Môi tr ng kinh t v mô có nh h ng r t l n đ n công tác huy đ ng v n c a ngân hàng. Nó có th t o ra nh ng đi u ki n thu n l i nh ng c ng có th gây c n tr , h n ch công tác huy đ ng v n. n đ nh môi tr ng kinh t v mô là thành qu c a s ph i h p nhi u chính sách nh chính sách tài khóa, chính sách ti n t , chính sách đ i ngo i,...trong đó chính sách ti n t có vai trò đ c bi t tr ng đ i v i ho t đ ng c a ngân
i v i Vi t Nam hi n nay, m t trong nh ng n i dung c a vi c n đ nh môi tr ng kinh t v mô chính là vi c ch ng l m phát, n đ nh ti n t . Nó là đi u ki n c n thi t cho vi c th c hi n các gi i pháp huy đ ng v n có hi u qu . Th c t đã ch ng t r ng trong th i gian qua NN và các ngành, các c p trong đó tr c h t là NHNN đã thành công trong vi c t o l p và duy trì n đ nh ti n t . NHNN đã thành công trong vi c t o l p và duy trì n đ nh ti n t . NHNN đã b c đ u s d ng các công c c a chính sách ti n t nh m n đ nh kinh t m t cách co hi u qu , duy trì đ c t l l m phát h p lý. ây là đi u ki n c n thi t cho vi c th c hi n các gi i pháp huy đ ng có hi u qu . Trong giai đo n t i m t tronh nh ng gi i pháp n đ nh ch y u là ph i ki m soát và n đ nh c c u đ u t sao cho n n kinh t có t c đ t ng tr ng cao trong th n đ nh và b n v ng. ng th i c ng là đi u ki n phát huy tác d ng c a chính sách ti n t trong vi c đi u ti t l ng ti n trong l u thông sao cho phù h p v i các m c tiêu và s bi n đ ng c a n n kinh t .
3.4.1.2 T o l p môi tr ng pháp lý
Trong l nh v c ngân hàng, ho t đ ng ti n n r t nhi u r i ro. Do v y, mà c n s d nh h ng chung c a NN và s ch đ o sát sao, k p th i n đ nh th tr ng ti n t , góp ph n đem l i hi u qu ho t đ ng chung cho các ngành khác. Vi c NNban hàng h th ng pháp lý không ch t o ni m tin đ i v i công chúng mà còn tác đ ng tr c ti p đ n vi c đi u ch nh quan h tiêu dùng và ti t ki m, chuy n m t b phân tiêu dùng ch a c p thi t sang đ u t , chuy n d n tài s n c t tr d i d ng vàng ho c b t đ ng s n sang đ u c tr c ti p vào s n xu t kinh doanh ho c g i v n và ngân hàng k c vi c khai thác m c cao nh t ti m l c v n c a các doanh nghi p.
Các v n b n lu t ho c d i lu t c n đ c ban hành m t cách có h th ng h n nh m đ m b o m i ho t đ ng tài chính, ti n t , tín d ng đ u đ c pháp lu t hóa, t o nên m t môi tr ng n đ nh v pháp lý và ch đ chính sách cho các ngân hàng. Song song v i vi c ban hàng các đi u lu t v ngân hàng, NN c ng nên k t h p v i các lu t khác nhau nh Lu t ngân sách, lu t doanh nghi p,... đ t o ra h t h ng lu t đ y đ và đ ng b , có tác d ng đi u ch nh các m i quan h liên quan đ n ho t đ ng ngân hàng.
