PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘ
2.2.2/Thanh toán quốc tế bằng phương thức chuyển tiền.
Chuyển tiền đi.
Chuyển tiền đi là các lệnh chuyển tiền chỉ thị ghi Nợ tài khoản NOSTRO của NHNo tại NH khác hoặ c ghi Có tài khoản VOSTRO của NH khác tại NHNo để chuyển trả tiền cho người hưởng xác định bao gồm :
- Điện chuyển tiền gửi qua hệ thống SWIFT bao gồm : MT103, MT200, MT201, MT202, MT203, MT205.
- Điện chuyển tiền gửi qua hệ thống Telex có mã.
NHNo Việt Nam thực hiện chuyển lệnh thanh toán qua hệ thống SWIFT hoặc TELEX theo yêu cầu của khách hàng. Trong trường hợp khách hàng không yêu cầu hình thức chuyển tiền thì NHNo Việt Nam sẽ thực hiện chuyển tiền bằng điện SWIFT.
Lệnh chuyển tiền của chi nhánh được xử lý hạch toán và chuyển đi với ngày hiệu lực như sau : Cùng ngày giá trị lệnh chuyển tiền, nếu Sở Quản lý nhận được lệnh chuyển tiền của chi nhánh trước giờ giao dịch của loại ngoại tệ đề nghị chuyển (căn cứ thông báo giờ giao dịch của Sở Quản lý ).
Xử lý giao dịch tại chi nhánh :
+ Kiểm tra tính đầy đủ và phù hợp của các chứng từ khách hàng xuất trình theo yêu cầu của chế độ quản lý ngoại hối và thể lệ thanh toán không dùng tiền mặt hiện hành của NH Nhà nước Việt Nam.
+ Hướng dẫn khách hàng ghi đúng, đầy đủ nội dung yêu cầu chuyển tiền của người hưởng và ký vào lệnh chuyển tiền gốc theo mẫu in sẵn của NHNo.
+ Kiểm soát nột dung thông tin trên lệnh chuyển tiền theo quy định.
+ Kiểm tra, xác nhận số dư tài khoản của khách hàng, so sánh mẫu dấu và chữ ký của chủ tái khoản với mẫu dấu và chữ ký đăng ký giao dịch tại chi nhánh.
+ Lập phiếu báo Nợ hoặc hạch toán số tiền thanh toán và chi phí liên quan theo qui định hiện hành.
+ Soạn thảo điện theo yêu cầu thanh toán, chi nhánh lực chọn NH thanh toán dựa trên danh sách tài khoản NOSTRO do Sở Quản lý cung cấp.
Kiểm soát và phê duyệt :
+ Nếu không đồng ý thực hiện giao dịch ghi ý kiến, huỷ điện và phiếu hạch toán, chuyển lại hồ sơ cho thanh toán viên.
+ Nếu đồng ý thực hiện giao dịch, Phụ trách Phòng ký xác nhận lên lệnh chuyển tiền, điện thanh toán, chuyển hồ sơ để lãnh đạo chi nhánh phê duyệt.
Kiểm soát/ Phụ trách Phòng tính mã nội bộ, gửi điện thanh toán đến Sở đầu mối, chuyển trả hồ sơ cho thanh toán viên lưu trữ.
Trong ngày, Chi nhánh có trách nhiệm kiểm soát và đối chiếu các lệnh đã gửi thanh toán với các điện do Sở Quản lý trả về ( điện ACK ). Nếu phát hiện bức điện bị trả lại do sai mã, sai tiêu chuẩn …, chi nhánh phải phối hợp với Sở Quản lý phát hiện lỗi, chỉnh sửa và gửi lại điện theo quy trình.
Xử lý giao dịch tại Sở Quản lý :
+ Nếu sai, chuyển trả lại chi nhánh;
+ Nếu đúng, hạch toán tài khoản của Chi nhánh tại Sở Quản lý và các tài khoản NOSTRO, VOSTRO tương ứng;
+ Nếu tài khoản của chi nhánh không đủ vốn thanh toán ( vượt quá hạn mức sử dụng vốn quy định ), Sở Quản lý thông báo và chuyển trả lại điện cho chi nhánh ngay trong phiên giao dịch sáng hoặc chiều ( trừ các chi nhánh đã tham gia hệ thống thanh toán IPCAS ).
Trong trường hợp Chi nhánh chưa chỉ định NH thanh toán, Sở Quản lý lựa chọn và hạch toán tài khoản NOSTRO, VOSTRO theo nguyên tắc :
+ Nếu NH là người thụ hưởng là NH có quan hệ tài khoản với NHNo : chỉ thị chính NH này ghi Nợ tài khoản NOSTRO hoặc ghi Có tài khoản VOSTRO để thực hiện lệnh thanh toán.
+ Nếu NH người hưởng không có quan hệ tài khoản trực tiếp với NHNo : Sở Quản lý lựa chọn một trong các NH cùng thị trường với NH người hưởng lợi, có quan hệ tài khoản trực tiếp với người hưởng lợi. Trường hợp lệnh thanh toán theo loại ngoại tệ có nhiều NH đại lý chính thì phân phối đồng đều cho các NH đó. Trong trường hợp, Chi nhánh đã chỉ thị NH thanh toán nhưng tài khoản NOSTRO không đủ số dư thanh toán và không kịp thực hiện lệnh điều chuyển vốn, Sở Quản lý có thể điều chỉnh tên NH thanh toán và các bút toán liên quan (thông báo bằng văn bản cho chi nhánh trước khi điều chỉnh).
