Vốn tại Techcombank Bạch Đằng vẫn là nguồn cung cấp chính yếu cho công
tác tín dụng. Tuy nhiên, nếu tăng trưởng tín dụng quá cao mà năng lực tài chính không tăng tương ứng thì khi trung tâm nguồn vốn gặp khó khăn, do cũng phải điều chuyển cho các điểm kinh doanh khác, thì sẽ bị áp đặt tỷ lệ điều chuyển. Khi đó, đẩy mạnh việc nâng cao năng lực tài chính là nhiệm vụ không những tiên quyết mà còn vô cùng quan trọng, cho phép khả năng mở rộng hoạt động tín dụng hay không.
Đvt: 1.000đ
2011
Đồ thị 2.2: TỔNG TÀI SẢN CỦA TCB NTS QUA 3 NĂM 2009, 2010, 2011
Nhìn vào đồ thị 2.2. cho thấy năng lực tài chính của Techcombank Bạch Đằng không ngừng tăng lên qua các năm với tổng tài sản lần lượt tăng 78% và năm 2009 là 61%. Tỷ lệ dư nợ tín dụng tiêu dùng trên tổng tài sản trong những năm 2009, 2010 và 2011 lần lượt là 0,62; 0,74 và 0,72 cho thấy tỷ trọng đầu tư vào tín dụng tiêu dùng của ngân hàng so với những hoạt động khác ngày càng tăng. Năm 2009, tuy tỷ trọng có giảm hơn năm 2008 là 2% nhưng quy mô tín dụng tiêu dùng vẫn được mở rộng.
Theo đồ thị 2.3. ta nhận thấy trong tổng nguồn vốn hoạt động của đơn vị, vốn huy động luôn chiếm một tỷ trọng lớn, đây điều hoàn toàn hợp lý đối với một ngân hàng, chủ yếu là sử dụng vốn của người khác chứ không phải sử dụng nguồn tự có. Vốn huy động chính là thước đo năng lực tài chính của đơn vị, muốn nâng cao năng lực tài chính đối với Techcombank Bạch Đằng không phải là tăng vốn tự có mà là phải đẩy mạnh huy động. Bởi vì vốn tự có của đơn vị chủ yếu là từ hội sở, đó là một nguồn vốn bị động. Quy mô hoạt động, tốc độ tăng trưởng của đơn vị phụ thuộc rất lớn vào khả năng huy động vốn từ khu vực dân cư. Điều đó có nghĩa là vốn huy
SVTH: Lê Nguyên
động chính là động lực thúc đẩy hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng phát triển. Tuy nhiên cũng đặt ra thách thức về hiệu quả sử dụng nguồn vốn này.
Vốn huy động Vốn khác
2009 2010 2011
Đồ thị 2.3: TỶ TRỌNG VỐN HUY ĐỘNG TRONG TỔNG NGUỒN VỐN CỦA TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG QUA 3 NĂM 2009, 2010, 2011
Với địa bàn hoạt động và đặc điểm khách hàng hiện tại, không chỉ tín dụng mà đối với mảng huy động, Techcombank Bạch Đằng cũng rất chú trọng vào phân khúc ngân hàng bán lẻ. Do vậy nguồn vốn huy động ở đây chủ yếu là từ nguồn vốn nhàn rỗi của khu vực dân cư. Mặc dù là khu vực ngoại vi của thành phố nhưng mức sống ở đây liên tục tăng cao, nguồn vốn nhàn rỗi vô cùng phong phú và đa dạng, khách hàng có số dư tiết kiệm trên 500 triệu đồng chiếm tỷ lệ khá cao.
Tuy nhiên, công tác huy động vốn của đơn vị cũng gặp phải những khó khăn, thách thức khi phải cạnh tranh với rất nhiều ngân hàng cũng có chi nhánh ở gần đó như Á Châu, Đông Á, ngân hàng phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh,… Các sản phẩm tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng của những đơn vị này cũng vô cùng phong phú, hầu hết đều tương tự nhau. Do đó, để tăng cao được số dư có huy động thì Techcombank Bạch Đằng đã liên tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, thay đổi cách bài trí văn phòng sao cho gần gũi hơn với khách hàng ở đây và đẩy mạnh hoạt động chiêu thị, khuyến mãi.
Những nỗ lực trên đã mang lại kết quả khả quan, vốn huy động không những chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn mà còn có sự tăng trưởng mạnh mẽ lên đến 51% trong năm 2011, tuy tốc độ không cao bằng 74% của năm 2010 nhưng đã đưa tổng dư có huy động tại 31/12/2011 là 124,676 tỷ đồng (xem bảng 2.2.). Vốn huy động tăng trưởng mạnh không chỉ giúp cho ngân hàng đáp ứng tốt cho hoạt động tín dụng và thực hiện các dịch vụ ngân hàng mà còn thể hiện lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng ngày càng tăng cao. Điều này sẽ là một lợi thế lớn của ngân hàng trong việc cạnh tranh với ngân hàng khác, nâng cao năng lực, uy tín và hình ảnh của ngân hàng trong mắt khách hàng và dân cư địa phương. Từ đó cho phép Techcombank Bạch Đằng mở rộng tốt hơn hoạt động tín dụng và các hoạt động khác.
BẢNG 2.2: SỰ TĂNG TRƯỞNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA TCB BĐ
Chỉ tiêu
Giá trị (triệu đồng)
2009 2010 2011
Chênh lệch 2010 so với 2009
Tuyệt đối Tương
đối
Chênh lệch 2011 so với 2010
Tuyệt đối Tương
đối (triệu đ) (%) (triệu đ) (%) Vốn huy động Tổng nguồn vốn 47.446 82.564 124.676 35.118 174 42.112 151 64.356 114.799 185.047 50.443 178 70.248 161
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp Techcombank Bạch Đằng)
Tỷ số giữa dư nợ tín dụng tiêu dùng và vốn huy động trong 3 năm 2009, 2010, 2011 của Techcombank Bạch Đằng lần lượt là 0,84; 1,03 và 1,07. Qua số liệu này nhận thấy trong hai năm 2010 và 2011, việc sử dụng vốn huy động vào việc cho vay tiêu dùng tốt hơn năm 2009. Tuy nhiên, các tỷ số này tiệm cận với 1 nhưng đều lớn hơn 1. Điều đó cho thấy hoạt động huy động vốn trong những năm này đã không đáp ứng kịp thời và tối ưu nhất cho nhu cầu phát triển và mở rộng hoạt động tín dụng của ngân hàng.