Hoạt động thanh toỏn thẻ tớn dụng quốc tế
Bảng 2.3: Tỡnh hỡnh thanh toỏn thẻ quốc tế của NHTMCP Ngoại Thương VN giai đoạn 2008-2011
Đơn vị: triệu USD
Loại thẻ Năm2008 Năm2009 Năm2010 Năm2011 Tổng
Visa 167 196.8 229.5 305 898.3 MasterCard 97 104.5 171.9 231.8 605.2 American Express 45 65.4 82,4 98,1 290.9 JCB 4.2 4.7 5.8 6.2 20.9 Diners Club 3.8 3.9 3.6 3.8 15.1 Tổng 317 375.3 493.2 644.9 1830.4
Trong giai đoạn 2007-2008, nền kinh tế cỏc nước chịu nhiều ảnh hưởng tiờu cực do tỏc động cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, trong đú lĩnh vực tài chớnh- ngõn hàng là lĩnh vực chịu nhiều tỏc động nhất. Trong bối cảnh đú, hoạt động kinh doanh thẻ của NHTMCP Ngoại Thương VN cũng như cỏc ngõn hàng gặp nhiều khú khăn cả về thanh túan và phỏt hành, đặc biệt là hoạt động thanh toỏn quốc tế dưới ỏp lực suy giảm của thị trường khỏch du lịch quốc tế. Bờn cạnh đú sự cạnh tranh khốc liệt giữa cỏc ngõn hàng khiến cho doanh số thanh toỏn thẻ quốc tế của NHTMCP Ngoại Thương VN trong giai đoạn này cũng bị giảm sỳt. Nhận thức được những khú khăn trong giai đoạn này, Ban lónh đạo NHTMCP Ngoại Thương VN và Trung tõm Thẻ đó nghiờm tỳc phõn tớch, đỏnh giỏ thị trường, tỡm ra cỏc tồn tại trong hoạt động thanh toỏn và thực hiện hàng loạt cỏc giải phỏp tớch cực: nõng cao chất lượng hoạt động Marketing, nõng cao chất lượng cụng tỏc thanh toỏn, rỳt ngắn thời gian xử lý giao dịch, ỏp dụng cỏc chớnh sỏch chăm súc ĐVCNT... nhằm thỳc đẩy lại hoạt động thanh toỏn thẻ của ngõn hàng. Nhờ chủ trương, chớnh sỏch đỳng đắn của Ban lónh đạo ngõn hàng cộng với sự nỗ lực cố gắng của đội ngũ cỏn bộ thẻ, hoạt động thanh toỏn đó cú sự chuyển biến tớch cực.
Từ năm 2009 trở lại đõy, NHTMCP Ngoại thươngVN luụn là ngõn hàng thanh toỏn lớn nhất trờn thị trường, doanh số thanh toỏn thẻ tăng trưởng với mức độ cao, tốc độ bỡnh quõn 20%/ năm, nắm giữ hơn 50% thị trường thanh toỏn thẻ quốc tế trong nước. Giai đoạn 2008 - 2011 là giai đoạn cỏc ngõn hàng tập trung đẩy mạnh dịch vụ thẻ trờn tất cả cỏc mặt: thanh toỏn và phỏt hành, tớn dụng và ghi nợ, thẻ nội địa cũng như thẻ quốc tế. Trước sức ộp cạnh tranh ngày càng gay gắt, doanh số thanh toỏn thẻ quốc tế của NHNTVN vẫn đạt mức 317 triệu USD năm 2008 và 375.3 triệu USD năm 2009, tăng 58.3 triệu USD. Mức tăng trưởng cao nhất là của thẻ MasterCard. Năm 2009 doanh số thanh toỏn đạt 104.5 triệu USD, năm 2010 đạt 171.9 triệu USD tăng
64.49% so với 2009. Kế tiếp là doanh số của AmericanExpress, năm 2010 doanh số tăng 26 % so vơớ năm 2009. Thẻ Visacard cú tỷ lệ tăng trưởng khụng cao bằng cỏc sản phẩm thẻ khỏc, năm 2010 doanh số thanh toỏn chỉ tăng 16.6% so với năm 2009 nhưng về con số tuyệt đối lại vẫn duy trỡ ở mức cao. Doanh số thanh toỏn từ 2008-2011của thẻ Visacard đạt 898.3 triệu USD chiếm 49 % trong tổng doanh số thanh toỏn. Doanh số của thẻ Mastercard giai đoạn 2008-2011 đạt 605.2 triệu USD chiếm 33 % trong tổng doanh số thanh toỏn, tiếp theo là doanh số thẻ của AmericanExpress