II Phân theo thành phần KT
3.3.8Xây dựng chính sách cho vay phù hợp đặc trưng kinh tế tại địa phương
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY TẠI AGRIBANK THÀNH PHỐ HẢI DƯƠNG
3.3.8Xây dựng chính sách cho vay phù hợp đặc trưng kinh tế tại địa phương
rủi ro trong cho vay để Ban lãnh đạo Chi nhánh phê duyệt thực hiện. Tôi cho rằng mô hình này hoàn toàn khả thi và cho hiệu quả kinh tế lớn.
3.3.6 Thành lập tổ chuyên trách xử lý nợ xấu, tách độc lập khỏi phòng tín dụng dụng
Giải pháp này tương tự như giải pháp về tách nhóm chuyên môn phụ trách quản trị rủi ro nhưng là bước tiếp theo của nhóm quản trị rủi ro. Tổn thất được phát hiện tại nhóm chuyên môn phụ trách quản trị rủi ro, sau khi chuyển nợ xấu có khả năng mất vốn sẽ được chuyển toàn bộ sang tổ xử lý nợ để tổ phụ trách thu hồi nợ, xử lý tài sản đảm bảo thu hồi nợ và các hoạt động khác liên quan nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu. Mô hình này được Agribank xây dựng trong tháng 08/2014 và được áp dụng tại toàn bộ các Chi nhánh cấp I. Tại Agribank chi nhánh Thành phố Hải Dương, chưa có tổ xử lý nợ nên cần sớm đưa vào áp dụng để tăng hiệu quả xử lý nợ xấu. Giống như giải pháp trên, giải pháp thành lập tổ xử lý nợ chuyên trách, tách độc lập khỏi phòng tín dụng sẽ giúp Chi nhánh chuyên môn hóa sâu hơn, các bước trong quản trị rủi ro trong cho vay được vận hành trơn tru, hiệu quả và nhanh chóng hơn.
3.3.7 Đề xuất cơ chế mở từ Agribank, Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương về việc xử lý rủi ro trong cho vay về việc xử lý rủi ro trong cho vay
Hiện nay, thẩm quyền xử lý rủi ro bằng nguồn trích lập dự phòng thuộc thẩm quyền của Agribank và Agribank chi nhánh Hải Dương. Mức độ tự chủ liên quan đến việc xử lý rủi ro trong cho vay của Chi nhánh còn bó hẹp, mọi vấn đề phát sinh đều phải chờ thời gian xin ý kiến của cấp trên. Do đó, Chi nhánh cần có phương án đề xuất cơ chế mở hơn từ Agribank, Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương nhằm đẩy nhanh tiến độ xử lý rủi ro trong cho vay tại Chi nhánh: cho phép Chi nhánh có quyền thành lập hội đồng xử lý rủi ro đối với một mức dư nợ cụ thể, cho phép Chi nhánh thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến khiếu kiện, xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ…
3.3.8 Xây dựng chính sách cho vay phù hợp đặc trưng kinh tế tại địa phương phương
Agribank chi nhánh Thành phố Hải Dương có thế mạnh trong cho vay cá nhân, hộ sản xuất do Thành phố Hải Dương là Thành phố phát triển nhiều ngành nghề truyền thống, Khách hàng chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, thủ công nghiệp. Nhóm Khách hàng này đem lại nguồn thu thường xuyên, an toàn cho Chi nhánh do đó Chi nhánh cần chú trọng tăng dư nợ đối với đối tượng này. Tuy nhiên, song song với việc tăng trưởng dư nợ, hàng năm, Chi nhánh cần đánh giá lại thế mạnh, thực trạng phát triển từng ngành nghề tại địa phương để sớm đưa ra chính sách cho vay phù hợp: mở rộng với ngành nghề có khả năng phát triển, hạn chế với ngành nghề đang dần suy thoái và mất lợi thế cạnh tranh… Nhìn nhận, đánh giá kịp với xu thế vận động của từng ngành nghề đầu tư chính là cách để Chi nhánh tránh
được rủi ro trước, trong, sau cho vay.
Ngoài ra hiện nay trên địa bàn Thành phố Hải Dương chứng kiến sự lớn mạnh không ngừng của các khu công nghiệp. Đây cũng là lĩnh vực tôi cho rằng có tiềm năng để Chi nhánh hướng tới tăng trưởng tín dụng. Hiện trong cơ cấu dư nợ, tỷ trọng cho vay cá nhân, hộ sản xuất đang áp đảo tỷ trọng cho vay doanh nghiệp.Nói như thế không phải cho vay doanh nghiệp không đem lại lợi nhuận tốt cho Ngân hàng.Vấn đề phụ thuộc phần lớn vào chính sách cho vay tại Chi nhánh. Chính sách cho vay hợp lý, theo sát tình hình thực tế tại địa bàn chính là chính sách cho vay hiệu quả, an toàn nhất. Làm tốt công tác xây dựng chính sách cho vay tại Chi nhánh sẽ giúp Chi nhánh thành công dù trong bất cứ đối tượng cho vay nào, giúp Chi nhánh vừa đa dạng hóa đối tượng cho vay, vừa quản trị tốt rủi ro trong cho vay.