- KHÁCH HÀNG CÓ THỂ CHUYỂN NHƯỢNG TÀI KHOẢN TIỀN
5.2.2 VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
NHNN giữ vai trò quan trọng, vừa giữ vai trò trong việc điều tiết các hoạt động, vừa là kênh dẫn vốn cho các ngân hàng thương mại phục vụ nền kinh tế. Khởi thảo và thực thi chính sách tiền tệ quốc gia một cách linh hoạt, trong đó cần khuyến khích tiết kiệm nhằm tập trung vốn nhàn rỗi, đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh. NHNN cần dùng lãi suất làm đòn bẩy thúc đẩy các ngân hàng thương mại trong việc huy động vốn.
NHNN cần tăng cường phối hợp với các ban ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ các tổ chức chính phủ và tổ chức phi chính phủ (nước ngoài) nhằm huy động mọi nguồn vốn nước ngoài chuyển qua
kênh ngân hàng thương mại.
NHNN cần có những hướng dẫn cụ thể các thông tin số liệu về hoạt động mà các TCTD bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế. Qua đó nhằm giúp khách hàng có được hướng giải quyết đúng đắn trong việc đầu tư, giao dịch với ngân hàng.
Với mạng lưới rộng khắp, để phát huy lợi thế đó, đề nghị NHNN hỗ trợ chi nhánh trong việc tiếp cận với các doanh nghiệp có mặt trên địa bàn hoạt động.
Tóm lại, ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu, triển khai và thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp. Đồng thời cần kết hợp với Nhà nước (Chính phủ) cần có những chính sách thiết thực, vừa khuyến khích NHTM hoạt động vừa khơi dậy được tiềm năng vốn trong và ngoài nước nhằm từ đó thoả mãn vốn cho nền kinh tế.
5.2.3 Với Ngân hàng NHTMCP BIDV Việt Nam
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam cần tạo điều kiện giúp đỡ về mặt thủ tục, văn bản hướng dẫn thủ tục có liên quan khi mà Chi nhánh khai thác được những khách hàng có tính chất hoạt động trên toàn hệ thống. Bên cạnh đó trung tâm điều hành ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (gọi tắt là TTĐH) có ý kiến với hiệp hội ngân hàng Việt Nam, với NHNN có sự can thiệp về giá trên từng địa bàn để giảm bớt thiệt hại cho ngân hàng.
Ngân hàng NHTMCP BIDV Việt Nam tiếp tục triển khai nhanh chóng các nghiệp vụ mới của ngân hàng hiện đại như thanh toán nhanh, kết hợp hình thức ngân hàng bán lẻ với ngân hàng bán buôn, thực hiện cơ chế giao dịch một cửa, nối mạng Internet và nâng cấp mạng nội bộ (LAN),... để từ đó thu hút được nguồn tiền từ thanh toán.
Hỗ trợ cho Chi nhánh về tài chính để mua trụ sở, đặt phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệm, có như vậy mới mang tính ổn định lâu dài, đó là điều
kiện đầu tiên để tạo sự tin tưởng đối với khách hàng.
Hỗ trợ về ngoại tệ khi Chi nhánh không đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng ngoại tệ của khách hàng và cho phép Chi nhánh kinh doanh mua bán ngoại tệ trong và ngoài hệ thống. Cho phép các Chi nhánh NHTMCP BIDVViệt Nam trên địa bàn Tp.Thanh Hóađược chủ động tham gia vào thị trường tiền tệ liên ngân hàng.
Đề nghị NHTMCP BIDV Việt Nam sớm trang bị bổ sung thiết bị tin học, công nghệ cao để đảm bảo quá trình triển khai các ứng dụng mới nhằm khai thác thế mạnh trong giao dịch, và các thông tin liên quan tới sự thay đổi, biến động của thị trường tài chính trong thời gian tới, mở rộng mạng SWIFT IN cho các Chi nhánh cấp tỉnh, huyện. Nối mạng với hệ thống các doanh nghiệp, tổng công ty,... để tạo sự thuận tiện tối đa cho Chi nhánh cũng như khách hàng của Chi nhánh trong việc giám sát hoạt động, tìm hiểu và trao đổi thông tin.
