K T L UN CH NG 1
2.3.3. Nguyên nhân ca nh ng tn ti
V phía PGD. ông Tri u: Các cán b tín d ng c a chi nhánh h u h t còn r t
tr , m c dù có ki n th c chuyên môn nh ng kinh nghi m công tác còn ít, do đó kh n ng th m đ nh tài s n b o đ m, thu th p thông tin khách hàng còn h n ch . Ngoài ra,
c s v t ch t đ b o qu n tài s n c ng nh b ph n qu n lý tài s n b o đ m v n còn thi u, ch a khoa h c. Cán b giám sát tài s n b o đ m th ch p còn thi u và ít kinh nghi p, h th ng kho l u tr , b o qu n tài s n c m c ch a đ c s p x p h p lý, c ng nh ch a đ c quan tâm thích đáng. Ngoài ra do đ c đi m chính sách tín d ng c a h
th ng BIDV nh h ng r t l n đ n hi u qu b o đ m ti n vay c a chi nhánh. ó là vi c t p trung cho vay các doanh nghi p Nhà n c và ch y u là cho vay không có b o đ m b ng tài s n nên các hình th c khác b h n ch , không phát huy đ c tính
ch t c a nghi p v .
Theo các quy đ nh pháp lu t v b o đ m ti n vay h s vay v n, th t c b o đ m ti n vay còn r m rà t n kém th i gian và chi phí cho c ngân hàng và khách hàng. N i dung ch y u c a h p đ ng c m c th ch p ch a linh ho t, nhi u khi gây khó kh n cho các ch th . Vi c công ch ng, ch ng th c h p đ ng c m c , th ch p
quá ph c t p. Hi u l c giao d ch b o đ m còn nhi u v n đ khúc m c. Vi c xác nh n
quy n s h u, quy n s d ng đ t còn nhi u ph c t p. i u ki n tài s n b o đ m ti n vay ch a rõ ràng, vi c đ nh giá tài s n b o đ m khung giá Nhà n c quá l c h u,
không thích ng v i s bi n đ ng c a th tr ng. Quy đ nh pháp lu t v x lý tài s n
b o đ m ti n vay quá c ng nh c, r m rà… T t c ch ng t môi tr ng pháp lý ch a
hoàn thi n và phù h p đã làm cho ho t đ ng b o đ m ti n vay ch a phát huy đ c
hi u qu nh mong mu n.
V phía khách hàng: Khi khách hàng tìm đ n v i ngân hàng vay v n là h đang
r t c n s đ u t cho d án c a mình. Tuy nhiên h c ng ph i xem xét tr c khi l a
ch n nhà đ u t sao cho chi phí b ra là th p nh t, có đ c ngu n v n nhanh và hi u
qu nh t, đ ng th i phù h p v i đi u ki n c a khách hàng t i th i đi m vay. N u các quy đ nh c a ngân hàng quá kh t khe v tài s n b o đ m hay các th t c khác, thì h có th chuy n sang các hình th c vay khác. Khi đó vi c s d ng b o đ m ti n vay s không đem l i hi u qu mà còn c n tr ngân hàng ti p xúc đ c v i nh ng khách hàng m i. Bên c nh đó, có khi mu n vay v n c a ngân hàng, mà tài s n b o đ m không đ
giá tr ho c đi u ki n tham gia làm tài s n b o đ m, khách hàng v n c tình l a đ o ngân hàng đ đ c vay v n nh mong mu n. Nhi u khi khách hàng l i cung c p
đ m đ l a g t ngân hàng, làm ngân hàng th m đ nh sai, làm gi m hi u qu c a b o đ m ti n vay.
Ngoài ra, môi tr ng kinh t v mô c ng nh h ng không nh đ n hi u qu
c a vi c th m đ nh b o đ m ti n vay. B i vì b t k m t s thay đ i nào c a n n kinh
t , môi tr ng chính tr , chính sách kinh t v mô đ u có nh h ng không ch đ n
ho t đ ng c a khách hàng mà còn nh h ng t i c ngân hàng, đ c bi t là giá tr c a
tài s n b o đ m. i u này đòi h i ngân hàng ph i có d báo t t khi th c hi n h p đ ng
81