H năch :
Bên c nh nh ng k t qu đã đ t đ c, công tác huy đ ng v n c a chi nhánh v n còn n i lên m t s h n ch , khóa kh n có nh h ng đ n k t qu ho t đ ng và v trí, vai trò c a chi nhánh:
Ngu n v n tuy đ t m c t ng tr ng khá nh ng c c u v n ch a h p lý v c u trúc k h n và c c u gi a VN và ngo i t :
Ti n g i c a các TCKT v n còn chi m t tr ng l n trong t ng ngu n v n và t p trung vào m t s khách hàng l n nên tính n đ nh và b n v ng c a ngu n v n huy đ ng ch a cao.
Ti n g i dân c là ngu n quan tr ng nh ng l i đang gi m d n, đây c ng là m t h n ch c a chi nhánh.
Chi phí huy đ ng v n cao, chi phí v n bình quân gi m ch m h n t l t ng thu nh p d n đ n chênh l ch lãi su t b thu h p. i u này nh h ng tr c ti p đ n l i nhu n c a ngân hàng.
Hi u qu công tác ti p th khách hàng còn h n ch , ch a khai thác đ c nhi u khách hàng v a có ngu n v n, v a có nhu c u thanh toán, v a có ngu n ngo i t , khách hàng có nhu c u vay v n ng n h n l n đ duy trì th ng xuyên t tr ng d n
cho vay ng n h n trong t ng d n cho vay theo đ nh h ng đ ra, ch a khai thác nhi u khách hàng có v n vay n đ nh, r i ro th p. H th ng thông tin trao đ i hai chi u gi a ngân hàng và khách hàng còn h n ch . Nhìn chung, chi nhánh v n ch a th c hi n t t chi n l c khách hàng.
Nguyên nhân:
Nh ng h n ch trong công tác huy đ ng v n c a chi nhánh trong nh ng n m qua ch y u xu t phát t nh ng nguyên nhân:
- Tình hình kinh t th i gian qua t ng tr ng ch m. Nh ng bi n đ ng c a n n kinh t đã nh h ng b t l i đ n tình hình huy đ ng v n c a chi nhánh: th tr ng b t đ ng s n bi n đ ng b t th ng tác đ ng đ n tâm lý đ u t c a ng i dân khi n m t l ng khá l n v n ch y vào th tr ng này. Tình hình khan hi m ngo i t di n ra trong th i gian dài, t giá, giá vàng t ng, tâm lý ng i đ u t thay đ i,... đã gây áp l c c nh tranh v lãi su t, v chính sách thu hút trong huy đ ng v n gi a các ngân hàng.
- Lu t doanh nghi p m i đã kích thích tr l i lu ng v n đ u t vào l nh v c kinh doanh v i k v ng đ t đ c thu nh p cao h n thay vì h ng lãi ti n g i ngân hàng.
- C nh tranh các ngân hàng th ng m i trên d a bàn v kh n ng cung ng d ch v m i, lãi su t huy đ ng và cho vay ngày càng gay g t đ i v i ho t đ ng kinh doanh c a chi nhánh. Thêm vào đó, các kênh huy đ ng v n khác ngoài ngân hàng các công ty b o hi m nhân th , ti t ki m b u đi n, trái phi u kho b c, đ u t ch ng khoán,... c ng nh h ng đáng k đ n l ng v n huy đ ng vào ngân hàng.
- Thu nh p bình quân, t l ti t ki m trong dân chúng còn m c th p. M t s khách hàng ch a th c s tin vào ngân hàng. Có m t b ph n nh trong dân chúng ch a quen v i các ho t đ ng c ng nh s d ng các ti n ích c a ngân hàng, tâm lý lo s ti n m t giá,... khi n h v n ng n ng i trong vi c g i ti n vào ngân hàng.
Nguyên nhân ch quan:
- M c lãi su t ch a h p d n ng i g i ti n.
- Ch a đa d ng các s n ph m trong kinh doanh v n ngo i t trên th tr ng liên
ngân hàng.
