Bảng 2.5 : Tỡnh hỡnh giả mạo thẻ do NHTMCP Ngoại Thương VN phỏt hành Đơn vị: USD Rủi ro phỏt hành Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Giả mạo thẻ do cỏc
NH VN PH 642.295 868.022 940.090 1116.200
Giả mạo thẻ do
VCB PH 74.039 89.610 97.879 101.232
Giả mạo khu vực Chõu Á Thỏi Bỡnh Dương 102.515.20 0 161.424.311 207.819.20 6 191.925.000 Tỷ lệ giả mạo VCB/NHVN 11.53% 10.32% 10.41% 9.07%
(Nguồn: Bỏo cỏo giả mạo thẻ của NHTM CP Ngoại Thương VN 2008-2011)
Rủi ro trong phỏt hành thẻ, nhất là rủi ro thẻ giả cỏc ngõn hàng trong nước phỏt hành và giả mạo thẻ NHTMCP Ngoại Thương VN phỏt hành cũng cú xu hướng gia tăng. Loại hỡnh giả mạo chủ yếu là thẻ giả tại (POS) và thẻ bị lợi dụng qua internet- giao dịch giả mạo CNP cú chiều hướng gia tăng trong khu vực, trong đú cú Việt Nam. Giả mạo thẻ NHTMP Ngoại Thương VN phỏt hành năm 2008 là: 74.039 USD nhưng đến 2009 đó tăng lờn 89.610 đụ la Mỹ, tăng 21%.Sở dĩ cú sự gia tăng như vậy là do số lượng chủ thẻ của NHTMP Ngoại Thương VN chiếm phần lớn trong thị phần phỏt hành thẻ tại Việt Nam, và chủ yếu cỏc chủ thẻ của NHTMCP Ngoại Thương VN thực hiện cỏc giao dịch ở nước ngoài, đặc biệt số lượng giao dịch lại tập trung tại khu vực trung tõm rủi do thẻ tớn dụng như Mỹ, Nga, Malysia, Hàn Quốc, Thỏi Lan. Trước sự
gia tăng cỏc giao dịch giả mạo thẻ do ngõn hàng phỏt hành, phũng Quản lý thẻ Ngõn hàng TMCP Ngoại Thương VN đó siết chặt hoạt động quản lý thẻ, Hàng ngày, nhúm tổ chức việc chấm giao dịch cấp phộp nhằm phỏt hiện cỏc giao dịch cú dấu hiệu giả mạo, tiến hành khoỏ thẻ và phỏt hành thay thế thẻ miễn phớ cho cho cỏc chủ thẻ đi cụng tỏc tại những khu vực rủi ro cao trở về cũng như cú những khuyến cỏo sử dụng thẻ an toàn, tư vấn cho khỏch hàng cỏc biện phỏp phũng ngừa rủi ro và sử dụng thẻ sao cho cú hiệu quả. Cú thể núi nhờ cú những biện phỏp ngăn chặn kịp thời nờn năm 2010 tổng số giao dịch giả mạo của VCB là 97.879 USD, chỉ tăng 9.24% so với năm 2009, đến 2011 tổng số giao dịch giả mạo VCB là 101.232 USD tăng 3.4% so với 2010. Cú thể núi tỷ lệ giả mạo của VCB/ toàn hệ thồng NHVN luụn giữ ở tỷ lệ trung bỡnh thấp. Để đạt được kết quả trờn, chớnh là nhờ sự hợp tỏc chặt chẽ giữa NHTMCP Ngoại Thương VN với tổ chức thẻ quốc tế trong việc trao đổi cỏc thụng tin liờn quan tới giả mạo và xu hướng phỏt triển của tội phạm thẻ trong khu vực. Chớnh nhờ những thụng tin quan trọng liờn quan tới giả mạo mà cỏc tổ chức thẻ cung cấp, Trung tõm Thẻ NHTMCP Ngoại Thương VN đó tiến hành phõn tớch, xỏc định xu hướng và loại hỡnh rủi ro mà tội phạm thẻ tập trung khai thỏc tại khu vực nào đề đưa ra những biện phỏp hữu hiệu làm giảm tới mức thấp nhất rủi ro cho khỏch hàng và rủi ro cho ngõn hàng.