Vi c b n hành, h ng d n thi hành và th c hi n c n ph i x lí th ng nh t ch t ch . ng th i ph i có s ph i k t h p gi a các ngành, các c p h u quan đ t o l p và hoàn thi n các v n b n pháp lu t có liên quan. M t khác, ph i x lý nghiêm minh các hành vi vi ph m pháp lu t nh t là đ i v i các cán b ngân hàng. Làm nh v y m i t o đ c ni m tin c a dân chúng vào vai trò c a ng và NN trong vi c đi u hành các ho t đ ng c a n n kinh t nói chung c ng nh ý t ng vào h thông ngân hàng nói
3.4.1.3 M r ng thanh toán không dùng ti n m t .
M r ng thanh toán không dùng ti n m t, m t m t gi m l ng ti n cung ng trong l u thông th cthi chính sách ti n t qu c gia m t khác có th làm t ng kh n ng t o ti n c a toàn h th ng các NHTM t ng t c đ t ng tr ng v n. ng th i đ i v i khách hàng h c ng nh n đ c nhi u ti n l i thông qua ho t đ ng này so v i thanh toán b ng ti n m t: nhanh chóng, an toàn và ti t ki m chi phí b o qu n, ki m đ m và v n chuy n...
3.4.1.4 Ph ng pháp khuỔ n khích ng i dân g i ti n vào Ngân hàng.
Trong tình hình hi n nay giá c t ng đ i n đ nh, trong khi đó lãi su t huy đ ng hi n nay th c s không còn h p d n ng i dân g i ti n n a . Do v y vi c khuy n khích ng i dân g i ti n vào Ngân hàng không đ n thu n ch là vi c nâng lãi su t lên , nh ng n u nâng lên thì ph i cân đ i tính toán đ u ra sao cho phù h p và có lãi . Theo em ngh , ngành Ngân hàng c n ph i có m t s bi n pháp thi t th c nh ng h u hi u đ khuy n khích ng i dân g i ti n ph i trên c s hi u ng i dân mu n gì và đ c gì ?
NHNN th c hi n ch c n ng qu n lý nhà n c trong l nh v c ti n t - tín d ng-
ngân hàng. NHHNN th c hi n vai trò qu n lý c a mình thông qua các NHTM t đó tác đ ng vào n n kinh t . V i vai trò là ngân hàng c a các ngân hàng, NHNN đ nh h ng cho các NHTM trong th c hi n các ho t đ ng c a ngân hàng nói chung và t i công tác huy đ ng v n nói riêng. Do đó, NHNN c n xây d ng và hoàn thi n chính
sách ti n t h p lý h n nh m khuy n khích ng i dân g i ti n b ng các công c lãi su t, t giá, th tr ng m và m t s công c khác nh m đ m b o quy n l i cho ng i g i ti n.
Xây d ng chính sách đi u hành lãi su t linh ho t cho t ng th i k . Lãi su t là m t công c quan tr ng trong chính sách ti n t c a NN nh m đi u ch nh quan h cung c u trên th tr ng. Lãi su t là đòn b y kinh t có tác d ng kích thích ng i dân có ti n g i vào NH đ h ng lãi và qua công c lãi su t thì NHNN s tác đ ng đ n l ng ti n cung ng thông qua các NHTM t đó làm nh h ng đ n l ng ti n trong l u thông. Do v y đ th c hi n t t ch c n ng qu n lý nhà n c v ti n t -tín d ng-
ngân hàng thì cùng v i vi c xây d ng và đ ng b các công c khác c a chính sách ti n t thì c n ph i chú tr ng và th c hi n đ ng b các công c khác c a chính sách ti n t thì c n ph i chú tr ng và th c hi n có hi u qu công c lãi su t trong t ng thi k đ nâng cao ch t l ng ho t đ ng c a mình. ng th i c ch lãi su t trong n c ph i phù h p v i c ch lãi su t các n c trong khu v c và ti n d n t i thông l qu c t mà Vi t Nam đang đ nh h ng h i nh p n n kinh t nói chung và ho t đ ng ngân hàng nói riêng. NHNN chuy n d n sang th c hi n các công c gián ti p c a chính sách ti n t , gi m d n s can thi p và công vi c kinh doanh c a các t ch c tín d ng. Song đ
cho các t ch c tín d ng t đi u hành lãi su t c a mình theo s bi n đ ng c a th tr ng s làm cho s c nh tranh càng tr nên ph c t p h n, đ gây ra s bi n đ ng l n cho th tr ng. Do v y, v n đ đ t ra là ph i nâng cao hi u l c và hi u qu đi u hành c a NHNN, linh ho t ph i h p đi u hành các công c chính sách ti n t nh m nâng cao hi u qu c a chính sách m i.