đạt 290.9 triệu USD chiếm gần 16% trong tổng doanh số thanh toỏn thẻ. Năm 2011, NHTMCP Ngoại Thương VN vẫn duy trỡ thị phần và giữ vững mức tăng trưởng cao của hoạt động thanh toỏn thẻ, tiếp tục là ngõn hàng đứng đầu về hoạt động thanh toỏn thẻ quốc tế. Đõy là thành quả của chiến lược hiện đại hoỏ của NHTMCP Ngoại Thương VN với nền tảng cụng nghệ tiờn tiến, hệ thống xử lý dữ liệu hoạt động ổn định, thiết bị cụng nghệ phục vụ hoạt động thanh toỏn thẻ luụn được chỳ trọng nhằm giảm thiểu rủi ro, cụng tỏc hỗ trợ khỏch hàng luụn chỳ trọng nõng cao chất lượng thanh toỏn của cỏc ĐVCNT. Thị phần doanh số thanh toỏn thẻ quốc tế của NHTMCP Ngoại ThươngVN trong năm 2011 chiếm 51.59 % thị phần, tiếp sau là ACBbank chiếm 12.75% thị phần, Viettinbank 8.32%, Eximbank chiếm 5.6%, Sacombank chiếm 6.2%.
Biểu 2.2: Thị phần doanh số thanh toỏn thẻ quốc tế tại ĐVCNT năm 2011
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết thẻ của Hiệp hội thẻ VN 2011)
Việc duy trỡ thị phần và mức tăng trưởng doanh số thanh toỏn của NHTMCP Ngoại ThươngVN những năm gần đõy, xột trong bối cảnh bựng nổ thị trưởng thẻ tại Việt Nam, càng khẳng định chủ trương đỳng đắn của Ban lónh đạo NHTMCP Ngoại ThươngVN trong việc tập trung đẩy mạnh cỏc hoạt động marketing sản phẩm với những chớnh sỏch marketing cạnh tranh, linh hoạt.
Hoạt động của hệ thống ATM và POS.
Cựng với hoạt động phỏt hành thẻ Connect24, hoạt động của hệ thống giao dịch tự động ATM của NHNTVN cũng khụng ngừng tăng trưởng. Mạng lưới ATM của NHTMCP Ngoại ThươngVN được hỡnh thành từ năm 2002 với 50 ATM ban đầu, qua 9 năm mở rộng và phỏt triển đến nay (2011) toàn hệ thống NHTMCP Ngoại ThươngVN cú 1700 ATM và 22000 điểm chấp nhận thẻ (POS) đang hoạt động trong cả nước. Với dịch vụ khỏch hàng 24/24h, với cỏc tiện ớch thanh toỏn đa dạng, NHTMCP Ngoại ThươngVN đó cung cấp một hệ thống giao dịch tự động lớn nhất với dịch vụ hoàn hảo nhất so với cỏc hệ thống tương tự của cỏc ngõn hàng khỏc tại thị trường Việt Nam.
Bảng 2.4: Hoạt động của hệ thống ATM
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Nội dung 2008 2009 2010 2011
Số lượng mỏy ATM đó triển
khai 1210 1530 1620 1700
Doanh số rỳt tiền mặt 43.090 60.775 75.076 80.588
Doanh số chuyển khoản 3824 4520 6885 9575
Doanh số thanh toỏn 420 675 1565 2675
Tổng giỏ trị giao dịch 47.334 65.970 83.526 92.838
(Nguồn: Bỏo cỏo hoạt động thẻ NHTMCP Ngoại Thương VN cỏc năm 2008-2011)
Năm 2002, mạng lưới ATM của NHTMCP Ngoại Thương VN mới thành lập với 50 ATM ban đầu đặt tại trụ sở cỏc chi nhỏnh và cỏc phũng giao dịch của cỏc thành phố lớn phục vụ cho khoảng 30 ngàn chủ thẻ Connect 24. Chỉ sau 9 năm hoạt động đến 2011 cựng với việc mở rộng mạng lưới ATM lờn 1700 mỏy và 22.000 điểm chấp nhận thẻ. Năm 2009, tổng số giao dịch tại hệ thống ATM lờn tới 65.970 tỷ VND trong đú giao dịch rỳt tiền mặt là 60.775 tỷ VND, doanh số chuyển khoản đạt 4520 tỷ VND,doanh số thanh toỏn đạt 675 tỷ VND. Do NHTMCP Ngoại Thương VN đó sớm tham gia vào kết nối mạng Banknet.Vn cũng như mạng Smartlink với cỏc ngõn hàng khỏc tại Việt Nam như: (Techcombank, Habubank, NH TMCP Quõn đội, NH TMCP Hàng hải, NH Quốc tế. Hợp tỏc với cỏc đối tỏc cung ứng dịch vụ: nhằm đẩy mạnh hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, NHTMCP Ngoại Thương VN cũng kết hợp với những cụng ty cung ứng dịch vụ như Viễn thụng, điện, bảo hiểm...