- TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN TRÊN 12 THÁNG: ĐỐI VỚI DÂN CƯ CÓ
4.1.3TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN (CHỈ TIÊU TỔNG DƯ NỢ)
Ta xem xét bảng số liệu sau:
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 SSBQ (Trđ ) % (Trđ) % (Trđ) % % Dư nợ Phân theo kỳ hạn 359.128 100 404.652 100448.905 100 111,80 - Cho vay ngắn hạn 216.684 60,34 249.211 61,59269.595 60,06 111,54
- Cho vay trung hạn 113.431 31,59 126.428 31,24150.297 33,48 115,11
- Cho vay dài hạn 29.013 8,07 29.013 7,17 29.013 6,46
Phân theo thành phần kinh tế
359.128 100 404.652 100448.905 100 111,80
- Cho vay hộ sx 287.807 80,14 325.922 80,54349.738 77,91 110,24
- Cho vay kinh tế QD - NQD 71.321 19,86 78.730 19,46 99.167 22,09 117,92 Phân theo nhóm 359.128 100 404.652 100448.905 100 111,80 - Nhóm 1 320.452 89,23 275.314 68,04348.690 77,68 104,31 - Nhóm 2 36.687 10,22 127.196 31,43 99.084 22,07 164,34 - Nhóm nợ xấu (3, 4, 5) 1.989 0,55 2.142 0,53 1.131 0,25 75,41
(Nguồn: Phòng kinh doanh của BIDV chi nhánh tp.Thanh Hóa)
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng cung ứng vốn của ngân hàng đối với nền kinh tế góp phần thoả mãn nhu cầu sản xuất và lưu thông hàng hoá. Với phương châm “đi vay để cho vay”, hoạt động sử dụng vốn là hoạt động tín dụng đầu tư cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn trong sản xuất kinh doanh, dịch vụ trong mọi thành phần kinh tế. Đây là một chỉ tiêu quan trọng, một hoạt động chủ yếu phản ánh hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. NHTMCP BIDV Chi nhánh Tp.Thanh Hóa luôn chú trọng đến hoạt động sử dụng vốn đi đôi với việc nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo vốn tín dụng sử dụng có hiệu quả thu hồi đầy đủ gốc và lãi.
Kinh doanh ngân hàng là một loại hình kinh doanh đặc biệt, kinh doanh “quyền sử dụng tiền tệ” trên cơ sở đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh, trong đó cơ bản là hoạt động thanh toán và hoạt động tín dụng.
Thanh toán và tín dụng là hai hoạt động chủ yếu, là nền tảng của hoạt động kinh doanh ngân hàng. Để phù hợp với sự phát triển và hội nhập kinh tế,
kinh doanh ngân hàng phải không ngừng phát triển ổn định, đa dạng hóa sản phẩm, tạo tính phong phú cho sản phẩm, phát triển các loại dịch vụ thanh toán nhanh giữa các ngân hàng trong cùng hệ thống và khách hệ thống.
Qua bảng số liệu trên ta thấy, dư nợ của Chi nhánh tăng qua các năm. Năm 2010 tổng dư nợ đạt 359.128 triệu đồng thì tới năm 2012 con số này đã là 448.905 triệu đồng. Tốc độ phát triển bình quân đạt 111,80%. Đây là một kết quả tốt cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Ngoài ra cần kể đến doanh số đầu tư vào các ngành nghề nông nghiệp nông thôn, phục vụ cho công nghiệp hóa – hiện đại hóa nông thôn ngày càng tăng với tốc độ đáng kể. Ngoài việc quan tâm đến đầu tư chiều rộng NHTMCP BIDV Chi nhánh Tp.Thanh Hóa còn quan tâm về mặt chiều sâu, chuyển dịch cơ cấu đầu tư tín dụng theo hướng có lợi cho sự phát triển kinh tế xã hội của huyện, nâng tỷ trọng cho vay vốn trung hạn để thực hiện các dự án đầu tư chiến lược. Với việc cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh đảm bảo đúng đối tượng, phù hợp với nhu cầu sản xuất của người dân, tạo công ăn việc làm mở mang ngành nghề tại địa phương.
Với phương châm đó NHTMCP BIDV Chi nhánh Tp.Thanh Hóa đã chú trọng và tích cực cung ứng nguồn vốn tín dụng cho sự nghiệp phát triển nông nghiệp nông thôn với số liệu ngày càng tăng. Thể hiện:
- Theo kỳ hạn: Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ. Năm 2010, dư nợ ngắn hạn chiếm 60,34% trong khi đó dư nợ trung và dài hạn chỉ chiếm 39,66%. Đến năm 2012, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn chiếm 60,06% và tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn chiếm 39,94%. Như vậy, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn đã có xu hướng giảm và tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn đã bắt đầu gia tăng. Điều này cho thấy tín hiệu lạc quan của Chi nhánh khi đã bắt đầu hướng tới cho vay trung và dài hạn nhiều hơn.
- Theo thành phần kinh tế: Do mục đích phát triển chính của ngân hàng là hướng tới nông nghiệp nông thôn nên tỷ trọng cho vay hộ sản xuất luôn
chiếm phần lớn (trên 80%) trong tổng dư nợ của ngân hàng. Năm 2010 cho vay hộ sản xuất chiếm 80,14%, năm 2011 là 80,54%. Tuy nhiên, tới năm 2012 cho vay hộ sản xuất có xu hướng giảm tỷ trọng xuống còn 77,91% trong tổng dư nợ. Điều này cho thấy ngân hàng đang có những điều chỉnh trong quá trình cho vay nhằm cân đối giữa các đối tượng khách hàng.
- Theo nhóm: Qua bảng số liệu cho thấy NH cho vay trong khu vực nhóm 1 và nhóm 2 là chủ yếu. Dư nợ của cả 2 nhóm này luôn trên 99% tổng dư nợ. Đối với khu vực nợ xấu (nhóm 3, 4, 5), NH luôn có những điều chỉnh và không để vượt quá 1%. Một điều khả quan nữa đó là tỷ trọng của nhóm nợ xấu có xu hướng giảm qua các năm (từ 0,55% năm 2010 xuống còn 0,53% năm 2011 và 0,25% năm 2012). Tốc độ phát triển bình quân đạt 75,41%. Điều này cho thấy NH đang kiểm soát tốt khu vực nợ xấu mà NH gánh phải.