- Xõy dựng và hoàn thiện hệ thống rủi ro
3.2.1.3. Cỏc giải phỏp phỏt triển dịch vụ
* Giải phỏp phỏt triển dịch vụ thanh toỏn
- Đa dạng húa sản phẩm dịch vụ và triển khai cỏc dịch vụ mới, nõng cao chất lượng dịch vụ.
Hoàn thiện định hướng phỏt triển và chiến lược đa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ thanh toỏn và tiện ớch của từng sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu thị trường. Triển khai rộng rói cỏc dịch vụ thanh toỏn điện tử, đẩy mạnh đầu tư và nghiờn cứu, ứng dụng rộng rói cỏc cụng cụ thanh toỏn mới theo tiờu chuẩn quốc tế. Tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản, trước hết là cỏc tài khoản cỏ nhõn với cỏc thủ tục thuận lợi, an toàn và cỏc tiện ớch đa dạng kốm theo để thu hỳt nguồn vốn rẻ và tạo sự phỏt triển cho cỏc dịch vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt. Tiếp tục nõng cao chất lượng và hiệu quả cỏc dịch vụ ngõn hàng quốc tế truyền thống như mở và thanh toỏn L/C xuất, nhập khẩu, nhờ thu, chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế.
- Đẩy mạnh ứng dụng cỏc nghiệp vụ phỏt sinh, tăng cường cỏc biện phỏp tăng nguồn ngoại tệ, phỏt triển và nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Mở rộng quan hệ hợp tỏc với cỏc ngõn hàng nước ngoài trờn thị trường ngoại hối quốc tế, để tranh thủ sự hỗ trợ về kiến thức, về hệ thống phõn tớch quản lý rủi ro đối với cỏc loại hỡnh nghiệp vụ. Tiếp cận khỏch hàng, tổ chức hội thảo để giới thiệu và tư vấn cho khỏch hàng về cỏc cụng cụ mới trong kinh doanh ngoại tệ để hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp đạt hiểu quả cao, giỳp doanh nghiệp cú thờm cơ hội lựa chọn loại hỡnh giao dịch hối đoỏi phự hợp với mục tiờu kinh doanh của mỡnh, giải quyết được mõu thuẫn giữa lợi nhuận và rủi ro. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ gắn với cỏc nghiệp vụ khỏc theo phương chõm “dịch vụ trọn gúi” để xử lý được linh hoạt giữa lói suất, tỷ giỏ và mức phớ trong phạm vi cho phộp, trờn cơ sở tớnh toỏn lợi ớch tổng thể cuối cựng mà khỏch hàng mang lại đồng thời sử dụng nhiều loại sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng.
- Phỏt triển và mở rộng hệ thống ngõn hàng đại lý.
Chủ động đa phương húa, đa dạng húa quan hệ hợp tỏc với cỏc ngõn hàng lớn cú uy tớn trờn thế giới trờn cơ sở lợi thế so sỏnh của từng ngõn hàng, rà soỏt và củng cố mạng lưới ngõn hàng đại lý hiện cú, phỏt triển thờm quan hệ đại lý với cỏc ngõn hàng ở cỏc nước mà hoạt động ngoại thương của Việt Nam bắt đầu cú quan hệ như thị trường Bắc Mỹ, Chõu Âu, Chõu Phi... để mở rộng kinh doanh quốc tế, và hỗ trợ kinh doanh xuất nhập khẩu, đầu tư ra nước ngoài của cỏc doanh nghiệp Việt Nam. Tỡm hiểu những chớnh sỏch kinh tế, những hiệp định ngoại thương, dự ỏn phỏt triển để thiết lập trước hệ thống ngõn hàng đại lý, phục vụ cho cỏc hiệp định và cỏc dự ỏn đú khi triển khai thực hiện. Bờn cạnh đú, kiểm soỏt chặt chẽ hơn hoạt động của cỏc ngõn hàng đại lý, nếu đại lý nào khụng cú giao dịch phỏt sinh trong thời gian dài nờn tạm thời đúng cửa để tiếp kiệm chi phớ.
- Hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng:
Trung tõm cụng nghệ thụng tin cần tớch cực cải tiến cụng nghệ ngõn hàng, tiếp tục hoàn thiện chương trỡnh chuyờn tiền, chi trả kiều hối, cải tiến chức năng vấn tin điện chuyển tiền theo nhiều kờnh thụng tin, hạch toỏn, cỏc chương trỡnh đầu mối thanh toỏn sộc nhờ thu, sộc du lịch cải tiến chương trỡnh để cú thể triển khai xử lý được đầy đủ cỏc sản phẩm giao dịch hối đoỏi mà NHNN cho phộp thực hiện.
* Giải phỏp phỏt triển dịch vụ thẻ
Mặc dự dịch vụ thẻ đó cú sự phỏt triển vượt bậc trong những năm gần đõy và đạt được một số thành quả. Song tiềm năng phỏt triển thị trường thẻ cũn rất lớn, NHCT cần phải thực hiện cỏc biện phỏp sau:
- Mở rộng thờm mạng lưới chấp nhận thẻ để đảm bảo cho cỏc chủ thẻ cú thể dựng thẻ của mỡnh thanh toỏn ở tất cả cỏc trung tõm thương mại, nhà hàng, siờu thị,... bằng cỏch cú sự kết hợp chặt chẽ giữa cỏc tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng húa tiờu dựng trong xó hội. NHCT nờn dành những ưu đói đối với đơn vị chấp nhận thẻ trong hoạt động giao dịch với ngõn hàng như hoạt động thanh toỏn, cho vay...
- Liờn kết mạng lưới chấp nhận thẻ của cỏc ngõn hàng với nhau.
- Ổn định hệ thống cụng nghệ thanh toỏn. Ngõn hàng cần lựa chọn những cụng nghệ hiện đại, những cụng nghệ đang được ứng dụng rộng rói trờn thế giới và phự hợp với ngõn hàng để quản lý hệ thống thụng tin, nõng cao chất lượng của hoạt động thanh toỏn thẻ đồng thời cú thể phỏt hiện và ngăn chặn những giả mạo thẻ của bọn tội phạm.
- Phỏt triển thờm cỏc tiện ớch của thẻ và cỏc loại thẻ mới như thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ liờn kết...
- Đẩy mạnh cụng tỏc quảng cỏo, giới thiệu dịch vụ thẻ để dõn chỳng về lợi ớch kinh tế và sự tiện lợi của việc sử dụng thẻ.
- Đẩy mạnh cụng tỏc phõn phối và khuyến khớch mở tài khoản cỏ nhõn tại ngõn hàng. NHCT cần thiết lập mạng lưới cỏc chi nhỏnh và tạo ra nhiều kờnh phõn phối để sản phẩm tới được khỏch hàng thuận tiện và thoả món tối đa nhu cầu của khỏch hàng.
- Thành lập trung tõm hỗ trợ khỏch hàng.
- Triển khai hệ thống quản lý rủi ro trong nghiệp vụ thẻ.
- Để cú thể giữ vai trũ dẫn đầu trong dịch vụ ATM thỡ hệ thống ATM của NHCT phải được đầu tư cú quy mụ hơn, chủ yếu là phỏt triển hệ thống giao dịch tự động hơn là đầu tư đơn lẻ. NHCT cần sẵn sàng bỏ ra chi phớ cao để cú được một vị trớ tốt nhất cho hoạt động phỏt triển điểm giao dịch ATM.
Hoạt động kinh doanh thẻ của NHCT trong những năm qua đó đạt được những thành tựu tương đối khả quan. Trong mụi trường cạnh tranh gay gắt hiện tại trờn thị trường thẻ, việc giữ được vị thế trờn thị trường và phỏt triển là một cụng việc hết sức khú khăn, đũi hỏi sự nỗ lực và phối hợp đồng bộ trờn toàn hệ thống. Với mục tiờu trở thành ngõn hàng phỏt hành thẻ hàng đầu Việt Nam, việc nhỡn nhận thẳng thắn cỏc hạn chế và thực hiện cỏc giải phỏp khắc phục hậu quả là vấn đề cấp thiết hiện nay, với định hướng đỳng đắn, NHCT đầu tư vào dịch vụ thẻ sẽ thực sự cú hiệu quả, dịch vụ thẻ sẽ phỏt triển bền vững, tăng thị phần, khẳng định vị thế của NHCT trờn thị trường.
