4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.2.2Quy trình cho vay tiêu dùng tại của ngân nhánh thương mại cổ
phần An Bình chi hánh Hà Nội
Quy trình CVTD của ABBank Hà Nội áp dụng cho các cá nhân và hộ gia ñình vay vốn phục vụ cho mục ñích tiêu dùng. Các nhân viên tín dụng phải tuân theo quy trình này khi thực hiện bất kỳ một khoản cho vay tiêu dùng nào.
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 61 Quy trình tín dụng có 7 bước, từ khi tiếp xúc khách hàng ñến khi tất toán hồ sơ (xem sơ ñồ 4.2).
`
Sơ ñồ 4.2. Nghiệp vụ tín dụng cho vay tiêu dùng tại ABBank Hà Nội
Khi khách hàng ñến với ABBank nhân viên tín dụng tìm hiểu tư cách pháp lý, trình ñộ, nghề nghiệp, quan hệ gia ñình… nhu cầu, ñiều kiện vay của khách hàng. Nhân viên tín dụng ñối chiếu với những quy ñịnh hiện hành của ngân hàng sau ñó thông báo cho khách hàng vềñiều kiện, thủ tục và hướng dẫn họ làm hồ sơ.
Hồ sơ của khách hàng ñược ñưa qua bộ phận thẩm ñịnh. Số lượng khách hàng có nhu cầu vay vốn tại ABBank là 4.382 năm 2009, năm 2010 là 5.006, năm 2011 là 5.838 hồ sơ nhưng khi nhân viên tín dụng nghiên cứu thẩm ñịnh hồ sơ vay vốn thì chỉ có 3.550 năm 2009, năm 2010 là 4.055 và năm 2011 là 4.729 hồ sơ ñược chấp nhận, số hồ sơ ñược nhận chỉ chiếm khoảng 81%, những hồ sơ bị loại phần lớn là do khách hàng vay vốn không giải trình ñược mục ñích vay vốn rõ ràng, nguồn gốc trả nợ không chắc chắn.
Thẩm ñịnh hồ sơ Thẩm ñịnh tài sản ñảm bảo Trình hồ sơ cho ban tín dụng
Hoàn thiện hồ sơ và ký hợp ñồng
Kiểm tra và xử lý khoản vay Tất toán và lưu trữ hợp ñồng tín
dụng
Tiếp xúc khách hàng
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 62 Sau khi hoàn thiện hồ sơ và ký hợp ñồng tìn dụng ngân hàng thực hiện giải ngân, ñể ñảm bảo an toàn cho khoản vay nhân viên tín dụng phải thường xuyên kiểm tra tình trạng tài sản ñảm bảo và ñôn ñốc khách hàng trả nợ lãi và gốc ñến hạn. Chính nhờ có ñội ngũ nhân viên thẩm ñịnh, kiểm tra xử lý nợ có kinh nghiệm thành thạo nên nợ quá hạn của ABBank mấy năm gần ñây không cao năm 2011 cao nhất chỉ có 0,64% xấp xỉ 1% trong tổng dư nợ CVTD.
4.2.3 Cơ cấu cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hà Nội