- Đối với khỏch hàng doanh nghiệp, cỏc tổ chức kinh tế xó hội:
3.2.4. Tăng cường kiểm soỏt việc theo dừi sau khi cho vay.
- Quy định chặt chẽ trỏch nhiệm của cỏn bộ tớn dụng về việc giỏm sỏt sau khi cho vay, bao gồm : kiểm tra mục đớch sử dụng vốn vay, kiểm tra định kỳ tỡnh hỡnh thực tế của khỏch hàng và kiểm tra tỡnh trạng của tài sản đảm bảo. Nội dung kiểm tra và kết quả kiểm tra phải được ghi nhận vào Biờn bản, trong đú nờu rừ :
* Việc sử dụng vốn vay cú đỳng mục đớch khụng. Nờu rừ nguyờn nhõn gõy ra sự sai lệch.
* Mụ tả thực tế sử dụng vốn vay so với cỏc chứng từ đó xuất trỡnh hoặc dự kiến ban đầu.
* So sỏnh thực tế dự ỏn so với dự kiến ban đầu.
* Những thay đổi trong hoạt động kinh doanh, bộ mỏy quản lý, tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng (khỏch hàng doanh nghiệp) hoặc sự thay đổi về tỡnh trạng gia đỡnh và nguồn thu nhập (khỏch hàng cỏ nhõn). Đỏnh giỏ ảnh hưởng của cỏc thay đổi này đến khả năng trả nợ.
* Tỡnh hỡnh cỏc yếu tố đầu vào, thị trường tiờu thụ, tỡnh hỡnh cơ sở vật chất - kỹ thuật tại thời điểm kiểm tra.
* Tỡnh hỡnh doanh thu, cụng nợ.
* í kiến của khỏch hàng về kế hoạch trả nợ trong trường hợp cú cỏc thay đổi ảnh hưởng đến việc trả nợ.
* Sự hiện hữu và tỡnh trạng của tài sản cầm cố, thế chấp. * Cỏc thụng tin khỏc (nếu cú).
* Nhận xột của cỏn bộ tớn dụng về việc sử dụng vốn vay và tỡnh hỡnh của khỏch hàng vay.
-Nếu cú dấu hiệu bất thường nào của khỏch hàng ảnh hưởng đến khả năng thanh toỏn của khoản vay, cỏn bộ tớn dụng phải cú trỏch nhiệm bỏo cỏo kịp thời cho Ban lónh đạo để cú hướng giải quyết kịp thời và thớch hợp.
-Yờu cầu khỏch hàng chuyển cỏc giao dịch về tài khoản tại Agribank để cú thể quan sỏt và theo dừi tỡnh hỡnh kinh doanh của khỏch hàng cú những thay đổi bất thường nào khụng. Đõy là cỏch giỏm sỏt từ xa.
-Khi cú sự thay đổi về nhõn sự quản chuyển giao hồ sơ từ cỏn bộ tớn dụng này sang cỏn bộ tớn dụng khỏc , cần quy định cụ thể trỏch nhiệm bàn giao, nội dung bàn giao.
Cú thể quy định việc lập sổ nhật ký tớn dụng về cỏc lần phỏt vay, thu nợ, biến động tài sản đảm bảo, tỡnh hỡnh kinh doanh và tài chớnh để đảm bảo sự liờn tục, thuận tiện trong việc theo dừi và chuyển giao hồ sơ giữa cỏc cỏn bộ tớn dụng.