Ngoài các nhân tố chủ quan trên, BIDV chi nhánh Hà Thành còn nhiều nhân tố không kiểm soát được ảnh hưởng đến hiệu quả thanh toán quốc tế của chi nhánh.
Nhân tố thứ nhất là hành lang pháp lý còn thiếu và tồn tại nhiều hạn chế. Luật Ngân hàng ra đời từ năm 1988 cho đến nay có nhiều lần sửa đổi song hiện nay vẫn chưa có một văn bản pháp quy nào quy định hay hướng dẫn thi hành hoạt động thanh toán quốc tế một cách cụ thể tại Việt Nam. Các văn bản pháp luật quốc tế vẫn sử dụng tại Việt Nam như: Incoterm 2000, Quy tắc thống nhất tín dụng chứng từ UCP 500, và hiện nay mới nhất có UCP 600, … làm căn cứ quy định quyền hạn và trách nhiệm các bên có liên quan nhưng đều áp dụng một cách tuỳ chọn không bắt buộc nhất định, trong khi đó các quốc gia khác trên thế giới đều có những văn bản pháp luật quy định riêng, cụ thể cho từng loại hình nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong đó quan tâm lớn đến đặc điểm kinh tế nước họ. Do đó yếu tố trên ảnh hưởng lớn đến hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế tại Việt Nam.
giữa các ngân hàng. Trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề thanh toán được rất nhiều ngân hàng chú ý. Việc phát triển thanh toán quốc tế đang được các hệ thống ngân hàng phát triển ngày càng hoàn thiện hơn nữa hiện nay ngày càng nhiều ngân hàng nước ngoài muốn xâm nhập thị trường Việt Nam.
Nằm trong khu vực trung tâm của thủ đô Hà Nội, đó là một lợi thế của chi nhánh Hà Thành song ngân hàng gặp phải không ít khó khăn trong việc cạnh tranh với các ngân hàng khác cùng trong khu vực. Trong cùng khu vực có các ngân hàng có tiếng khác như: Ngân hàng ngoại thương (Vietcombank), Ngân hàng Đông Á, Ngân hàng Công Thương (Incombank), Ngân hàng ACB, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông thôn,… Ngày nay các ngân hàng ngày càng ra tăng vốn, mở rộng đổi mới công nghệ tạo ra nhiều sản phẩm, dịch vụ thu hút khách hàng khiến cho chi nhánh Hà Thành cũng như BIDV gặp phải nhiều khó khăn cạnh tranh trên thị trường.
Nhân tố khách hàng cũng ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Nguyên nhân chính từ phía khách hàng là do trình độ hiểu biết, am hiểu thông lệ, thị trường và đối tác dẫn đến nhiều rủi ro trong nghiệp vụ thanh toán. Bên cạnh đó còn có lý do tranh chấp thương mại, khách hàng viện lý do khác để từ chối nghĩa vụ thanh toán. Lý do khác nữa đó là ngân hàng khi thực hiện nghiệp vụ thanh toán L/C chuyển trả tiền trước cho người mua thanh toán sau đó người bán giao hàng không đúng phẩm chất, chất lượng không đảm bảo khiến người mua bị thất thu, kinh doanh thua lỗ không có khả năng trả nợ ngân hàng gây nhiều bất lợi cho ngân hàng. Nhân tố này ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của ngân hàng, quy trình thực hiện các phương thức thanh toán mà theo đó có thể ảnh hưởng xấu đến uy tín của ngân hàng, giảm lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng.