Trung tâm điều hành nên có chiến lược đào tạo cán bộ trong toàn hệ thống nhất là cán bộ tin học để từ đó khai thác triệt để các dữ liệu thông tin đã có trong chương trình giao dịch phục vụ cho công việc hàng ngày.
Áp dụng mức phí điều vốn ngắn hạn thấp hơn so với vốn trung và dài hạn cho các ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn bạn trong hệ thống, cũng như các ngân hàng khác hệ thống để tạo sự thuận lợi trong hoạt động của cả hệ thống cũng như Chi nhánh Tp.Thanh Hóa, đồng thời cũng phải tạo ra khoảng cách giữa lãi suất đầu vào và lãi suất đầu ra để tăng thu nhập cho Chi nhánh..
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Hữu Tài, 2002, Lý thuyết Tài chính Tiền tệ, NXB. Thống Kê 4. 2. Phan Thị Thu Hà - Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002, Ngân hàng thương
mại Quản trị và nghiệp vụ, NXB. Thống Kê.
4. David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà nội.
5. E. W. Reed & E.K. Gill, 1993, Ngân hàng thương mại, NXB. Tp. Hồ Chí Minh.
6. Feredric S. Miskin, 1994, Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính, NXB. Khoa học Kỹ thuật.
7. Peter S.Rose, 2001, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB. Tài chính. 8. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Tp.Thanh Hóa các
năm 2010, 2011 và 2012.
9. Các báo tạp chí khác như Thời báo Kinh tế, Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ, Thời báo ngân hàng,...
10. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng đầu tư và phát triển BIDV Chi Nhánh tỉnh Thanh Hóa.
11. Luật các tổ chức tín dụng, Luật ngân hàng Nhà nước, của Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
PHIẾU ĐIỀU TRA CÁN BỘ TÍN DỤNG
Họ và tên người điều tra: Mai Ngọc Tân Địa chỉ: Đại học Nông nghiệp Hà Nội
Xin ông (bà) đánh dấu (√) vào ô tương ứng với câu hỏi có phương án trả lời phù hợp với ý kiến của ông (bà), điền thông tin vào bảng hoặc viết vào dòng để trống (…)
Xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của ông (bà)!
1. Họ và tên người được phỏng vấn... - Giới tính: Nam Nữ 2. Địa chỉ: - Thuộc NH:... - Phòng (ban) : ……….. 3. Chức vụ, chức danh: - Chức vụ: ... - Công tác được giao: ... 4. Trình độ văn hoá, chuyên môn:
- Trình độ chuyên môn:
Cấp I Cấp II Cấp III Trung cấp Cao đẳng Đại học 5. Kinh nghiệm làm việc:
1 năm 2 năm
3 năm Khác...
6. Xin cho biết đánh giá chung của Ông/bà cho biết chất lượng tín dụng của NH trong năm vừa qua?
Tốt
Bình thường Chưa tốt
7. Nếu tốt, vì sao Ông/bà lại cho rằng chất lượng tín dụng của NH đã tốt? Nợ xấu/Tổng dư nợ thấp
Nợ khó đòi ròng = (nợ khó đòi – dự phòng rủi ro chưa sử dụng) nhỏ hơn hoặc bằng 0
Cả ba lý do trên
Lý do khác ... 8. Nếu chưa tốt thì vì sao?
Nợ xấu/Tổng dư nợ cao Nợ khó đòi/Tổng dư nợ cao
Nợ khó đòi ròng = (nợ khó đòi – dự phòng rủi ro chưa sử dụng) nhỏ hơn hoặc bằng 0
Cả ba lý do trên
Lý do khác... 9. Trong việc cho vay hộ nông dân, Ông/bà thấy có những nguyên nhân nào gây chậm việc trả nợ của người vay?
Thời tiết thất thường khiến việc đầu tư trồng trọt chăn nuôi không đạt hiệu quả cao
Giá cả hạ thấp quá mức ảnh hưởng không tốt tới thu nhập của người dân
Khách hàng vay vốn sai mục đích rồi làm ăn không có hiệu quả Cả 3 lý do trên
Lý do khác
10. Xin Ông/bà cho biết nhận xét của mình về thủ tục vay vốn của NH? Đơn giản, thuận tiện
Rườm rà, phức tạp
12. Trong quá trình hoạt động kinh doanh, NH gặp phải những khó khăn gì? ... ... ...
...
