huy động trung dài hạn
128% 122% 241%
(Nguồn: Báo cáo của BIDV CN HBT từ 2008 - 2010)
Năm 2008, dư nợ tín dụng của CN HBT đạt là 300 tỷ đồng, năm 2009 đạt 678 tỷ đồng và năm 2010 đạt 1.215 tỷ đồng. Theo thời hạn cho vay như bảng 2.10 ta nhận thấy, dư nợ cho vay ngắn hạn tăng dần đều hàng năm từ 161 tỷ đồng năm 2008 lên 358 tỷ đồng năm 2009 và 486 tỷ đồng năm 2010, luôn chiếm tỷ trọng cao hơn 40% trong tổng dư nợ và tỷ lệ này cũng có xu hướng giảm dần theo thời gian, từ 54% năm 2008 xuống cịn 40% năm 2010. Bên cạnh đó, dư nợ cho vay ngắn hạn/ nguồn vốn huy động ngắn hạn lại giảm mạnh trong những năm gần đây. Trong khi năm 2008 tỷ lệ này đạt 90%, thì
năm 2009 giảm xuống 35% và đến năm 2010 tỷ lệ này chỉ cịn 20%. Điều này có nghĩa là tốc độ tăng của cho vay ngắn hạn chậm hơn tốc độ tăng của huy động vốn ngắn hạn. Sự biến động này phản ánh xu hướng phát triển của thị trường trong những năm qua đầy biến động, nên cầu về vốn ngắn hạn tăng, để đáp ứng tâm lý đầu tư ngắn hạn ngày càng phổ biến.
Song song với dư nợ ngắn hạn, dư nợ trung, dài hạn của CN HBT trong những năm qua có xu hướng tăng dần từ 139 tỷ đồng năm 2008 lên 320 và 729 tỷ đồng năm 2009, 2010. Tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn chiếm trên 45% tổng dư nợ của cả CN HBT. Tuy nhiên, giống với cho vay ngắn hạn, tỷ lệ cho vay trung dài hạn/nguồn vốn huy động trung dài hạn có sự dao động lớn qua các năm. Từ 128% năm 2008, tỷ lên này hạ xuống còn 122% năm 2009 và đến năm 2010, tăng vọt lên đến 24%.
Như vậy có thể thấy, số vốn CN HBT huy động được trong những năm qua đủ để đáp ứng nhu cầu sử dụng cho hoạt động tín dụng theo hạn mức được giao. Tuy có sự ổn định về tỷ lệ tăng trưởng của cho vay ngắn hạn và trung, dài hạn so với tổng dư nợ song biến động tỷ lên tăng trưởng của hai chỉ tiêu này so với tổng nguồn vốn tương ứng lại rất lơn với biên độ từ hàng chục đến hàng trăm phần trăm. Dư nợ trung dài hạn chủ yếu tập trung vào những khách hàng lớn có uy tín như Tổng cơng ty Xăng dầu, Vinaconex, Điện lực Việt Nam, Tổng công ty Xi măng Việt Nam… Cơ cấu tín dụng thay đổi như trên sẽ góp phần giữ ổn định doanh thu của NH, đồng thời hạn chế được những rủi ro khi cho vay với thời hạn dài.
* Xét về hoạt động cho vay theo loại tiền tệ:
Bảng 2.7: Huy động vốn và sử dụng vốn cho vay theo loại tiền tệ tại BIDV CN HBT
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
1. Tổng vốn huy động: 328 1.539 2.850
- Nguồn vốn nội tệ 259 1.521 2.731
- Nguồn vốn ngoại tệ 69 70 119
2. Tổng dư nợ tín dụng: 300 678 1.215
- Dư nợ cho vay nội tệ 222 628 817
- Dư nợ cho vay ngoại tệ 78 50 397
3. Cho vay nội tệ/Tổng dư nợ 74% 92,6% 67%
4. Cho vay nội tệ/ Nguồn vốn nội tệ 86% 41% 30%
5. Cho vay ngoại tệ/ Tổng dư nợ 26% 7,4% 33%