5. Kết cấu luận văn
3.2.6.Hoạt động dịch vụ của các PGD Navibank Hà Nội
Dịch vụ ngân hàng đƣợc hiểu là các nghiệp vụ ngân hàng về vốn, tiền tệ, thanh toán...mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, cất trữ tài sản và ngân hàng thu chênh lệch lãi suất, tỷ giá hay thu phí thông qua hoạt động dịch vụ. Để đáp ứng nhu cầu và nâng cao chất lƣợng hoạt động dịch vụ Navibank Hà Nội đã triển khai áp dụng các sản phẩm nhƣ tín dụng mua nhà, cho vay đi du học, kinh doanh ngoại hối, đầu tƣ trên thị trƣờng tiền gửi, chiết khấu, chuyển tiền, kiều hối...
Đối với dịch vụ thanh toán trong nước: Tính đến thời điểm cuối năm 2008, Ngân hàng đã tham gia đầy đủ các kênh thanh toán trong nƣớc nhƣ: Thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán bù trừ do Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức. Bên cạnh đó, việc nghiên cứu và phát triển hệ thống các ngân hàng đại lý trên phạm vi cả nƣớc của Navibank đã góp phần nâng cao tính chính xác, tan toàn và quan trọng hơn cả là giúp đẩy nhanh tốc độ xử lý các lệnh thanh toán tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng dịch vụ.
Năm 2008, tổng doanh số thanh toán đạt 17.366.683,24 triệu đồng và đem lại doanh thu dịch vụ trong nƣớc đạt 204,41 triệu đồng. Năm 2009 và 2010, doanh số có phần sụt giảm hơn so với năm 2008 nhƣng thu dịch vụ cao hơn năm 2008, nguyên nhân là do Navibank nâng mức thu phí dịch vụ cho mỗi đơn vị tiền khi thực hiện dịch vụ thanh toán trong nƣớc. Việc nâng mức phí dịch vụ làm ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động thanh toán. Để nâng cao đƣợc chất lƣợng dịch vụ cũng nhƣ mức độ thanh toán trong nƣớc Navibank đã có sự điều chỉnh lại mức thu phí thanh toán trong nƣớc cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng khi thực hiện giao dịch tại ngân hàng. Kết quả đến năm 2011, tổng doanh số thanh toán trong nƣớc tăng lên 20.834.749,03 triệu đồng và đem về doanh thu dịch vụ đạt 355,5 triệu đồng.
Đối với dịch vụ thanh toán quốc tế: Năm 2008, Ngân hàng Nhà nƣớc cho phép Navibank thực hiện nghiệp vụ thanh toán trực tiếp cũng nhƣ đƣợc phép thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ trên thị trƣờng quốc tế. Để chuẩn bị cho việc thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp, Ngân hàng đã tiến hành xúc tiến công tác chuẩn bị nhằm sớm đƣa hoạt động dịch vụ ngoại hối trên thị trƣờng quốc tế nhƣ: tiến hành cài đặt hệ thống SWITF – Hệ thống thanh toán điện tử toàn cầu.
Năm 2009 - 2010, Navibank đã hoàn thành việc triển khai hệ thống thanh toán điện tử toàn cầu, kết nối với các tổ chức tín dụng nƣớc ngoài nhƣ Citybank, Bank of American, Deutsche Bank... Thiết lập mối quan hệ với 84 tổ chức tín dụng trong và ngoài nƣớc tại 49 quốc gia đã góp phần làm đa dạng hóa các kênh thanh toán cũng nhƣ làm tăng khả năng cạnh tranh của Navibank trên thị trƣờng. Phát huy những lợi thế này, Navibank Hà Nội đã phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế và bƣớc đầu đã đem lại kết quả trong hoạt động kinh doanh khả quan. Năm 2008, đạt doanh số 5.390.147,22 triệu đồng với mức thu dịch vụ đạt 300,73 triệu đồng. Cho đến cuối năm 2011, doanh số thanh toán quốc tế đạt 1.227.945,12 triệu đồng, doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế đạt doanh số là 1.627,88 triệu đồng.
