- Cơ quan đăng ký tàu biển và thuyền viên khu vực: nơi đã đăng ký tàu biển thực hiện việc đăng ký giao dịch bảo đảm đối với tàu biển.
c. Nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng
Tình hình kinh tế chính trị xã hội ở trong nước ảnh hưởng xấu đến tình hình sản xuất của doanh nghiệp.Nền kinh tế đang trong giai đoạn suy thoái, khủng hoảng khiến doanh nghiệp lâm vào tình trạng thua lỗ, phá sản.
Sự thay đổi môi trường kinh doanh do chính sách và cơ chế quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nước đang trong quá trình điều chỉnh, đổi mới, hoàn thiện. Sản xuất kinh doanh trong nước phải cạnh tranh với hàng ngoại nhập, các doanh nghiệp điều chỉnh hướng sản xuất kinh doanh không kịp thời dẫn đến khó khăn, thua lỗ, mất khả năng thanh toán, phát sinh những khoản nợ quá hạn, khó đòi... Cơ chế đảm bảo tiền vay gặp nhiều khó khăn, trở ngại.
Ảnh hưởng của tình hình kinh tế, chính trị thế giới, các cuộc khủng bố...
Nguyên nhân thiên tai, hỏa hoạn, lũ lụt, tài sản cầm cố thế chấp không phát mãi được, người bảo lãnh chết,...
¾ Nguyên nhân chủ quan
+ Nguyên nhân từ phía Ngân hàng
Ngân hàng không dự đoán được sự biến động của nền kinh tế, cung cấp tín dụng cho những ngành kinh tế bị suy thoái, kém phát triển, không nắm được sự biến động về lãi suất và tỷ giá hối đoái.
Phân tích khách hàng chưa đầy đủ, thiếu thông tin về khách hàng. Công tác thẩm định tín dụng chưa thật sự có hiệu quả để có thể đánh giá, lựa chọn các kế hoạch, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả của các công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế để xem xét cho vay.
Định giá tài sản thế chấp, cầm cố không sát thực. Tài sản cầm cố, thế chấp không thực hiện đúng qui định của Nhà nước. Cho vay không đúng qui định của Nhà nước, không phân tán rủi ro, cho vay tập trung vào một số khách hàng, đầu tư tập trung vào một số chứng khoán.
Cung cấp tín dụng không căn cứ vào kết quả phân tích tín dụng, dựa vào quen biết. Việc cho vay rải rác, còn hiện tượng tùy tiện, không đúng đối tượng, không chấp hành nghiêm chỉnh các qui định về an toàn trong hoạt động tín dụng.
Đội ngũ nhân viên còn thiếu kinh nghiệm, thiếu khả năng chuyên môn, không đủ trình độ phân tích, đánh giá năng lục của khách hàng, tiêu cực trong xét duyệt cho vay.
Ngân hàng quá chú trọng việc tìm kiếm lợi nhuận nên cho vay những khoản chứa rủi ro cao.
Không kiểm tra thường xuyên mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng, không tích cực đôn đốc khách hàng trả nợ, chưa có kiểm soát nội bộ chặt chẽ, chưa khen thưởng kỷ luật rõ ràng. Xử lý các trường hợp vi phạm quy chế tín dụng còn lỏng lẻo, chưa nghiêm minh.
+ Nguyên nhân từ phía khách hàng vay vốn
Khách hàng là cá nhân
Thu nhập không ổn định. Bị thất nghiệp, sa thải. Bị tai nạn lao động, tai nạn giao thông, bệnh tật...
Thiếu năng lực pháp lý, có hành vi lừa đảo. Sử dụng vốn sai mục đích...
Khách hàng là doanh nghiệp
Bộ máy quản lý doanh nghiệp yếu kém. Khả năng tài chính của doanh nghiệp yếu kém, thua lỗ trong kinh doanh. Sử dụng vốn sai mục đích, có hành vi lừa đảo.
Thị trường cung cấp nguyên liệu bị đột biến làm chi phí sản xuất tăng, giá thành tăng, hàng hóa khó chấp nhận, hàng hóa không tiêu thụ được. Thị trường tiêu thụ bị cạnh tranh, thị phần giảm...