...
13. Có những giải pháp nào để khác phục khó khăn đó? ...
...
...
...
...
14. Theo Ông/bà có những chính sách và giải pháp nào để nâng cao hiệu quả chất lượng tín dụng đối với hộ nông dân của NH trong thời gian tới? ...
...
...
...
...
PHIẾU TÌM HIỂU NGƯỜI GỬI TẠI BIDV Thanh Hóa
Họ và tên người điều tra: Mai Ngọc Tân Địa chỉ: Đại học Nông nghiệp Hà Nội
Thời gian điều tra : Ngày ... tháng ...năm 2013
Xin ông (bà) đánh dấu (√) vào ô □ tương ứng với câu hỏi có phương án trả lời phù hợp với ý kiến của ông (bà), điền thông tin vào bảng hoặc viết vào dòng để trống (…)
Xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của ông (bà)!
Chúng tôi cam kết thông tin do Quý khách cung cấp sẽ được giữ bí mật và chỉ được sử dụng cho mục đích nghiên cứu để phục vụ Quý khách được tốt hơn.
I. Thông tin về Quý khách hàng 1. Quý khách là:
Cá nhân tham gia gửi tiền
1. Giới tính: □ Nam □ Nữ
2. Tuổi: □ Dưới 18 tuổi □ Từ 18 đến 35 tuổi
□ Từ 36 đến 45 tuổi □ Từ 46 đến 60 tuổi □ Trên 60 tuổi
3. Địa chỉ: ………. 4. Trình độ văn hóa:
□ Cấp I □ Cấp II □ Cấp III □ Trung cấp □ Cao đẳng □ Đại học
5. Lĩnh vực công tác:
□ Hành chính □ Doanh nghiệp
□ LL vũ trang □ Học sinh sinh viên □ Hưu trí □ Khác (ghi rõ) ………
6. Thu nhập của Quý khách trong năm:
Nguồn thu nhập Giá trị (1000đ) Lương
Tiền chuyển, biếu Kinh doanh
Tổng số
2. Khách hàng gửi tiền ở BIDV
1. Lần gửi □ Đầu tiên □ Đã gửi một vài lần □ Đã gửi rất nhiều lần
2. Hình thức gửi
□ Không kỳ hạn □ Có kỳ hạn □ Gửi tiết kiệm
II. Đánh giá của Quý khách hàng về chi nhánh 1. Trụ sở giao dịch, cách bố trí quầy giao dịch
□ Rất khang trang □ Khang trang □ Bình thường □ Kém □ Rất kém
2. Mạng lưới của BIDV
□ Rất tốt □ Tốt □ Bình thường □ Kém □ Rất kém
3. Đồng phục nhân viên
□ Rất đẹp □ Đẹp □ Bình thường □ Xấu □ Rất xấu
4. Phương tiện máy móc thiết bị
□ Rất tốt □ Tốt □ Bình thường □ Kém □ Rất kém
5. Hồ sơ thủ tục giao dịch
□ Rất nhiều □ Nhiều □ Bình thường □ Ít □ Rất ít
6. Thời gian làm việc (Từ 7h30 đến 16h30, từ thứ 2 đến thứ 6 hằng tuần, thứ 7 làm việc buổi sáng)
□ Hợp lý
□ Chưa hợp lý Cần tăng thêm □ Ngày giao dịch □ Giờ giao dịch
7. Sản phẩm tiền gửi
□ Rất đa dạng □ Đa dạng □ Bình thường □ Chưa đa dạng □ Rất kém
8. Lãi suất so với ngân hàng khác
□ Quá cao □ Cao □ Bình thường □ Thấp □ Rất thấp
9. Phong cách, thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng
□ Nhiệt tình □ Bình thường □ Chưa nhiệt tình
10. Công tác tiếp thị, khuếch trương sản phẩm dịch vụ
□ Hấp dẫn □ Bình thường □ Chưa hấp dẫn
11. Công tác chăm sóc khách hàng (mối quan hệ giao dịch, tiếp nhận, xử lý các yêu cầu, thắc mắc khiếu nại của khách hàng)
□ Tốt □ Bình thường □ Chưa tốt
12. Mức độ hài lòng khi giao dịch với chi nhánh
□ Rất hài lòng □ Hài lòng □ Bình thường □ Không hài lòng
□ Rất không hài lòng 13. Mức độ hài lòng về các sản phẩm của BIDV □ Rất hài lòng □ Hài lòng □ Bình thường □ Không hài lòng
□ Rất không hài lòng 14. Những ý kiến đóng góp đối với chi nhánh 1. Nhu cầu về sản phẩm dịch vụ mới (ghi cụ thể): ...