Bảng 3.8. Kết quả hoạt động dịch vụ của Navibank Hà Nội ĐVT: Triệu đồng STT Loại hình dịch vụ 2008 2009 2010 2011 Số tiền Thu dịch vụ Số tiền Thu dịch vụ Số tiền Thu dịch vụ Số tiền Thu dịch vụ
I Thanh toán trong nước 17.366.683,24 204,41 14.853.103,00 282,46 13.705.603,11 234,70 20.834.749,03 355,50
1.1 Chuyển tiền đi 7.132.347,16 - 7.422.227,82 - 6.903.980,31 - 10.859.404,07 -
1.2 Chuyển tiền đến 10.234.336,08 - 7.430.875,18 - 6.801.622,80 - 9.975.344,96
II Thanh toán quốc tế 5.380.147,22 300,73 473.766,62 583,96 362.453,35 473,65 1.227.945,12 1627,88
1 Chuyển tiền đi 1.064.091,94 - 68.726,58 - 50.769,49 - 47.746,79 -
2 Chuyển tiền đến 3.969.962,88 - 54.302,32 - 54.954,99 - 69.091,70 - 3 Thư tín dụng nhập - - - - - - - - 3.1 Phát hành thƣ tín dụng 162.599,62 - 169.777,18 - 113.730,73 - 394.527,52 - 3.2 Thanh toán bộ chứng từ 143.491,61 - 162.707,88 - 96.699,95 - 578.803,63 - 4 Thư tín dụng xuất - - - - - - - - 4.1 Xuất trình bộ chứng từ 4.160,30 - 4.830,83 - 10.581,37 - 29.684,54 - 4.2 Thanh toán bộ chứng từ 16.050,04 - 4.574,06 - 10.311,53 - 29.692,67 - 4.3 Thông báo bộ chứng từ 16.270,74 - 3.987,62 - 20.042,37 - 62.382,22 - 4.4 Nhờ thu nhập 3.520,09 - 3.115,18 - 4.761,30 - 14.765,37 - 4.5 Nhờ thu xuất - - 1.744,98 - 601,63 - 1.250,68 -
III Chi trả kiều hối 4.433,12 24,32 41.357,42 14,71 5.542,85 21,68 9.432,00 35,82
Với việc thiết lập hệ thống thanh toán điện tử toàn cầu và thiết lập mối quan hệ rộng rãi với các tổ chức tín dụng trên toàn thế giới đã tạo cho Navibank nói chung và Navibank Hà Nội nói riêng một vị thế mới trong lĩnh vực ngân hàng, tạo lợi thế cạnh tranh trong hoạt động thanh toán quốc tế đem lại doanh thu cao và tăng qua các năm. Đây là tín hiệu tốt cho hoạt động kinh doanh của Navibank Hà Nội trong việc xây dựng lòng tin, mức độ tin cậy và mức độ hài lòng của khách hàng về chất lƣợng dịch vụ của ngân hàng.
Đối với dịch vụ thẻ: Tháng 7/2008, Ngân hàng chính thức giới thiệu sản phẩm thẻ Navicard trên thị trƣờng, đánh dấu bƣớc ngoặt quan trọng trong hoạt động cung cấp dịch vụ và các tiện ích của dịch vụ thẻ. Ngân hàng đã thực hiện thành công việc kết nối thẻ Navicard với hệ thống Banknet – Smartlink, tạo kết nối với 42 ngân hàng trên toàn quốc, nâng tổng số máy ATM sử dụng đƣợc thẻ Navicard lên 4.500 máy (chiếm 80% tổng số máy ATM trên toàn quốc). Sự kiện này có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động ngân hàng, tạo thuận lợi cho công tác phát triển thẻ Navicard trên toàn quốc, góp phần nâng cao giá trị và giá trị gia tăng trong sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Bên cạnh với sự phát triển về số lƣợng máy cũng nhƣ số thẻ ATM, Navibank còn ký kết hợp đồng với 99 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ Navibank, nâng tổng số máy POS tại các điểm chấp nhận thanh toán đạt 165 máy. Song song với đó, Navibank đã xúc tiến thiết lập đại lý thanh toán thẻ quốc tế với Eximbank. Bên cạnh đó, nhằm bổ sung các tiện ích gia tăng cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm thẻ Navicard, ngân hàng từng bƣớc hoàn thiện các dịch vụ trên thẻ ATM nhƣ thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, tra cứu giao dịch gần nhất... Với sự phát triển mạnh mẽ ngay từ những ngày đầu thực hiện dịch vụ thẻ, Navibank Hà Nội đã phát triển đƣợc 844 thẻ Debit – ghi nợ và doanh thu từ dịch vụ thẻ đạt 551.359 đồng. Mặc dù doanh thu từ dịch vụ thẻ chiếm tỉ trọng rất nhỏ trong tổng thu của Navibank Hà Nội nhƣng đây là
con số đáng ghi nhận cho sự nỗ lực của cán bộ nhân viên của ngân hàng trong hoạt động phát triển mạng lƣới thẻ ATM khi mà các ngân hàng thƣơng mại khác đã phát triển dịch vụ ATM từ trƣớc đó và đã chiếm đƣợc một thị phần không nhỏ trên thị trƣờng Việt Nam.