Biểu2.1: Cước phí dịch vụ nhập khẩu của BIDV, chi nhánh Hà Thành:
1 Nhập khẩu
1.1 Thư tín dụng
1.1.1 Phát hành thư tín dụng
0,36% năm trên trị giá thư tín dụng kể từ ngày phát hành đến ngày hết hạn
Tối đa 300 US$ Tối thiểu 10 US$
1.1.2 Sửa đổi tăng tiền
0,36% năm trên trị giá số tiền tăng kể từ ngày sửa đổi đến ngày hết hạn hiệu lực
Tối đa 300 US$ Tối thiểu 10 US$ 1.1.3 Huỷ thư tín dụng 10 US$
1.2 Thanh toán bộ chứng từ đòi tiền theo thư tín dụng trả ngay
0,2% trên trị giá bộ chứng từ Tối đa 200 US$
Tối thiểu 5 US$
1.3 Thanh toán bộ chứng từ đòi tiền theo thư tín dụng trả chậm
1.3.1 Chấp nhận hối phiếu trả chậm dưới 1 năm 0,96% năm trên trị giá hối phiếu từ ngày chấp nhận đến ngày đến hạn. Tối thiểu 20 US$
1.3.2 Sửa đổi hối phiếu đã chấp nhận 10 US$
1.3.3 Thanh toán hối phiếu đến hạn
0.2% trên trị giá hối phiếu Tối đa 200 US$
Tối thiểu 5 US$
1.4 Bảo lãnh nhận hàng
1.4.1 Phát hành Bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng 30 US$
1.4.2 Phát hành Bảo lãnh nhận hàng không theo thư tín dụng 50 US$
1.4.3 Sửa đổi Bảo lãnh nhận hàng 10 US$
1.5 Ký hậu vận đơn
1.5.1.1 Ký hậu vận đơn theo thư tín dụng Miễn phí
1.5.1.2 Ký hậu vận đơn không theo thư tín dụng 15 US$
1.6 Nhờ thu (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.4.1 Thông Báo nhờ thu 5 US$
1.4.2 Thanh toán nhờ thu 0.2% trên trị giá bộ chứng từ
1.4.3 Huỷ nhờ thu 5 US$
Biểu 2.2: Cước phí dịch vụ xuất khẩu của BIDV, chi nhánh Hà Thành:
2 Xuất khẩu
2.1 Thư tín dụng
2.1.1 Thông Báo thư tín dụng 20 US$ 2.1.2 Thông Báo sửa đổi 10 US$
2.1.3 Xác nhận thư tín dụng Tỉ lệ theo thoả thuận tính trên trị giá thư tín dụng kể từ ngày xác nhận đến ngày hết hạn
2.1.4 Xác nhận sửa đổi thư tín dụng
2.1.4.1 Sửa đổi tăng tiền Bằng phí xác nhận trên số tiền tăng kể từ ngày xác nhận sửa đổi đến ngày hết hạn
2.1.4.2 Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực Bằng phí xác nhận trên trị giá thư tín dụng kể từ ngày hết hạn cũ đến ngày hết hạn mới
2.1.5 Đề nghị huỷ thư tín dụng 10 US$
2.1.6 Thanh toán bộ chứng từ
0.2% trên trị giá bộ chứng từ Tối đa 200 US$
Tối thiểu 5 US$
2.2 Nhờ thu kèm chứng từ
2.2.1 Gửi bộ chứng từ nhờ thu 3 US$ 2.2.2 Phí kiểm tra chứng từ 20 US$
2.2.3 Thanh toán bộ chứng từ
0.2% trên trị giá bộ chứng từ Tối đa 200 US$
Tối thiểu 5 US$ 2.2.4 Sửa đổi chỉ dẫn đòi tiền 3 US$
2.2.5 Huỷ 10 US$
2.3 Chuyển nhượng thư tín dụng
2.3.1 Chuyển nhượng 50 US$ 2.3.2 Xác nhận
2.3.2.1 Xác nhận khi chuyển nhượng tỉ lệ theo thoả thuận tính trên trị giá thư tín dụng kể từ ngày xác nhận đến ngày hết hạn
2.3.2.2 Xác nhận sửa đổi thư tín dụng
2.3.2.3 Sửa đổi tăng tiền Bằng phí xác nhận trên số tiền tăng kể từ ngày xác nhận sửa đổi đến ngày hết hạn
2.3.2.4 Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực Bằng phí xác nhận trên trị giá thư tín dụng kể từ ngày hết hạn cũ đến ngày hết hạn mới
2.3.2.5 Sửa đổi khác 20 US$
2.3.3 Huỷ 10 US$
Biểu 2.3: Cước phí dịch vụ chuyển tiền của BIDV, chi nhánh Hà Thành: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3 Chuyển tiền
3.1 Chuyển tiền đi
0.2% trên trị giá chuyển tiền Tổi đa 200US$
Tối thiểu 2US$
3.1.1 Nếu phí ngoài nước do người chuyển chịu Như trên + 10US$ + chi phí thực tế nước ngoài thu (nếu phát sinh)
3.1.2 Huỷ, sửa đổi lệnh lệnh chuyển tiền theo yêu cầu của người chuyển 5US$ + chi phí thực tế nước ngoài thu (nếu phát sinh)
3.1.3 Phí tra soát Miễn phí (chỉ thu điện phí)
3.2 Chuyển tiền đến
3.2.1 Phí do người hưởng chịu
- chuyển tiền kiều hối: do người Việt nam ở nước ngoài hoặc người nước ngoài chuyển từ nước ngoài về Việt nam theo qui định tại Quyết định số 170/1999/QĐ-Ttg ngày 19/8/99 của Thủ tướng chính phủ về việc khuyến khích người Việt nam ở nước ngoài chuyển tiền về nước
0.05% trên trị giá số tiền Tổi đa 150US$
Tối thiểu 2US$
- chuyển tiền đến khác
0.1% trên trị giá số tiền Tổi đa 200US$ Tối thiểu 2US$ 3.2.2 Phí do nước ngoài chịu Như 4.2.1 + điện phí
3.2.3 Thoái hối 10US$
4. Nhờ thu séc
4.1 Nhận nhờ thu 2US$ trên 1 tờ séc
4.2 Thanh toán nhờ thu
0.2% trên trị giá séc Tối thiểu 2US$ Tối đa 150US$
4.3 Bị từ chối thanh toán nhờ thu Theo chi phí thực tế.
5. Phát hành séc(demand draft/Bank draft)
5.1 Phát hành
5US$ : đối với tờ séc mệnh giá từ 500US$ trở xuống/1 tờ séc.
