Ngày 19/9/2013, V Chính sách ti n t (Ngân hàng Nhà n c) có đánh giá t ng
quan v c ch và vi c th c hi n tr n lãi su t huy đ ng trong nh ng n m g n đây.
Theo đánh giá này, vi c Ngân hàng Nhà n c đi u hành linh ho t tr n lãi su t đã giúp gi m m t b ng lãi su t huy đ ng, qua đó gi m lãi su t cho vay; tr n lãi su t huy đ ng đã đ c d b t ng ph n nh ng m t b ng lãi su t v n n đ nh, k lu t th tr ng đ c
thi t l p. T gi a n m 2011, Ngân hàng Nhà n c th c hi n áp tr n lãi su t huy đ ng VND và duy trì m c 14%/n m. C ch này đ c gi i thích là nh m nh m n đ nh và đ nh h ng lãi su t th tr ng theo m c tiêu đi u hành chính sách ti n t .
n n m 2012, đ đ nh h ng th tr ng, ngay t đ u n m, Ngân hàng Nhà n c đã đ a ra l trình gi m trung bình m i quý 1%/n m. Và tr c xu h ng gi m nhanh c a l m phát, c quan này đã đi u ch nh nhanh và m nh các m c lãi su t đi u hành, k t h p v i quy đ nh và đi u ch nh linh ho t lãi su t huy đ ng t i đa b ng VND v i t ng m c gi m trong n m 2012 là 6%/n m (5 l n đi u ch nh gi m tr n lãi su t b ng VND c a t ch c, cá nhân t i t ch c tín d ng v i m c gi m 1 - 2%/l n).
Trong 9 tháng đ u n m 2013, trên c s đánh giá di n bi n c a l m phát, s n đ nh c a th tr ng ngo i h i và t giá, Ngân hàng Nhà n c nh n th y d đ a gi m tr n lãi su t huy đ ng b ng VND không còn nhi u, vì v y m c tr n lãi su t huy đ ng các k h n ch gi m kho ng 1%/n m (tr n lãi su t k h n d i 12 tháng gi m t m c 8%/n m cu i 2012 xu ng 7,5%/n m vào cu i tháng 3/2013, t cu i tháng 6/2013 ch quy đ nh tr n lãi su t k h n d i 6 tháng t i đa là 7%/n m).
Trong hai n m th c hi n, Ngân hàng Nhà n c c ng đã t ng b c n i l ng quy đ nh tr n lãi su t theo di n bi n trên th tr ng ti n t , tình hình thanh kho n c a các t ch c tín d ng, qua đó t ng b c gi m quy đ nh hành chính, t o đi u ki n cho các t ch c tín d ng huy đ ng v n v i lãi su t th a thu n v i khách hàng, m t ph n phù h p v i c ch th tr ng. C th , đ u tháng 6/2012, Ngân hàng Nhà n c đã b quy đ nh
tr n lãi su t huy đ ng đ i v i k h n t 12 tháng tr lên; đ n cu i tháng 6/2013, ti p t c b quy đ nh tr n lãi su t đ i v i k h n t 6 tháng đ n 12 tháng.
“M c tr n lãi su t t ng b c n đ nh m c h p lý t o s linh ho t t o đi u ki n cho t ch c tín d ng linh ho t áp d ng quy đ nh tr n lãi su t. Tr c đây t ch c tín d ng n đ nh lãi su t huy đ ng sát m c tr n, thì nay m c tr n lãi su t huy đ ng đ c quy đ nh m c đ cao đ t ch c tín d ng có thanh kho n t t có th n đ nh lãi su t th p xa so v i m c tr n, t ch c tín d ng có nhu c u huy đ ng v n l n có th n đ nh lãi su t huy đ ng sát m c tr n”, báo cáo c a V Chính sách ti n t cho bi t. Và v ch c n ng này đánh giá r ng, vi c th c hi n ch đ ng, linh ho t quy đ nh tr n lãi su t huy đ ng b ng VND t n m 2011 t i nay, m t b ng lãi su t huy đ ng đã gi m m nh, gi m kho ng 7 - 10%/n m so v i th i đi m gi a n m 2011. ây là c s đ các t ch c tín d ng gi m m nh lãi su t cho vay. n nay m t b ng lãi su t huy đ ng và cho vay gi m kho ng 9 - 12%/n m so v i th i đi m gi a n m 2011 và đã tr v m c lãi su t c a giai đo n 2005 - 2006, th p h n n m 2007. áng chú ý là V Chính sách ti n t nh n đ nh: “Lãi su t đã không còn là c n tr đ i v i ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p và ng i dân”. Hi n lãi su t cho vay đ i v i các l nh v c u tiên m c 7 - 9%/n m; l nh v c s n xu t, kinh doanh m c 9 - 11%/n m, trong đó, đ i v i khách hàng t t lãi su t cho vay ch t 6,5 - 7%/n m.