- Trình đ ng d ng trong công ngh còn h n ch , ch a có các ch ng trình ph n m m đ ng b v các nghi p v có tính đ c thù c a chi nhánh có kh n ng tích h p gi a các ch ng trình đ khai thác s li u.
- Trình đ cán b nhân viên m t s b ph n ch a th c s đáp ng yêu c u nhi m v .
Vi c huy đ ng v n c a ngân hàng đ c th c hi n t i qu y, ho c huy đ ng v n qua đi n tho i đ i v i các khách hàng đã t ng giao d ch. i u này khi n Chi nhánh b l nh ng c h i trong vi c tìm ki m khách hàng m i mà đôi khi gi i pháp giao khoán đ i v i các cán b huy đ ng có th gây áp l c cho h . Chi nhánh c n m thêm b ph n
phát tri n th tr ng đ b ph n này ngoài vi c tìm ki m khách hàng m i còn t v n cho h các ti n ích nh m huy đ ng t i đa ngu n ti n nhàn r i t các khách hàng này. Thêm n a là ngu n v n ti n g i huy đ ng đ c ch a đ đ đáp ng cho nhu c u vay c a khách hàng do thi u v n d n t i r i ro thanh kho n, ho t đ ng kém hi u qu và t đó Chi nhánh l i ph i s d ng t ng v n huy đ ng đ bù đ p ho c đi u chuy n v n t NH c p trên xu ng.
Chính sách, bi n pháp, hình th c huy đ ng v n ti n g i đã thay đ i t huy đ ng ti n nhàn r i trong dân c sang các t ch c kinh t . M c dù l ng v n ti n g i huy đ ng s t ng lên nh ng s m t tính n đ nh trong ti n g i.
Ch t l ng ngu n nhân l c. i ng cán b v ng v chuyên môn, thành th o v nghi p v nh ng ch a chu n hóa trong phong cách ph c v . M t vài cán b còn làm vi c theo ki u “đúng trách nhi m” nh ng l i thi u s quan tâm, dành tình c m, thi u s thân thi n đ i v i khách hàng. Khách hàng giao d ch thành công nh ng không c m th y hài lòng vì đ c ph c v b i m t s cán b giao d ch khá l nh lùng. ây là m t th c t không riêng gì Chi nhánh mà còn r t nhi u các Chi nhánh, Ngân hàng khác trong c n c. Nguyên nhân là: do công tác đào t o và tuy n d ng cán b ch a đ c quan tâm đúng m c. Công tác tuy n d ng c a Sacombank khá chú tr ng v trình đ h c v n nh ng l i ch a chú tr ng v các k n ng m m c a ng viên. Cán b m i đ c tuy n d ng vào ngân hàng ch đ c đào t o b i các cán b c thông qua quá trình quan sát công vi c c a các cán b đã làm vi c lâu n m. i u này d n đ n vi c h c nghi p v c a nhân viên t p s không đ c liên t c, thông su t và không mang tính khoa h c. V n đ đ o đ c ngh nghi p và k n ng giao ti p ch a đ c ban lãnh đ o chú tr ng truy n đ t và đào t o cho cán b .
K TăLU NăCH NGăII
Ch ng II đi t t ng quan v SacomBank, th c tr ng ho t đ ng kinh doanh, huy đ ng v n đ n phân tích c th tình hình huy đ ng ti n g i c a riêng chi nhánh SacomBank ng A trong th i gian qua. nâng cao ch t l ng huy đ ng ti n g i c a các NHTM nói chung và SacomBank ng a nói riêng thì c n nghiên c u thêm và ng d ng m t s gi i pháp phù h p v i đi u ki n ho t đ ng kinh doanh c a t ng ngân hàng. Các gi i pháp này s đ c trình bày m t cách c th trong ch ng III.
CH NGă3. GI I PHÁP NÂNG CAO CH Tă L NG NGU N TI N G I T I NGÂN HÀNG TH NGă M I C PH N SÀI GÒN ậ
TH NGăTệNăCHIăNHỄNHă NG A