II. Dư nợ ngoạ
2.3.2.2. Nguyên nhân
* Nguyên nhân khách quan.
- Môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ, hệ thống pháp luật và các văn bản quy định, hướng dẫn thi hành còn thiếu và chưa đồng bộ. Các văn bản pháp quy về hoạt động ngân hàng chủ yếu được xây dựng trên cơ sở các giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ và quy trình xử lý nghiệp vụ phức tạp. Trong khi đó, phát triển dịch vụ ngân hàng đòi hỏi phải áp dụng công nghệ mới và quy trình nghiệp vụ hiện đại, nhanh chóng. Với tốc độ phát triển của dịch vụ như hiện nay, các quy định pháp lý đã tỏ ra bất cập và không bao hàm hết các mặt nghiệp vụ, gây khó khăn cho các NHTM nói chung và NHNo&PTNT - Chi nhánh Đông Anh nói riêng khi muốn triển khai dịch vụ mới.
Về phía NHNN cũng chưa tạo ra môi trường pháp lý thuận lợi cho dịch vụ ngân hàng phát triển. Cơ chế cấp phép còn kéo dài làm giảm khả năng cạnh tranh của các TCTD.
- Nền kinh tế đang chuyển đổi, môi trường kinh tế không ổn định. Các chính sách quản lý vĩ mô của Nhà nước vẫn đang trong quá trình điều chỉnh, đổi mới và hoàn thiện. Sự thay đổi của nhiều cơ chế chính sách vĩ mô khiến cho hoạt động của các doanh nghiệp cũng như NHTM bị chi phối mạnh.
- Do xuất phát điểm thấp, nền kinh tế thị trường ở nước ta còn ở mức sơ khai: cơ sở hạ tầng yếu kém, công nghệ kĩ thuật lạc hậu, trình độ quản lý, trình độ kĩ thuật chưa cao, trình độ dân trí, hiểu biết về các nghiệp vụ ngân hàng còn hạn chế.
- Sự phối hợp giữa các cán bộ, ngành trong việc xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ mới chỉ bắt đầu. Đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ tài chính ngân hàng, các tổ chức tài chính, ngân hàng, bảo hiểm thiếu một chiến lược chung và sự phối hợp qua lại, hỗ trợ lẫn nhau nên số lượng và chất lượng dịch vụ còn hạn chế. Hơn nữa, các ngân hàng cũng thiếu sự hơp tác với nhau, mỗi ngân hàng theo đuổi một chiến lược riêng đối với cùng loại sản phẩm có nhiều điểm tương đồng dẫn tới lãng phí trong đầu tư và làm tăng chi phí vận hành cũng như quản lý hệ thống.
- Chi nhánh chưa xây dựng được chiến lược đồng bộ về phát triển dịch vụ ngân hàng, sản phẩm và dịch vụ còn đơn điệu, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng, chưa có đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp về nghiệp vụ ngân hàng hiện đại.
- Mạng lưới kênh cung cấp dịch vụ còn mỏng, cơ sở vật chất chưa đầy đủ, nền tảng công nghệ và khả năng ứng dụng công nghệ mới còn hạn chế, nhiều sản phẩm đưa ra nhưng không thể triển khai được.
- Việc đào tạo cán bộ chưa đồng bộ và chuyên sâu, số lượng cán bộ còn thiếu so với yêu cầu công việc dẫn đến công việc chồng chéo, tồn ứ. Từ đó làm ảnh hưởng xấu đến chất lượng dịch vụ ngân hàng.