3.2.2. Nhúm giải phỏp nõng cao năng lực quản trị và đổi mới chớnh sỏch kinh doanh
3.2.2.1. Nõng cao năng lực quản trị điều hành
NHCT hoạt động với mạng lưới rộng khắp, ở nhiều mức độ khỏc nhau nờn quản lý rất phức tạp. NHCT cần xõy dựng cơ chế kinh doanh mới để nõng cao năng lực quản trị điều hành, cụ thể:
Thứ nhất, cơ chế quyết sỏch kinh doanh: Trong nội bộ từng chi nhỏnh của NHCT thực hiện hạch toỏn độc lập một cỏc tương đối nờn chừng mực nào
đú được độc lập trong quyết định kinh doanh để phỏt huy quyền tự chủ của mỡnh. Cỏc quyết sỏch kinh doanh vừa phải thế hiện ý chớ chủ đạo kinh doanh tập trung cao độ, vừa phỏt huy được quyền chủ động sỏng tạo và tớnh tự chịu trỏch nhiệm trong quyết sỏch kinh doanh của từng cấp, đồng thời định hướng kinh doanh cho thời gian dài kết hợp húa với cụ thể húa từng thời kỳ ngắn hạng. Quyết sỏch đỳng đắn và phỏt huy hiệu quả cao, phải thể hiện sự kết hợp trớ tuệ của tập thể với tớnh quyết đoỏn của người giỏn đốc, điều hành để thống nhất thực hiện.
Thứ hai, cơ chế kớch thớch: Thực hiện ý chớ kinh doanh và mục tiờu lợi ớch ngày càng cao, NHCT phải xõy dựng được cơ chế kớch thớch như: Quy chế thi đua, khen thưởng, phỏt huy sỏng kiến, trờn cơ sở hiệu quả kinh tế và mục đớch kinh doanh của từng chi nhỏnh để làm động lực thỳc đẩy cỏn bộ nhõn viờn thực hiện tốt định hướng kinh doanh của mỡnh. Quy chế thi đua vừa phải khờu gợi được tớnh tớch cực, vừa phải thể hiện tinh thần trỏch nhiệm của từng cỏ nhõn, từng tập thể đảm bảo lợi ớch chung của ngõn hàng.
Thứ ba, cơ chế ràng buộc: Cốt lừi của cơ chế ràng buộc là phõn định rừ ranh giới trỏch nhiệm đối với rủi ro, trực tiếp gắn trỏch nhiệm cho những người quyết sỏch, người thừa hành nhiệm vụ đối với rủi ro và tổn thất do quyết sỏch và hành động của họ gõy ra. Cỏc hoạt động của NHTM đều cú rủi ro đặc biệt là hoạt động tớn dụng, ngõn hàng sẽ bị tăng rủi ro rất lớn nếu khụng cú những quy định trỏch nhiệm rừ ràng của từng cấp xem xột giải quyết cho vay đối với cỏc doanh nghiệp. Để nõng cao trỏch nhiệm của từng cỏn bộ trong hoạt động ngõn hàng, NHCT phải xõy dựng quy trỡnh nghiệp vụ cho vay, huy động vốn, quy trỡnh thẻ tớn dụng, thẻ ATM trong đú quy định rất cụ thể trỏch nhiệm của từng người đối với từng mặt nghiệp vụ của ngõn hàng.
Thứ tư, cơ chế phõn phối thu nhập: Trong nền kinh tế thị trường, mọi hoạt động trong sản xuất kinh doanh đều thực hiện mục tiờu cuối cựng là lợi ớch, lợi ớch cỏ nhõn, lợi ớch tập thể, lợi ớch xó hội. Nếu cỏc lợi ớch này được
phõn phối cụng bằng, hợp lý sẽ thỳc đẩy từng cỏ nhõn, từng tập thể làm tốt. Vỡ vậy NHCT cần phải hoàn thiện cơ chế phõn phối tiền lương, tiền thưởng...để dần đảm bảo người cú cống hiến lớn, hiệu quả lao động cao sẽ cú thu nhập cao, người cú cống hiến ớt, hiệu quả lao động thấp thỡ lương thấp.
Thứ năm, cơ chế quản lý tài sản: NHCT hoạt động theo hệ thống phõn cấp quản lý, vỡ vậy phải hoàn thiện cơ chế quản lý tài sản. Tài sản cố định phải được giao cụ thể cả tài sản, cả nguồn để chi nhỏnh cỏc cấp được dần tự chủ tớnh toỏn nõng cao hiệu quả kinh doanh thực.