4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.3.3Giải pháp về quy mô cho vay tiêu dùng
4.3.3.1 Tăng cường huy ñộng vốn và mở rộng quy mô doanh số cho vay
ðể ñáp ứng nhu cầu cho vay ngày càng tăng ñòi hỏi ngân hàng cần có nhiều vốn. Nhưng nguồn vốn của ngân hàng thì không thể cung ứng, cho nên chỉ có nguồn vốn huy ñộng mới ñáp ứng ñủ. Nhưng hiện nay việc huy ñộng vốn gặp rất nhiều khó khăn không những về tình hình cạnh tranh, mà còn về phía khách hàng, họ có tâm lý giữ tiền trong nhà, hoặc gửi tiền ngân hàng thì lãi không ñược bao nhiêu và không an toàn… Vì vậy ñể huy ñộng ñược các nguồn vốn thì ngân hàng cần phải tạo sự tin tưởng và nâng cao hiểu biết của người dân về hoạt ñộng ngân hàng; có một chính sách lãi suất linh hoạt nhằm thu hút khách hàng, tạo lập nhiều mối quan hệ với nhiều khách hàng ñặc biệt là những khách hàng làm trong doanh nghiệp nhà nước, các ñơn vị hành chính sự nghiệp, bằng cách tiết kiệm gửi góp.
Hoạt ñộng cho vay tiêu dùng tiềm ẩn nhiều rủi ro và khó kiểm soát cho NH nên mức ñộ cho vay vẫn còn hạn chế. Vì vậy trong năm tới NH cần phải mở rộng quy mô cho vay tiêu dùng bằng cách mở rộng thêm ñối tượng cho vay, mở rộng thời hạn cho vay vốn, cho món vay có giá trị lớn nhằm thu hút nhiều khách hàng.
4.3.3.2 Ngăn chặn sự gia tăng của nợ quá hạn
Tình trạng phát sinh nợ quá hạn vẫn xảy ra, tỷ lệ nợ quá hạn trong dư nợ còn khá cao, gây ảnh hưởng ñến hiệu quả kinh doanh. ðể hạn chế chúng ta cần coi trọng hơn nữa vào khâu thẩm ñịnh vì ñầu tư có những khoản vay vốn một cách tốt hơn nữa, làm tốt ñược khâu này có nghĩa là ta giảm nhẹ cho các khâu theo dõi quá trình cho vay cũng như quá trình thu hồi nợ.
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 98 Làm tốt công tác thẩm ñịnh không có nghĩa là chúng ta làm cho thủ tục vay trở nên phức tạp lên mà ở ñây phải nâng cao chất lượng của khâu này. Thế chấp và tín chấp phải ñược phát huy trên cơ sở ñã làm tốt của ngân hàng. Chỉ có như thế ngân hàng mới giảm nợ quá hạn trên tổng dư nợ của mình xuống một mức ñộ cho phép.
Cơ chế tín dụng cũng gây nên nợ quá hạn. Một cơ chế tín dụng thích hợp với từng loại hình doanh nghiệp trong từng lĩnh vực ngành nghề sẽ làm giảm nợ quá hạn. Cơ chế tín dụng phải phù hợp với ñặc ñiểm sản xuất của các ñơn vị có nhu cầu vốn thường xuyên sẽ tránh ñược ứñọng hay nợ quá hạn.
4.3.3.3 Vềñẩy mạnh công tác thu hồi nợ
Công tác thu hồi nợ vay là công việc phức tạp và quan trọng nhất ñối với bất kỳ tổ chức tín dụng nào. ðể ñảm bảo nguồn vốn vay chi nhánh cần phải ñẩy mạnh công tác thu nợ và khoản nợ quá hạn kéo dài, nợ khó thu qua một số biện pháp sau:
- Tăng cường công tác ñôn ñốc thu hồi nợ, ñặc biệt là ñối với các khoản nợ quá hạn, gắn trách nhiệm của cán bộ với kết quả hoàn thành kế hoạch thu nợ ñược giao, cán bộ tín dụng phải thường xuyên bám sát tình hình hoạt ñộng sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, kiểm tra, làm việc hàng tuần với khách hàng.
- Xây dựng và tạo mối quan hệ với các cơ quan nhà nước có thẩm quyền (Toà án, Cục thi hành án, trung tâm ñấu giá tài sản, trung tâm ñịnh giá tài sản...) xử lý các khoản nợ xấu, nợ quá hạn kéo dài, ñặc biệt là trong việc xử lý ñối với các khách có biểu hiện chầy ỷ chiếm dụng vốn, cần triển khai ngay việc xử lý tài sản bảo ñảm tiền vay theo quy ñịnh ñể thu hồi nợ, hạn chế tình trạng nợ dây dưa kéo dài dẫn ñến giảm sút giá trị tài sản bảo ñảm.
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 99