a d ng hóa danh m c các gi y t có giá trong giao d ch c a NHNN
3.4.2 Ki n ngh đ i v i NgơnăhƠngăSacombankăchiănhánhă ngă a..
3.4.2.1 Hoàn thi n chính sách d ch v khách hàng.
Ngoài vi c t o đi u ki n v t ch t, công ngh thông tin cho các chi nhánh c n s m áp d ng các d ch v chi t kh u, cho phép khách hàng l nh ti n tr c h n v i t l chi t kh u h p lý đ t ng kh n ng chuy n hoá thành ti n c a các kho n ti n g i có k h n hay các gi y t có giá: K phi u, th ti t ki m , t đó khách hàng an tâm g i ti n k h n dài đáp ng yêu c u huy đ ng v n trung và dài h n c a toàn h th ng.
B sung vào danh m c các gi y n lo i k phi u trái phi u chi t kh u v i m nh giá n đ nh ch ng h n 1 tri u, 5 tri u, 10 tri u... v i giá bán, lãi su t th c ghi trên b m t gi y t có giá đó.
3.4.2.2 T o s thu n l i khi rút ti n g i.
Khi khách hàng có nhu c u rút ti n, nh ng không th đ n tr c ti p Ngân hàng , khách hàng có th g i đi n tho i tr c ti p cho nhân viên Ngân hàng mang ti n đ n giao tr cho khách hàng ho c có th h p đ ng tr c khi đ n h n nhân viên Ngân hàng s mang ti n đ n t n đ a ch theo yêu c u c a khách hàng.
Theo qui đ nh, các kho n t m ng, t m chi tính vào ph n s d ng v n trong khi m t s kho n ph i tr không đ c tính vào ngu n v n khi quy t toán v n s d ng c a c p trên trong công th c:
Thu phí s d ng v i c p trên = (ngu n v n huỔ đ ng đ c s d ng - s d ng
v n) ồ t l phí đi u v n.
Các kho n ph i tr nh : chuy n ti n ph i tr cho khách hàng, ph i tr cho cán b CNV và các qu ch a phân ph i ph i đ c tính vào ph n ngu n v n c a chi nhánh.
V b sung ph ng pháp phân ph i ti n l ng, ti n th ng, ph t cho các ch tiêu t ng tr ng qui đ nh c n c s d t i th i đi m 31/2 các n m đ xét các ch tiêu th ng ph t là không phù h p mà nâng lên l y d n , ngu n v n bình quân n m vì nó ph n ánh n l c trong ho t đ ng kinh doanh c a đ n v trong th n đ nh. N uch c n c s d cu i các n m s phi n di n vì ngày 31/2 các n m ch mang tính th i đi m nên bao hàm nhi u y u t ng u nhiên, đ t bi n s không có tác d ng khuy n khích duy trì s n đ nh c a tài s n c ng nh ngu n v n t công tác khen th ng
3.4.3 Ki n ngh đ i v i Chính ph
Phátătri năth ătr ngăch ngăkhoán.
Trong khi th tr ng ch ng khoán m i hình thành, ch a phát tri n Chính ph v n có th cho phép các Ngân hàng th ng m i phát hành các công c n có th chuy n nh ng đ t ng c ng kh n ng huy đ ng v n cho đ u t phát tri n c a các Ngân hàng th ng m i. Hi n nay, các Ngân hàng th ng m i ch y u ch đ c phép phát hành các gi y t có giá nh : k phi u, trái phi u, trái phi u đích danh ... H n ch gây nhi u đ n s h p d n c a các d ch v đ i v i khách hàng.Vi c cho phép phát hành k phi u, trái phi u vô danh có th chuy n nh ng m t m t cho phép các Ngân hàng th ng m i n ng đ ng h n trong t ng c ng huy đ ng v n đáp ng nhu c u t ng tài s n m t khác vi c làm này s thúc đ y quá trình ra đ i và Phát tri n th tr ng ch ng khoán Vi t Nam.