M c dù lãi su t huy đ ng gi m m nh nh ng l ng ti n g i vào ngân hàng v n t ng m nh, trong đi u ki n l m phát đ c ki m ch và t giá đ c cam k t n đ nh. n gi a tháng 9/2013, ti n g i VND c a dân c đã t ng t i 13,78% so v i cu i n m 2012. i u đó cho th y nh ngchính sách v lãi su t c a Ngân hàng Nhà n c đã giúp cho đ ng ti n đ c n đ nh và ki m ch đ c nh ng phát sinh b t n t l m phát và t giá, v y nên ngu n v n huy đ ng s gia t ng.
Thêm n a, m c dù Ngân hàng Nhà n c đã b quy đ nh tr n lãi su t k h n t 6 tháng tr lên nh ng V Chính sách ti n t kh ng đ nh, tính tr t t , k lu t trên th tr ng v n đ c duy trì, không có tình tr ng c nh tranh không lành m nh v lãi su t gi a các t ch c tín d ng v i nhau nh m chèo kéo khách hàng, ng i g i ti n g i ti n v i k h n dài h n, không rút ti n t ngân hàng này g i sang ngân hàng khác khác đ h ng chênh l ch lãi su t.
Và v i các k h n ng n v n áp tr n cùng vi c d b t ng b c các k h n t 6 tháng tr lên, đ ng cong lãi su t đã d n đ c hình thành (k h n ng n có lãi su t th p, k h n dài có lãi su t cao), phù h p v i c ch th tr ng trong đi u ki n không bi n đ ng. ng cong lãi su t hình thành c ng th hi n vi c phân b ngu n v n trong n n kinh t h p lý h n, các t ch c tín d ng có th huy đ ng đ cngu n v n dài h n và n đ nh h n, gi m chênh l ch k h n gi a tài s n có và tài s n n . V i các k h n ng n còn áp tr n, hi n ch a rõ Ngân hàng Nhà n c có d tính d b trong th i
gian t i hay không. Còn trong ho t đ ng c a các t ch c tín d ng nhi u, lãi su t các k h n ng n th ng là công c n ng đ ng, ch đ ng h n trong c nh tranh huy đ ng v n.
