Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho từng giai đoạn. Mỗi giai đoan cần có một kế hoạch cho việc huy động vốn và kế hoạch đó phải phù hợp. Vì vậy đầu mỗi thời kỳ phải lập ra một kế hoạch rõ ràng cho việc huy động vốn trong khoảng thời gian trước mắt và cả trong tương lai dựa trên những nghiên cứu về tiềm năng vốn trong dân cư, nhu cầu vốn của khách hàng. Kế hoạch này sẽ là định hướng
cho một loạt những bước tiếp theo mà Ngân hàng phải thực hiện như: đề ra mức lãi suất huy động thích hợp, xác định hình thức huy động vốn...
Việc lập kế hoạch huy động vốn xuất phát từ chính sách huy động vốn của Ngân hàng, chỉ tiêu kế hoạch mà hội đồng quản trị giao cho. Đối với việc phát hành giấy tờ có giá là trái phiếu chuyển đổi, trái phiều kèm chứng quyền phải có sự thông qua của hội đồng quản trị.
Công việc trước tiên của một kế hoạch huy động vốn là tìm hiểu thị trường, xem khách hàng đang cần gì ? nhu cầu của họ là gì?
Nhận biết được tầm quan trọng của của việc nghiên cứu thị trường đối với sự thành bại của một chương trình mới. Trong đó bước thu thập thông tin là bước làm đầu tiên song nó có vai trò bản lề giúp Ngân hàng có những phân tích chính xác nhất về thị trường. Phòng Marketing có nhiệm vụ quan trọng này, từ thu thập thông tin, tiếp đến là tổng hợp, nghiên cứu thị trường, dự đoán nhu cầu khách hàng. Ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ vì thế khách hàng luôn được đặt ở vị trí trung tâm, các sản phẩm đưa ra phải hướng tới mục tiêu là tối đa hóa sự hài lòng của khách hàng. Vì vậy chính sách, kế hoạch huy động vốn phải dự trên những phân tích về tâm lý, hành vi của khách hàng.Tuy nhiên với mỗi một đối tượng khách hàng lại có những đặc điểm, sở thích hay tâm lý khách nhau vì vậy yêu cầu đặt ra là cần phân đoạn thị trường, từ đó một cách có khoa học xác định thị trường mục tiêu mà ngân hàng cần nhắm tới cho sản phầm mới. Trên cơ sở đó, định vị sản phẩm huy động vốn mới để có thể huy động được số vốn một cách tối đa.
Kế hoạch huy động vốn phải được mang tính thống nhất, nêu rõ vai trò nhiệm vụ của các phòng ban liên quan, theo đó thì các đơn vị có trách nhiệm thực hiện đúng bản kế hoạch. Bên cạnh đó bản kế hoạch cũng nêu rõ những mục tiêu cần đạt được, có sự phân tích ưu nhược thách thức cũng như khó khăn của công tác huy động vốn của ngân hàng mình.