Tiếp nối những thuận lợi mà Navibank đã xây dựng, Navibank Hà Nội nỗ lực phấn đấu phát triển mạng lƣới thẻ ATM một mặt nhằm tạo ra nhiều kênh dịch vụ phục vụ tốt cho khách hàng, một mặt chiếm lĩnh thị trƣờng thẻ ATM nhằm khuếch trƣơng tên tuổi cũng nhƣ thƣơng hiệu của Navibank. Năm 2009, số lƣợng thẻ Debit đã đạt 2896 thẻ với doanh thu từ dịch vụ thẻ đạt 1.891.088 đồng. Năm 2010, dịch vụ thẻ đã đƣợc mở rộng ra với loại thẻ Credit – Tín dụng, tổng số thẻ Debit đạt 4.949 thẻ và Credit đạt 45 thẻ. Năm 2011, tổng số thẻ Debit đạt 5.604 thẻ và Credit đạt 190 thẻ. Để đạt đƣợc tốc độ tăng của dịch vụ thẻ không thể không nhắc đến công tác xây dựng mạng lƣới chấp nhận thẻ Navicard, số đơn vị chấp nhận thẻ Navicard đạt 339, số điểm chấp nhận thẻ đạt 357, lắp đạt 359 POS, đƣa vào hoạt động 32 ATM. Ngoài ra, Navibank đã liên kết với các đối tác để đƣa ra những sản phẩm dịch vụ thẻ liên kết nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng. Với việc kết nối thành công với 03 liênminh thẻ VNBC, Banknet và Smartlink, các chủ thẻ Navicard có thể thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi với hơn 10.000 ATM và hàng chục nghìn điểm chấp nhận thẻ (POS) trên toàn quốc.
Đối với hoạt động kinh doanh ngoại tệ và vàng: Năm 2008, Navibank nói chung và Navibank Hà Nội nói riêng chƣa thực hiện hoạt động kinh doanh vàng mà chỉ thực hiện hoạt động kinh doanh ngoại hối. Hoạt động kinh doanh ngoại hối chủ yếu phục vụ nhu cầu thanh toán quốc tế và điều hòa trạng thái ngoại tệ. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ mới chỉ đạt con số khá khiêm tốn, năm 2008 đạt 43,47 triệu USD.
Năm 2009, Navibank Hà Nội mở hoạt động kinh doanh vàng bên cạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Kết quả trong năm Navibank đã thực hiện mua, bán ngoại tệ đạt 24,8 triệu USD thấp hơn so với năm 2008. Hoạt động kinh doanh vàng đạt 20,8 nghìn lƣợng vàng. Chênh lệch thu chi từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và vàng đạt 4,8 tỷ đồng.
Dƣới tác động của khủng hoảng kinh tế, hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam bị giảm sút nghiêm trọng kéo theo sự sụt giảm về nhu cầu mua bán ngoại tệ. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh vàng cũng giảm đi đáng kể sau khi Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam chỉ đạo đóng cửa sàn giao dịch vàng. Kết quả chênh lệch thu chi từ hoạt động kinh doanh vàng và ngoại tệ năm 2010 chỉ đạt 2,7 tỉ đồng (giảm hơn 50% so với năm 2009).
Năm 2011, hoạt động kinh doanh ngoại tệ và vàng chủ yếu dừng lại ở phục vụ nhu cầu của khách hàng, chƣa triển khai đƣợc các nghiệp vụ phát sinh tiền tệ cũng nhƣ các hoạt động khác có hiệu quả nhằm đóng góp vào lợi nhuận chung của ngân hàng.