...
2. Sản phẩm dịch vụ có cần cải tiến (ghi cụ thể): ...
...
3. Ý kiến khác (ghi cụ thể): ...
...
Nếu có thể xin Quý khách vui lòng cho biết Quý danh Họ và tên:... Điện thoại liên hệ:...
Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác của Quý khách. PHIẾU TÌM HIỂU NGƯỜI VAY TẠI BIDV THANH HÓA Họ và tên người điều tra: Mai Ngọc Tân Địa chỉ: Đại học Nông nghiệp Hà Nội Thời gian điều tra : Ngày ... tháng ...năm 2013 Xin ông (bà) đánh dầu (√) vào ô □ tương ứng với câu hỏi có phương án trả lời phù hợp với ý kiến của ông (bà), điền thông tin vào bảng hoặc viết vào dòng để trống (…) Xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của ông (bà)! I. Thông tin về người vay: 1. Họ tên: ………..; Tuổi: ………..;
2. Giới tính: □ Nam □ Nữ 3. Địa chỉ: ..………....
4. Trình độ văn hóa:
□ Cấp I □ Cấp II □ Cấp III □ Trung cấp □ Cao đẳng □ Đại học 5. Xin cho biết việc làm của Quý khách?
□ Công chức nhà nước □ Về hưu □ Quân đội, cảnh sát □ Sinh viên □ Buôn bán □ Công nhân □ Nghề khác (nêu cụ thể) :……….. 6. Quý khách hiện đang sống tại:
□ Thị trấn □ Nông thôn
7. Thu nhập của Quý khách trong năm?
Nguồn thu nhập Giá trị (1000đ)
Lương
Tiền chuyển, biếu Kinh doanh
Thu nhập khác Tổng số
II. Tình hình vay vốn của hộ
1. Trong năm qua gia đình có vay vốn Ngân hàng không? □ Có □ Không
2. Nếu có, xin cho biết:
Vay ở đâu Vay bao nhiêu Vay bao lâu Vay làm gì NH Nông nghiệp
NH Chính sách XH Quỹ tín dụng ND Tổ chức khác
3. Không vay thì lý do tại sao? □ Không có nhu cầu □ Không vay được
□ Khác... 4. Quý khách vay tiền ở BIDV là lần thứ:
□ Đầu tiên □ Đã vay một số lần □ Đã vay rất nhiều lần III. Tình hình sử dụng vốn vay và nhận xét của người vay về việc cho vay của NH 1. Ông/bà có ý kiến gì từ việc vay vốn của NH:
- Thủ tục vay:
□ Đơn giản, thuận tiện □ Rườm rà, phức tạp
- Số tiền vay đã đáp ứng được nhu cầu vay của gia đình chưa? □ Đủ □ Tạm đủ □ Chưa
- Thời hạn vay như vậy đã phù hợp với nhu cầu mục đích vay của gia đình chưa? `□ Phù hợp □ Chưa, thời hạn vay ngắn
- Tinh thần, thái độ làm việc của Cán bộ NH như thế nào
□ Nhiệt tình □ Bình thường □ Thiếu nhiệt tình, gây khó khăn phiền hà - Tình hình sử dụng vốn của gia đình?
□ Luôn đúng mục đích vay
□ 1 phần đúng, 1 phần chưa đúng □ Không đúng mục đích
- Gia đình sử dụng vốn vay có hiệu quả không? □ Có hiệu quả cao
□ Hiệu quả trung bình □ Đạt hiệu quả thấp
□ Luôn đúng hạn
□ Có khi đúng, có khi không □ Quá hạn
- Nhận xét, đánh giá khác của gia đình?
... ... ... 2. Kiến nghị và đề xuất của hộ về việc cho vay của NH (Số tiền vay, thời hạn vay, mức lãi suất, tình thần thái độ làm việc của cán bộ NH):
... ...