1.Khụng kỳ hạn 288 15% 201 11% 332 14%
2.Cú kỳ hạn dới 12 thỏng 1061 56% 1201 68% 1535 65%
3.Cú kỳ hạn từ 12-24 thỏng 238 13% 93 5% 250 11%
4.Cú kỳ hạn trờn 24 thỏng 303 16% 263 15% 248 10%
Tổng nguồn vốn huy động 1890 100% 1758 100% 2365 100%
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011 và 2012)
Qua bảng số liệu trờn ta thấy, từ năm 2010 đến năm 2012, tổng nguồn vốn huy động qua cỏc năm tăng: 1890 tỷ đồng (2010), 1758 tỷ đồng (2011), 2365 tỷ đồng (2012).Như vậy năm 2012 nguồn vốn huy động tăng 607 tỷ đồng so với năm 2011 và đạt 99,5% kế hoạch đề ra.
Bờn cạnh đú, tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế cũng liờn tục tăng và rất ổn định: 547 tỷ đồng (2010), 469 tỷ đồng (2011), 551 tỷ đồng (2012). Năm 2012 tăng 82 tỷ đồng so với năm 2011. Đõy là nguồn vốn cú lói suất bỡnh qũn thấp mang lại hiệu quả kinh doanh nhưng cũng tiềm ẩn khả năng rủi ro trong thanh toỏn nếu Ngõn hàng khụng bố trớ kịp thời nguồn vốn thanh khoản. Chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động là nguồn tiền gửi dõn cư 1343 tỷ đồng (2010) chiếm 71% tỷ trọng nguồn vốn huy động: Năm 2011 là 1289 tỷ đồng giảm 54 tỷ đồng so với năm 2010 và chiếm tỷ trọng 73% trờn tổng nguồn vốn huy động. Năm 2012 đạt 1814 tỷ đồng, tăng 525 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 77% trờn tổng nguồn vốn huy động
Kết quả trờn cho thấy khả năng huy động vốn tăng lờn một cỏch đỏng kể qua từng năm, phản ỏnh được việc thực hiện ỏp dụng cỏc chớnh sỏch tại
Ngõn hàng đạt hiệu quả cao. Nguồn vốn này quyết định đến quy mụ, quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp tớn dụng, nguồn vốn càng dồi dào thỡ tạo điều kiện đảm bảo khả năng thanh toỏn, từ đú tạo uy tớn cho Ngõn hàng trờn thị trường, đảm bảo khả năng cạnh tranh. Nguồn vốn dồi dào tạo điều kiện để thực thi chớnh sỏch tiền tệ, từ đú đảm bảo sự ổn định của tiền tệ, gúp phần làm ổn định kinh tế, chớnh trị, xó hội.
Mỗi hỡnh thức huy động vốn cú ý nghĩa và vị trớ trong tổng nguốn vốn ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của NHTM.
Vỡ vậy cỏc hỡnh thức huy động vốn cần được nghiờn cứu để giỳp Ngõn hàng ra quyết định chớnh xỏc gúp phần điều hành kinh doanh đạt hiệu quả kinh tế cao, giảm chi phớ đến mức hợp lý. Việc phõn tớch sự biến động của cỏc hỡnh thức tiền gửi tại chi nhỏnh Súc Sơn cho ta thấy rừ hơn tỡnh hỡnh huy động vốn tại Ngõn hàng.
Theo kỳ hạn huy động thỡ nguồn tiền gửi KKH (Khụng kỳ hạn) tương đối thấp, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn (năm 2010 chiếm 15% tổng nguồn vốn, năm 2011 và năm 2012 tỷ lệ này là 11 và 14%). Sự đa dạng về cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn giỳp tạo sự ổn định cho cụng tỏc sử dụng vốn trong ngắn, trung và dài hạn, qua đú giỳp Chi nhỏnh dễ dàng hơn trong việc đưa ra cỏc chớnh sỏch, chiến lược kinh doanh trong ngắn hạn và dài hạn nhằm đạt được mục tiờu đề ra.
