Nguồn vốn huy động đã có quan trọng hơn nữa là làm thế nào để sử dụng có hiệu quả nguồn vốn đó. Trong hoạt động của ngân hàng thì hoạt động chính mang lại lợi nhuận và hiệu quả là công tác tín dụng. Dư nợ nhiều chưa hẳn là đã tốt đối với ngân hàng vì nó phụ thuộc vào chất lượng tín dụng. Nếu như doanh số cho vay tăng nhanh nhưng ngược lại đó là những món nợ không thể thu hồi thì ngân hàng sẽ lâm vào tình trạng thua lỗ và phá sản. Mục tiêu của ngân hàng là tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro vì thế ngân hàng luôn mong muốn cho vay đạt kết quả: Doanh số cho vay ngày càng nhiều, nhưng phải là những hợp đồng có hiệu quả, có chất lượng cao (nghĩa là khách hàng có khả năng trả gốc là lãi đúng theo hợp đồng tín dụng). Nếu như đạt được hai mục tiêu đó thì công tác tín dụng thành công.
- Ngân hàng cần mở rộng cho vay trung và dài hạn trong những năm tới vì khách hàng vay vốn trung và dài hạn thường là những khách hàng có qui mô hoạt động lớn và hoạt động có hiệu quả. Để tối đa hóa lợi nhuận và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn huy động của ngân hàng. Nói thì dễ nhưng thực hiện thì rất khó vì thế giải pháp phát triển là cán bộ tín dụng phải nhạy bén tìm kiếm những khách hàng đó. Thường xuyên mở chiến dịch để kịp thời hợp tác với khách hàng.
- Khi xét về theo cơ cấu ngành kinh tế ta thấy ngân hàng cần đẩy mạnh cho vay trong lĩnh vực vận tải kho bãi và thông tin liên lạc qua phân tích về tình hình cho vay thu nợ của ngân hàng ta thấy tín dụng với khách hàng rất có hiệu quả. Hơn thế nữa thị trường này đang phát triển vì thế phải tìm cách tiếp cận, có chính sách về cho vay và lãi suất phù hợp với từng khách hàng khi đó khách hàng sẽ nhận thấy được khi hợp tác với VPBank sẽ đem lại hiệu quả cao cho họ.
- Ngân hàng cần cân đối cấp tín dụng giữa các ngành với nhau, không nên tập trung cho vay quá nhiều vào những khách hàng có mục đích sử dụng vốn giống nhau. Nếu như vậy khi thị trường biến động làm ảnh hưởng đến ngành nghề đó thì khách hàng sẽ làm ăn bị thua lỗ dẫn đến khách hàng không có đủ khả năng để trả nợ cho ngân hàng. Rủi ro sẽ được phân tán cho nhiều ngành nghề khác nhau khi đó sẽ có sự bù đắp lẫn nhau làm giảm rủi ro chung của ngân hàng. Điển hình cho vần đề này là hiện tại ngân hàng tập trung vốn vào ngành kinh tế phục vụ cá nhân và cộng đồng. Do đó ngân hàng cần tăng tỉ trọng cho vay ở các ngành nghề khác đang có điều kiện phát triển sẽ có mức độ rủi ro thấp hơn.
- Bên cạnh giải quyết cơ cấu theo ngành kinh tế để hợp lý thì ngân hàng cũng cần phải có một cơ cấu tín dụng theo loại hình kinh tế phù hợp nhất để đạt hiệu quả tốt nhất. Sau khi phân tích tính hình cho vay và dư nợ của ngân hàng qua 3 năm ta thấy ngân hàng tập trung quá nhiều vào loại hình kinh tế cá thể. Trong khi đó đối với doanh nghiệp tư nhân thì rất ít. Trong tương lai ngân hàng cần thiết phải thu hút các doanh nghiệp tư nhân và quan hệ tín dụng với ngân hàng. Một loại hình quan trọng nữa là Công ty TNHH tư nhân dư nợ đang phát triển rất tốt vì thế ngân hàng càng phải tăng cường thị trường mục tiêu này. Hiện nay Công ty TNHH tư nhân là loại hình khá phổ biến ở địa bàn, khách hàng là những công ty nhỏ nhưng rất đa dạng về loại hình kinh doanh.
- Công tác thẩm định hồ sơ vay của ngân hàng là rất có hiệu quả, đây là thế mạnh của ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng áp dụng đúng những chuẩn mực mà ngân hàng nhà nước và hội sở đã đề ra, tuân thủ các nguyên tắc và điều kiện cho vay ngân hàng mới đạt được kết quả tốt như thế. Nắm bắt được thế mạnh của mình là gì thì ngân hàng không ngừng phát huy thế mạnh đó. Cập nhật thông tin thường xuyên, học hỏi, tích lũy càng nhiều kinh nghiêm. Thường xuyên mở các
lớp huấn luyện, quản lý rủi ro tín dụng. Để từ đó cán bộ nhân viên có đủ khả năng giải quyết những tình huống xấu nhất có thể xãy ra.
- Đối với cán bộ thẩm định tài sản bảo đảm phải nhạy bén với sự biến động của thị trường, am hiểu giá cả để có thể lấy được thông tin chính xác phù hợp. Thường xuyên cập nhật các thông tin kinh tế - kỹ thuật, các thông tin dự báo phát triển kinh tế của các ngành, giá cả trên thị trường, tỷ suất lợi nhuận bình quân của một ngành, các loại sản phẩm v.v…để phục vụ cho công tác thẩm định và cho vay.
- Cần phải nhận thức rằng cho vay thương mại là một nghệ thuật hơn là một khoa học và tự mình phải thu hút, thuê, giữ lại những cán bộ cho vay vừa có kỹ năng vừa có năng lực về kỹ thuật. Do đó, nên có chính sách tuyển dụng cán bộ một cách công bằng và hợp lý để có thể thu hút được những người thực sự giỏi về làm việc cho ngân hàng. Ngoài ra cần có các chính sách về đãi ngộ hấp dẫn, thưởng phạt nghiêm minh để giữ cán bộ.