hành vi dân s . C th :
- Cán b công nhân viên hi n đang công tác t i các đ n v s n xu t kinh doanh (các doanh nghi p nhà n c, công ty c ph n nhà n c).
- Cán b nhân viên hi n đang công tác t i các đ n v hành chính s nghi p (tr ng h c, b nh vi n).
- Cán b nhân viên hi n đang công tác t i các đ n v an ninh, qu c phòng và các cán b nhân viên thu c các t ch c khác do phòng tín d ng n i cho vay xem xét quy t đ nh và chu trách nhi m.
H s vay v n: bao g m
- Gi y đ ngh vay v n sinh ho t tiêu dùng tr góp. - Th b o lãnh ho c th cam k t c a th tr ng đ n v .
- Gi y t ch ng minh vi c làm, m c thu nh p c a cán b công nhân viên nh : h p đ ng lao đ ng, quy t đ nh b nhi m, nâng b c l ng, b ng l ng (b n sao).
- H kh u, ch ng minh nhân dân c a ng i vay (b n sao).
Quy trình cho vay
- Ti p nh n h s : ng i vay hay ng i đ i di n t i đ n v tr c ti p mang h s vay v n n p cho ngân hàng. Nhân viên tín d ng s ti p nh n h s và h n ngày th m tra h s vay v n, còn n u ch a đ y đ hay ch a h p l thì đ ngh ng i vay ti p t c b sung các gi y t còn thi u.
- Th m đ nh và đ xu t ý ki n: nhân viên tín d ng tìm hi u tình hình ho t đ ng c a c quan, đ n v có cán b công nhân viên vay v n, đ ng th i xác đ nh m c l ng và các ngu n thu nh p khác c a cán b công nhân viên vay v n. Sau khi ch ng minh th c t , nhân viên tín d ng s đ xu t ý ki n v i ban tín d ng: đ ngh m c vay ti n, th i h n cho vay n u đ ng ý cho vay ho c đ xu t không đ ng ý cho vay và nêu lý do t ch i cho vay.
- Xét duy t cho vay: phòng tín d ng h p và phê duy t m c cho vay, sau khi nhân viên tín d ng thông báo h n l ch gi i ngân cho khách hàng.
- Nhân viên tín d ng l p h s tín d ng và gi i ngân.
- Theo dõi n vay tr góp và x lý n vay tr góp tr h n: b ph n tín d ng có trách nhi m theo dõi tình hình tr n c a khách hàng; li t kê, theo dõi và thông báo các kho n n tr h n.
Các thông tin v kho n vay
- M c cho vay: phù h p v i nhu c u vay v n và kh n ng tr n c a ng i vay. - Th i h n cho vay: phù h p v i nhu c u vay v n và kh n ng tr n c a ng i vay.
- Lãi su t cho vay: đ c áp d ng theo bi u lãi su t cho vay tr góp do NHNo&PTNT ban hành trong t ng th i k . C th , hi n nay lãi su t cho vay tr góp hàng tháng đang đ c Chi nhánh áp d ng đ i v i cho vay tiêu dùng ng n h n là 0,85%/ tháng, đ i v i cho vay tiêu dùng trung và dài h n là 0,9%/tháng.
2.3.3.2. Quy trình cho vay tiêu dùng gia đình tr góp có tài s n th ch p
i t ng vay v n
52
H s vay v n: bao g m
- n xin vay v n và b n khai tình hình tài chính, ngu n tr n vay. - n xin xác nh n tình tr ng nhà.
- H s thân nhân ng i vay, ch s h u tài s n th ch p: ch ng minh nhân dân, h kh u.
- H s tài s n th ch p.
- Gi y t ch ng minh m c đích s d ng v n vay (n u có).
- Gi y t ch ng minh ngh nghi p thu nh p.
Quy trình cho vay
- Ti p nh n h s : nhân viên tín d ng ki m tra và ti p nh n h s vay v n c a ng i vay n u h p l . Sau đó, nhân viên tín d ng l p biên nh n h s và h n ngày th m đ nh.
- Th m đ nh: nhân viên tín d ng ti n hành xác minh và l p phi u xác minh khách hàng vay sinh ho t tiêu dùng; th m đ nh và l p t trình th m đ nh tài s n th ch p.
- Xét duy t cho vay: phòng tín d ng h p và phê duy t m c cho vay, sau đó nhân viên tín d ng thông báo và h n l ch gi i ngân.
- Nhân viên tín d ng l p h s tín d ng và gi i ngân.
- Theo dõi n vay tr góp và x lý n và tr góp tr h n: b ph n tín d ng có trách nhi m theo dõi tình hình tr n c a khách hàng, li t kê theo dõi và thông báo các kho n n tr h n.
Các thông tin v kho n vay
- M c cho vay: phù h p v i nhu c u vay v n và kh n ng tr n c a ng i vay nh ng không v t quá 70% giá tr tài s n th ch p do NHNo&PTNT đ nh giá.
- Ph t tr góp tr h n trong cho vay tiêu dùng
S ti n g c ph i tr * Lãi ph t* S ngày tr ch m
S ti n ph t = ---
30
Trong đó: - S ti n góp ph i bao g m g c và lãi
- Lãi su t ph t = 150% lãi su t ghi trong h p đ ng - S ngày tr h n > ho c = 4 ngày làm vi c