Cá nhân được Giám đốc Sở Quản lý uỷ quyền thực hiện chuyển tiếp điện chuyển tiền từ các hệ thống truyền tin nội bộ qua mạng SWIFT quốc tế ra khỏi hệ thống NHNo.
Đối chiếu các bản điện hồi báo nhận được từ hệ thống SWIFT, nếu phát hiện bức điện gửi đi không thành công hoặc điện bị trùng lắp ( do lỗi kỹ thuật, lỗi hệ thống…), Sở Quản lý có trách nhiệm xác định nguyên nhân, điều chỉnh bút toán đã hạch toán ( nếu cần thiết ) và phối hợp với chi nhánh hoặc NH đại lý liên quan để khắc phục.
Trả lại điện đã phát cho chi nhánh ( đối với chi nhánh chưa tham gia hệ thống thanh toán IPCAS ).
Lưu điện chuyển tiền.
Bảng doanh số chuyển tiền đi tại NHNo & PTNT Hà nội.
Đơn vị USD. Năm (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Doanh số
Số lượng giao dịch Tổng số ( quy đổi USD )
12/2003 1260 41,661,380.63
12/2004 1615 69,637,338.02
12/2005 1682 55,520,652.69
Nguồn : Báo cáo hoạt động TTQT của phòng TTQT tại NHNo & PTNT Hà nội.
Hoạt động thanh toán chuyển tiền đi tại phòng TTQT của NHNo & PTNT Hà nội có mức tăng cao nhất trong 3 năm gần đây : năm 2003, 2004, 2005. Cuối tháng 12/2003 số lượng giao dịch tại NH là 1260 và tổng số quy đổi USD là 41,661,380.63 USD, và đến cuối năm 2004 số lượng giao dịch là 1615 và tổng số quy đổi USD là 69,637,338.02 USD. Cuối năm 2005 số lượng giao dịch tăng không đáng kể so với mức tăng số lượng giao dịch giữa 2 năm 2003 và 2004 nhưng cũng tăng hơn so với năm 2004 một lượng ổn định là 1682 và tổng số quy đổi USD là 55,520,652.69 USD.
Như vậy, nghiệp vụ chuyển tiền đi của TTQT tại NHNo & PTNT Hà nội trong ba năm vừa qua có sự tăng trưởng ổn định về số lượng giao dịch và tổng số quy đổi USD.
Chuyển tiền đến. Xử lý tại chi nhánh.
Khi nhận được yêu cầu tra soát của khách hàng, Chi nhánh lập điện tra soát theo mẫu điện phù hợp, thu phí qui định hiện hành, gửi điện về Sở Đầu mối.
Khi nhận được lệnh yêu cầu tra soát do Sở Quản lý chuyển về, Chi nhánh kiểm tra lại hồ sơ có liên quan, báo cho khách hàng nều cần, lập điện trả lời tra soát, thu phí theo qui định hiện hànhm gửi điện về Sở Đầu mối.
Nếu sau 3 ngày làm việc kể từ ngày gửi điện tra soát NH thanh toán nhưng chưa nhận được trả lơi thì thực hiện tra soát tiếp cho đến khi có kết quả
Xử lý tại Sở Quản lý. Trường hợp chi nhánh lập :
- Nhận được điện tra soát của chi nhánh, Sở Quản lý kiểm tra mã nội bộ, kỹ thuật, tiêu chuẩn điện :
+ Nếu sai, chuyển trả lại chi nhánh.
+ Nếu đúng, chuyển tiếp ra ngoài hệ thống NHNo - Trả lại điện đã phát cho chi nhánh.
Trường hợp do Sở Quản lý lập :
+ Chuyển điện tra soát theo yêu mẫu phù hợp;
+ Lưu điện tra soát, thu phí tra soát theo qui định hiện hành.
Nếu sau 3 ngày làm việc kể từ ngày gửi điện tra soát NH thanh toán nhưng chưa nhâậnđược trả lời thì thực hiện tra soát tiếp cho đến khi có kết quả.
Bảng doanh số chuyển tiền đến tại NHNo & PTNT Hà nội. Đơn vị USD. Năm Doanh số Số món Số tiền ( USD ) 12/2003 - - 12/2004 652 19,680,706.95 12/2005 408 12,132,009.07
Nguồn : Báo cáo hoạt động TTQT của phòng TTQT tại NHNo & PTNT Hà nội.
Theo như bảng số liệu trên cho thấy, mức tăng trưởng của nghiệp vụ chuyển tiền đến tại NHNo & PTNT Hà nội có mức tăng không đáng kể. Cuối năm 2003 thì hoạt động nghiệp vụ này không phát sinh, nhưng đến cuối tháng 12/2004 thì lại tăng ở mức khá cao với số món giao dịch là 652 và số tiền đạt được là 19,680,760.95 USD. Nhưng đến cuối tháng 12/2005 thì số món giao dịch lại giảm xuống còn 408 và số tiền cũng giảm xuống 12,132,009.07 USD.