Nguồn tiền gửi cú kỳ hạn là tương đối lớn kộo theo chi phớ huy động vốn sẽ nhiều hơn, tạo sức ộp lờn chỉ tiờu lợi nhuận kinh doanh cuối năm. Qua đú đũi hỏi Chi nhỏnh phải cú những chớnh sỏch kinh doanh hiệu quả, đem lại lợi nhuận lớn, bự đắp lại những chi phớ huy động vốn đó phải bỏ ra.
Chi phớ huy động vốn tại Chi nhỏnh được hỡnh thành từ chi phớ trả lói khỏch hàng và cỏc chi phớ khỏc liờn quan để cú được nguồn vốn huy động.
Bảng 2.4: Chi phớ huy động vốn tại Chi nhỏnh NHNo&PTNT Súc Sơn
Đơn vị: tỷ đồng, %
Năm
Chỉ tiờu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Giỏ trị Giỏ trị So với
2010 Giỏ trị
So với 2011
Chi phớ trả lói khỏch
hàng 161.6 231.1 +43% 220.9 - 4%
Chi phớ khỏc ngồi lói 7.9 18.4 +133% 19 +3%
Tổng chi phớ huy động 169.5 249.5 +47% 239,9 - 4%
Tổng nguồn vốn 1890 1758 2365
Tỷ lệ chi phớ huy
động/Tổng nguồn vốn 8.97% 14.20% 10.14%
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011 và 2012)
Trong chi phớ huy động vốn của Chi nhỏnh, nguồn chi trả lói khỏch hàng luụn chiếm tỷ trọng chớnh, hơn 90% tổng chi phớ huy động vốn hàng năm. Chi phớ trả lói khỏch hàng cú xu hướng tăng hàng năm: năm 2011, chi phớ trả lói khỏch hàng là 231,1 tỷ đồng, tăng 69,5 tỷ so với năm 2010, tương đương tăng 43%. Năm 2012, chi phớ này là 220.9 tỷ đồng, giảm 10,2 tỷ đồng, tương đương giảm 4% so với năm 2012. Tuy nguồn vốn huy động
năm 2012 tăng so với năm 2011 nhưng chi phớ huy động vốn lại thấp hơn là do lói suất bỡnh qũn đầu vào năm 2012 giảm so với năm 2011 cho thấy cơ cấu vốn huy động và lói suất của Chi nhỏnh đó cú sự điều chỉnh hợp lý nhằm giảm chi phớ trả lói núi riờng và chi phớ huy động vốn núi chung.
Bảng 2.5 : Kết quả thu nhập của NHNo&PTNT Súc Sơn
Đơn vị : Tỷ đồng.
Năm
Chỉ tiờu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng thu nhập 224 328 299
Thu từ tớn dụng 206 308 276
Thu ngoài TD 18 20 23
Tổng nguồn vốn 1890 1758 2365
2.2.1.2. Thực trạng chất lượng cho vay (Cấp tớn dụng)
Ngõn hàng Nụng nghiệp và PTNT là một ngõn hàng cú truyền thống lõu đời tại Việt nam, là một ngõn hàng được thành lập được 25 năm.Trong hoạt động Ngõn hàng, ngoài cụng tỏc huy động vốn thỡ cụng tỏc sử dụng vốn được chi nhỏnh coi trọng. Sử dụng vốn là nghiệp vụ hết sức quan trọng, nú quyết định đến sự sống cũn của Ngõn hàng. Ngõn hàng huy động vốn để cho vay nờn nếu huy động nhiều mà khụng cho vay được thỡ sẽ đưa ngõn hàng tới chỗ thua lỗ, thậm chớ phỏ sản. Sử dụng vốn cú hiệu quả sẽ bự đắp được chi phớ huy động vốn và đem lại lợi nhuận cho Ngõn hàng. Do vậy bờn cạnh việc coi trọng cụng tỏc huy động vốn thỡ việc sử dụng phải hết sức được quan tõm.
Trờn cơ sở nguồn vốn huy động được, NHNo&PTNT Súc Sơn đó đầu tư kịp