(Ngu n: ThùỔ DuỔên,http://vneconomỔ.vn/20130920084710604P0C6/ngan-
hang-nha-nuoc-lai-suat-khong-con-la-can-tro.htm)
Ngân hàng Sacombank đã d a trên nh ng c s pháp lý đ áp d ng m c lãi su t huy đ ng ti n g i phù h p v i chính sách c a mình nh :
+ăLƣiăsu tătheoăkìăh n
K ăh nă
(tháng)
LÃIăSU T
(Lƣiăcu iăl ,ăhƠngătháng,ăhƠngăquỦ,ălƣiătr ătr c:ă%/n m)ă
VND USD EUR VÀNG (SJC) Lãi cu iă k Lãi hàng quý Lãi hàng tháng Lƣiătr ă tr c
Lƣiăcu iăk Lƣiăcu iăk Lƣiăcu iăk
1 * * * 1,25% 2 * * * 1,25% 3 * * * 1,25% 0,08% 4 6.650% 6.600% 6.510% 1,25% 5 6.650% 6.580% 6.480% 1,25% 2,00% 6 6.800% 6.740% 6.710% 6.580% 1,25% 2,00% 7 6.900% 6.780% 6.630% 1,25% 2,00% 8 6.900% 6.770% 6.660% 1,25% 2,00% 9 7.000% 6.880% 6.840% 6.650% 1,25% 2,00% 10 7.100% 6.920% 6.710% 1,25% 2,00% 11 7.200% 6.990% 6.750% 1,25% 2,00% 12 7.700% 7.490% 7.440% 7.150% 1,25% 0,10% 13 8.500% 8.160% 7.780% 1,25% 0,12% 15 8.000% 7.700% 7.650% 7.270% 18 8.000% 7.630% 7.580% 7.140% 1,25% 24 8.200% 7.670% 7.620% 7.050% 1,25% 36 8.300% 7.480% 7.430% 6.650% 1,25% (Ngu n: www.sacombank.com.vn)
iăv iăk ăh năg iăt ă1ăđ nă3ătháng:ă(*)ă K h n (tháng) Lãi cu i k (%/n m) Lãi hàng tháng (%/n m) tr c(%/n m)Lãi tr A≤ 50 tri u 50 tri u <A≤100 tri u A≤ 50 tri u 50 tri u <A≤100 tri u A≤ 50 tri u 50 tri u <A≤=100 tri u 1 6.000% 6.250% 6.000% 6.250% 6.000% 6.240% 2 6.100% 6.300% 6.080% 6.280% 6.060% 6.240% 3 6.300% 6.500% 6.270% 6.470% 6.200% 6.400% (Ngu n: www.sacombank.com.vn)
Ngân hàng TMCP Sài Gòn –Th ng Tín đã ch p hành đúng nh ng quy đ nh v
lãi su t c a Ngân hàng nhà n c Vi t Nam. M c lãi su t c a Ngân hàng không v t quá m c lãi su t tr n v quy đ nh b t bu c. Nh ng đ t o đ c v th trong m t môi tr ng kh c li t v huy đ ng ti n g i nh hi n nay, Sacombank đã đa d ng hóa lãi su t ti n g i đ t o đ c tính c nh tranh.
Trong huy đ ng v n, ngân hàng TMCP Sài Gòn –Th ng Tín v n d ng m c lãi su t t ng đ i cao đ i v i các lo i ti n g i, ngân hàng có th tr lãi tr c đ i v i các kho n ti n g i có kì h n, tr lãi sau, tr lãi làm nhi u l n tùy thu c vào nhu c u c a khách hàng đ t ng c ng huy đ ng v n trong đi u ki n c nh tranh, t đó thu hút thêm khách hàng m i. Nh v y, trong nh ng n m qua ngân hàng đ t m c t ng tr ng khá trên các tài kho n ti n g i không k h n, có k h n. Chi phí cho lo i ngu n này t ng đ i th p so v i chi phí huy đ ng các ngu n khác. D i đây là nh ng hình th c huy đ ng ti n g i và t ng m c lãi su t riêng bi t c a Ngân hàng SacomBank:
Lƣiăsu tăb căthangăk ăh năt ă1-6 tháng: S ăd ăbìnhăquơnă(A) Biênăđ ăc ngăthêmă
(%/n m) Ghi chú
100 tri u <A ≤ 500 tri u 0.05% M c lãi su t b c thang áp d ng cho lo i hình lãnh lãi cu i k , đ i v i các lo i hình lãnh lãi khác đ c quỔ đ i t ng ng theo lo i hình lãnh lãi cu i k . Lãi su t nàỔ đ c th hi n trên th ti t ki m. 500 tri u < A ≤ 2 t tri u 0.10% 2 t < A ≤ 5 t 0.15% A > 5 t 0.20% (Ngu n: www.sacombank.com.vn) i v i k h n g i 13 tháng:
Lãi su t này đ c tham chi u đ tính lãi su t cho các h p đ ng tín d ng Áp d ng cho món huy đ ng m i v i m c g i t i thi u 500 t . i v i các tr ng h p tái t c s ti t ki m, n u s d tái t c nh h n 500 t s áp d ng
theo các m c lãi su t niêm y t t ng ng c a k h n 12 tháng, trên 500 t áp d ng theo lãi su t niêm y t.