để triển khai cỏc kờnh thanh toỏn qua ngõn hàng. Qua đú cỏc chủ thẻ connect 24 của ngõn hàng cú thể giao dịch tại bất cứ ATM nào thuộc bất cứ ngõn hàng nào trong liờn minh thẻ của NHTMCP Ngoại Thương VN, và ngược lại cỏc chủ thẻ của cỏc ngõn hàng khỏc trong liờn minh cũng cú
thể giao dịch tại bất cứ ATM nào của NHTMCP Ngoại Thương VN. Chớnh việc này đó đưa giỏ trị giao dịch qua ATM năm 2010 lờn 83.526 tỷ VND, tăng 26.61% so với 2009. Trong đú cú 75.076 tỷ là doanh số giao dịch rỳt tiền mặt, 6885 tỷ chuyển khoản, 1565 tỷ thanh toỏn hàng hoỏ dịch vụ qua hệ thống ATM. Cú thể thấy số giao dịch rỳt tiền mặt vẫn chiếm tuyệt đại đa số, nhưng mức tăng trưởng cao của doanh số thanh toỏn hàng hoỏ dịch vụ tăng 131% so với năm 2009 thể hiện triển vọng của hệ thống ATM như một kờnh thanh toỏn hữu hiệu cho cỏc tầng lớp dõn cư, làm cầu nối giữa người tiờu dựng và nhà cung ứng dịch vụ. Sang năm 2011, việc mở rộng mạng lưới ATM, tạo sự thuận tiện cho khỏch hàng dựng thẻ vẫn được ngõn hàng tập trung đầu tư phỏt triển. Với 1700 mỏy ATM hoạt động, tổng giỏ trị cỏc giao dịch thực hiện qua hệ thống ATM trong năm 2011 đạt 92.838 tỷ VNĐ, tăng 11.14% so với năm 2010. Trị giỏ cỏc giao dịch thực hiện thanh toỏn qua mỏy ATM đều cú mức tăng cao qua cỏc năm, cụ thể cú 80.588 tỷ là tổng giỏ trị cỏc giao dịch rỳt tiền mặt trong năm 2011, giỏ trị chuyển khoản đạt 9575 tỷ chuyển khoản - tăng 39% năm 2010 và 2675 tỷ thanh toỏn hàng hoỏ dịch vụ qua hệ thống ATM - tăng 70.92% so với năm 2010. Về số tuyệt đối, cú thể thấy số giao dịch rỳt tiền mặt vẫn chiếm tuyệt đại đa số, nhưng mức tăng trưởng của doanh số thanh toỏn hàng hoỏ dịch vụ cũng thể hiện triển vọng phỏt triển của hệ thống ATM.
Trong thời gian tới, với mong muốn nhằm phục vụ tốt hơn nữa nhu cầu của khỏch hàng. Bờn cạnh việc tiếp tục triển khai cỏc dịch vụ thanh toỏn billing qua hệ thống ATM như: mua thẻ internet và điện thoại trả trước; thanh toỏn cước thuờ bao di động; thanh toỏn tiền điện, tiền điện thoại cố định; thanh toỏn phớ bảo hiểm với cỏc đối tỏc VDC, VMS, GPS, Viettel, Saigon Postel, Bưu điện HCM, Điện lực HCM, Prudential, AIA. Daichi. NHTMCP Ngoại ThươngVN tiếp tục triển khai với cỏc đối tỏc cung cấp dịch vụ như
cụng ty FPT, Vinaphone, Mobiphone, Bưu điện Hà nội, Điện lực Hà nội, cụng ty Viễn thụng thế hệ mới (VNGT), Tổng cụng ty truyền thụng đa phương tiện (VTC), cụng ty giải phỏp phần mềm Chõu Á (Asiasoft)… để cung cấp cỏc dịch vụ thanh toỏn billing qua ATM và dịch vụ truy vấn thụng tin ngõn hàng qua điện thoại di động(SMSBanking) dịch vụ internet banking.