Tiếp tục của những công đoạn trên là khâu thiết kế sản phầm, một trong những khâu được coi là giá trị lõi của kế hoạch. Bởi sản phẩm là cái hiện hữu, và trực tiếp nhất đến với khách hàng. Khách hàng không hề quan tâm đến cách mà
ngân hàng cung cấp hoặc quá trình tìm hiểu thị trường và định vị sản phầm, cái mà họ quan tâm lại là ngân hàng này, sản phẩm này mang lại những lợi ích gì cho họ.
Chính vì lẽ đó công tác thiết kế sản phẩm mới luôn được mọi ngân hàng quan tâm. Tuy nhiên, việc đưa ra một sản phẩm thực sự có sức lan tỏa, đánh trúng vào tâm lý khách hàng không phải là đơn giản. Trước hết, phải có thời gian tìm hiểu phân tích thị trường, trên cơ sở định hướng được thị trường mục tiêu cũng như đối tượng khách hàng mà minh nhắm đến. Với mỗi đối tượng, mỗi thời điểm lại có những sản phẩm khác nhau, chính vì vậy các ngân hàng trước khi ra sản phẩm mới cần xác định rõ thị trường khách hàng mục tiêu, định vị sản phẩm để tạo ra lợi thế cạnh tranh, phát triền sự khác biệt và ưu thế của sản phẩm. Nhưng nhìn chung nó phải đảm bảo tính hấp dẫn về lãi suất và các tiện ích đi kèm.
Với sản phẩm là giấy tờ có giá, thì khâu thiết kế sản phẩm vô cùng quan trọng và bao gồm nhiều yếu tố:
- Tên gọi giấy tờ có giá ( kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi dài hạn, trái phiếu …).
- Ghi rõ là giấy tờ có giá ghi danh hoặc vô danh.
- Mệnh giá. là số tiền gốc được in sẵn hoặc ghi trên giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi trên giấy chứng nhận quyền sở hữu đối với giấy tờ có giá phát hành theo hình thức ghi sổ.
- Mệnh giá của giấy tờ có giá dài hạn bằng đồng Việt Nam phát hành theo hình thức chứng chỉ tối thiểu là một trăm ngàn đồng, bằng ngoại tệ tối thiểu là một trăm đô la Mỹ hoặc ngoại tệ khác tương đương. Các mệnh giá lớn hơn mệnh giá tối thiểu phải là bội số của mệnh giá tối thiểu.
- Thời hạn
- Ngày phát hành.
- Ngày đến hạn thanh toán.
- Lãi suất: Phương thức trả lãi, Thời điểm, địa điểm trả lãi.
Tổ chức tín dụng thanh toán tiền gốc cho người mua giấy có giá khi giấy tờ có giá đến hạn thanh toán,thực hiện trả lãi theo phương thức trả lãi trước, hoặc trả lãi một lần khi đến hạn thanh toán, hoặc trả lãi theo định kỳ.
Lãi suất giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng phát hành quy định phù hợp với lãi suất thị trường, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và an toàn hoạt động cho tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụng thỏa thuận trả lãi theo lãi suất cố định, lãi suất có điều chỉnh định kỳ.