Ti năG iăThanhăToánă(Tgtt),ăTi tăKi măKhôngăK ăH nă(Tk Kkh), Tk Ký
Qu ă
Lo i Hình Ti n G i
Lãi Su tă(%/N m)
Vnd Usd Eur AUD; CAD; CHF;
GBP; JPY; SGD
Tk Kkh (*) 0.300% 0.100% 0.000% 0.000%
Tgtt (*) 0.300% 0.100% 0.020% 0.000%
Tk Ký Qu 0.000% 0.000%
(Ngu n: www.sacombank.com.vn) (*) Áp d ng đ i v i m c g i t 1.000.000đ tr lên. Lãi su t ti t ki m không k h n đ c áp d ng đ i v i các kho n ti n g i/ ti t ki m có k h n rút tr c h n theo quỔ đ nh c a NHNN
Biên đ lãi su t b c thang đ i v i TGTT VND:
S ế bình quân (A) Biên đ c ng thêm
1 tri u ≤ A < 100 tri u 0.000% 100 tri u ≤ A < 500 tri u 0.200%
A ≥ 500 tri u 0.500%
(Ngu n: www.sacombank.com.vn)
S n Ph m Tài Kho n Tu n N ng ng
Lo i ti n M c t i thi u Lãi su tă(%/n m)
USD 1.000 USD 0,100%
VND 20 tri u đ ng 1,200%
Bên c nh đó, cùng v i t ng gói d ch v riêng bi t thì, chi nhánh SacomBank ng a s đ a ra m t m c lãi su t h p lý đ thu hút khách hàng nh :
S năPh măTi năG iăGópăNgƠy: Lãi su t áp d ng:7,000%/n măvà đi u ch nh theo s t ng/gi m lãi su t c a Sacombank trong t ng th i k .
S năPh măTi tăKi măPhátăL c:Áp d ng m c lãi su t c a M c I, M c II trên và đi u ch nh vào đ u m i k lãnh lãi cho các Th hi n h u
S năPh măTƠiăKho nă aăN ng,ăTi năG iăCóăK ăH n,ăTi tăKi măchoăkháchă
hàng Ngày:Áp d ng m c lãi su t c a M c I, M c II trên.
S năPh măTi nă G iă T ngăLai: Lãi su t k h n g i t 1 n m đ n 5 n m:
8.000%/n m
S năPh măCh ngăCh ăTi năG i:ăLãi su t chi t kh u là 13.7%/n mă(áp d ng cho các tài kho n Ch ng ch ti n g i ng n h n có ngày g i t 28/5/2012)
S năPh măTƠiăKho năHoaăL i,ăTƠiăKho năỂuăC :ăÁp d ng m c lãi su t c a ti n g i thanh toán đ c quy đ nh t i M c III, không áp d ng các m c lãi su t th ng tr c đó c a s n ph m
S năPh măGóiăTƠiăKho năThanhăToánăImax:Lãi su t áp d ng: 1,2%/n m
S năPh măTi tăKi măTrungăH nă căL i
K h n/Ph ngăth c lãnh lãi LƣiăhƠngăn mă
(%/n m) Lãi hàng quý (%/n m) Lãi hàng tháng (%/n m)
24 tháng 8.00% 7.49% 7.44%
36 tháng 8.00% 7.24% 7.19%
(Ngu n: www.sacombank.com.vn)
S n Ph m Ti t Ki măPhùă ng (*):
Lo i ti n/K h n g i 6 tháng T 1ăn mă
đ n 2 n mă T 15ăn mă3ăn măđ n
VND 7.000%/n m 7.900%/n m 8.300%/n m
USD 1.250%/n m
(Ngu n: www.sacombank.com.vn)