K TăLU NăCH NGăIII
nâng cao ch t l ng huy đ ng ti n g i c a ngân hàng Sài Gòn – Th ng Tín chi nhánh ng a, d a trên nh ng phân tích th c tr ng, nguyên nhân v huy đ ng ti n g i c a Ngân hàng SacomBank ng a trong ch ng II, ch ng III đ ra nh ng gi i pháp chính t ng ng, phù h p v i tình hình hi n nay t i chi nhánh
Các gi i pháp trên nh m nâng cao ch t l ng huy đ ng ti n g i c a Ngân hàng c ng nh bên c nh đó có m t s ki n ngh và ph ng pháp khuy n khích cho đ i t ng khách hàng tin t ng và g i ti n. Ngoài ra m t s gi i pháp nh m gi i quy t nh ng v n đ do nguyên nhân v m t pháp lý, chính tr kinh t . ây là nh ng gi i pháp ch y u đ c p đ n môi tr ng ho t đ ng c a huy đ ng v n vàcác gi i pháp liên quan đ n y u t con ng i và quy trình nghi p v .
K TăLU NăCHUNG
Công tác huy đ ng v n, đ c bi t là huy đ ng v n ti n g i t dân c và t ch c kinh t là m t khâu quan tr ng trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng, t o ngu n l cđ ngân hàng m r ng kinh doanh, đ u t sinh l i. Tuy nhiên, kh n ng huy đ ng v n c a Chi nhánh hi n nay v n còn m t s h n ch và g p khó kh n do s bi n đ ng c a n n kinh t trong và ngoài n c, tâm lý c a khách hàng và nh ng nguyên nhân ch quan t phía ngân hàng. Do đó, Ngân hàng Sài Gòn –Th ng Tín chi nhánh ng a r t c n có nh ng bi n pháp, chính sách h p lý đ nâng cao ch t l ng ngu n v n ti n g i c ng nh c n có s h tr và t o đi u ki n đ ng b cho Ngân hàng Sài Gòn – Th ng Tín Vi t Nam và Ngân hàng c p trên. gi i quy t v n đ trên, lu n v n t vi c tìm hi u t ng quan v công tác huy đ ng và qu n tr ngu n v n ti n g i đ n vi c phân tích tình hình huy đ ng và qu n tr ngu n v n ti n g i t i Chi nhánh, đã đ a ra các gi i pháp nh m kh c ph c nh ng h n ch , phát huy các th m nh s n có, góp ph n giúp Chi nhánh SacomBank ng a nâng cao ch t l ng công tác huy đ ng ngu n v n ti n g i, ngày m t kh ng đ nh v th SacomBank trên th ng tr ng, góp ph n thúc đ y s phát tri n c a ngành ngân hàng nói riêng và n n kinh t xã h i nói chung. đ t đ c m c tiêu, ph ng h ng ho t đ ng mà chi nhánh đ ra trong th i gian t i, chi nhánh c n ph i th c hi n đ ng b nhi u gi i pháp trong đó có m t s gi i pháp đã trình bày trong khóa lu n.
M c dù đã h t s c c g ng, b ng n l c c a em và d i s h ng d n ch b o t n tình c a T.S Nguy n Th Thúy, đ c t o m i đi u ki n c a t p th cán b nhân viên t i Chi nhánh SacomBank ng a, song do th i gian ng n và s hi u bi t còn h n ch nên khóa lu n ch c ch n s không tránh kh i nh ng sai sót, em r t mong nh n đ c nhi u ý ki n đóng góp đ khóa lu n có đi u ki n b sung và hoàn thi n h n.
TÀIăLI UăTHAMăKH O Ti ngăVi tă
1. Ch biên PGS.TS. Mai V n B n (2011), tr ng i h c Th ng Long,