Năm 2010, giỏ trị rủi ro phỏt hành thẻ tại Việt Nam là 940.090 USD chiếm tỷ trọng 0,463% so với tổng thiệt hại do rủi ro phỏt hành tại khu vực Chõu Á Thỏi Bỡnh Dương. Trong đú giỏ trị giả mạo của VCB là 97.897 USD, chiếm tỷ lệ 10.41 % / tổng số giỏ trị giả mạo của hệ thống NHVN. Sang năm 2011, thiệt hại giỏ trị tại hệ thống cỏc ngõn hàngViệt Nam là 1.116.200USD tăng 18.7% so với năm 2010. Trong khi đú giỏ trị giả mạo tại khu vực Chõu Á Thỏi Bỡnh Dương năm 2011 là USD giảm 7.6% so với năm 2010. Như vậy cú thể thấy rằng Việt Nam vẫn được coi là điểm đến của tội phạm thẻ.
Bảng 2.6: Giỏ trị rủi ro phỏt hành tại NHTMCP Ngoại Thương VN theo loại thẻ giả mạo
Đơn vị USD
Giả mạo thẻ Tớn dụng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Giả mạo thẻ Visa 48.850 55.240 58.160 62.560 Giả mạo thẻ Master 22.260 31.150 37.209 34.180
Giả mạo thẻ Amex 2929 3220 2528 4492
∑Giả mạo thẻ VCB 74.034 89.610 97.897 101.232
(Nguồn: Bỏo cỏo giả mạo của NHTMCP Ngoại Thương 2008-2011)
Biểu 2.3: Giỏ trị giả mạo phỏt hành xột theo loại thẻ
Visacard và Mastercarrd chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong giỏ trị phỏt hành thẻ do vậy trong rủi ro phỏt hành thẻ tớn dụng quốc tế thỡ giả mạo thẻ MasterCard và Visa Card phỏt sinh tương đối thường xuyờn. Nếu như năm 2008 giỏ trị giả mạo thẻ Visa là 48.850 USD thỡ năm 2009 giỏ trị giả mạo là 55.240 USD tăng 13.08%. Năm 2010 giỏ trị giả mạo 58.160 USD, tăng 5.28% so với 2009. Tỷ lệ giả mạo của thẻ Visa qua cỏc năm khụng phải là tỷ lệ qỳa cao nhưng so tỷ lệ giả mạo của thẻ Visa/ tổng giỏ trị giả mạo tại VCB
luụn ở mức trờn 60% cho thấy tội phạm thẻ vẫn liờn tục tấn cụng vào loại hỡnh thẻ này. Cũn đối với thẻ Master,năm 2008 giỏ trị giả mạo là 22.260 USD, sang năm 2009 tăng 39.93% ở mức 31.150 USD.Tỷ lệ giả mạo của thẻ Master/ tổng giỏ trị giả mạo của VCB ở mức 34.7%. Năm 2010 giỏ trị giả mạo là 37.209 USD tăng 19.45 % so vúi 2009. Tỷ lệ giả mạo của thẻ Master/ tổng giỏ trị giả mạo của VCB ở mức 38%. Thẻ Amex cú gớa trị giả mạo luụn ở mức thấp nhất bởi thẻ Amex là loại thẻ VIP dành cho những người thành đạt, cú địa vị trong xó hội. Chủ thẻ American Express lựa chọn thanh toỏn thường là cỏc ĐVCNT lớn cú uy tớn nờn tỡnh trạng thẻ bị skimming cũng như ĐVCNT gian lận trong phỏt hành cũng thanh toỏn hầu như khụng đỏng kể. Giao dịch giả mạo thẻ American Express thực hiện được là do lỗi hệ thống thanh toỏn của thẻ American Express nờn khi cấp phộp thanh toỏn giao dịch hệ thống khụng kiểm tra được số thẻ nờn đó chấp nhận thanh toỏn một thẻ American Express khụng tồn tại trong hệ thống thẻ của Ngõn hàng Ngoại thương phỏt hành. Nhỡn chung trong 3 loại thẻ Ngõn hàng TMCP Ngoại thương VN phỏt hành thỡ giả mạo thẻ Visa vẫn chiếm giỏ trị lớn nhất do cú số lượng thẻ Visa phỏt hành nhiều nhất và cú doanh số sử dụng thẻ cao nhất, kế tiếp đú là thẻ Master với tỷ lệ giả mạo luụn chiếm hơn 30% / tổng giỏ trị giả mạo tại VCB.