10US$ : đối với tờ séc mệnh giá trên 500US$/1 tờ séc .
5.2 Thoái hối séc đã bán 1US$ / 1 tờ séc
6 Điện phí
6.1 Điện SWIFT
6.1.1 Trong nước
6.1.1.1 Phát hành thư tín dụng, chuyển nhượng thư tín dụng, phát hành Bảo lãnh. 20 US$
CHƯƠNG III (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN, CHI NHÁNH HÀ THÀNH I_ Mục tiêu và phương hướng thanh toán quốc tế của Ngân hàng Đầu Tư
và Phát Triển, chi nhánh Hà Thành trong thời gian tới: 1_ Định hướng chiến lược phát triển chung:
Theo định hướng chỉ đạo của ban lãnh đạo Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam, chi nhánh Hà Thành tiếp tục phát triển theo hướng cụ thể như sau:
_Triển khai mạnh mẽ các hoạt động phục vụ thành phần khách hang dân doanh, khách hàng nhỏ lẻ phát triển mạnh về dịch vụ.
_Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng phục vụ khách hàng theo hướng ngày càng tạo nhiều tiện ích trên nền tảng công nghệ ngân hàng tiên tiến.
_Mở rộng mạng lưới hoạt động tại các khu vực đông dân cư, trung tâm thương mại, siêu thị, khu công nghiệp, tập trung các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và khách hàng dân cư nhỏ lẻ.
_Tăng trưởng tổng tài sản và nguồn vốn với tốc độ cao, phấn đấu các chỉ tiêu chất lượng cao hơn mức trung bình toàn hệ thống.
_Ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đề xuất các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, hiện đại với Hội sở chính.
_Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, nâng cao khả năng tiếp cận với các kiến thức ngân hàng mới, hiện đại của cán bộ công nhân viên chi nhánh.
_ Phấn đấu trở thành ngân hàng bán lẻ kiểu mẫu, một trong những trung tâm ứng dụng và triển khai những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đi đầu trong toàn hệ thống triển khai sản phẩm, dịch vụ mới đồng thời tạo dựng và
quảng bá hình ảnh BIDV gắn với hoạt động ngân hàng bán lẻ tới các đối tượng khách hàng.
2_ Định hướng cho hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hà Thành:
* Về mục tiêu của BIDV, Hà Thành:
Để có thể thể tạo động lực, tiền đề để phát triển, chi nhánh Hà Thành đã đặt ra mục tiêu phát triển:
_ Giữ vững thị phần đã có
_ Nâng cao tỷ trọng dịch vụ thanh toán quốc tế lên 60% trong tổng doanh thu của ngân hàng.
_ Phấn đấu tăng tổng doanh số thanh toán trong đó chú trọng áp dụng phương thức thanh toán an toàn, giảm thiểu rủi ro bất trắc.
Bảng 3.1: Mục tiêu tăng trưởng Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2007_ 2010:
STT Chỉ tiêu Tốc độ tăng trưởng
1 Doanh số L/C nhập khẩu 30-50%
2 Doanh sôs L/C xuất khẩu 70%
3 Chuyển tiền đi 50%
4 Chuyển tiền đến 70%
5 Thẻ, séc 100%
6 Nhờ thu 40%
Nguồn: Báo cáo hàng năm của chi nhánh Hà Thành
* Phương hướng hoạt động cụ thể của BIDV, Hà Thành:
Từ mục tiêu đề ra chi nhánh đề ra phương hướng thực hiện như sau: _ Đẩy mạnh hơn nữa hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, khuyến khích doanh nghiệp trên địa bàn mở rộng hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu thông qua các chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp: Bảo lãnh xuất nhập khẩu, cho vay để nhập khẩu với lãi suất ưu đãi.
_ Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ mục đích hỗ trợ thanh toán xuất nhập khẩu. Ứng dụng các công cụ phòng rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đảm bảo đủ khối lượng ngoại tệ thanh toán, tránh khan hiếm.
_ Mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng cường khả năng cạnh tranh với ngân hàng khác trên địa bàn thông qua chủ trương làm cho khách hàng dễ dàng hiểu biết về hoạt động thanh toán của ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
_ Tăng cường đầu mối đổi mới công nghệ đã lạc hậu bằng công nghệ tiến bộ hơn, phù hợp với thanh toán quốc tế nhanh, chính xác mà đảm bảo chất lượng, hiệu quả và an toàn.
_ Tiếp tục tăng cường trình độ của cán bộ công nhân viên làm công tác thanh toán về nghiệp vụ, kỹ năng…
II_ Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chi nhánh Hà Thành:
1_ Giải pháp chung hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế: