Hi n nay Sacombank có r t nhi u s n ph m ti t ki m thích h p v i đ i t ng khách hàng là cá nhân, h gia đình nh các gói ti t ki m đ mua nhà ho c ti t ki m Phù ng, ti t ki m h c đ ng giúp khách hàng dành đ c m t kho n ti n cho con
mình bên c nh các s n ph m truy n th ng nh ti n g i thanh toán, ti n g i có k h n,
không kì h n...Trong t ng lai ngân hàng c n đ a ra thêm nhi u s n ph m ti t ki m v i k h n đa d ng, lãi su t c nh tranh đ thu hút khách hàng g i ti n. Chuy n đ i cho
khách hàng t tài kho n này sang tài kho n khác mi n phí, đ n gi n hóa th t c m tài
kho n, gi m phí m tài kho n, đ i v i khách hàng làm th ATM thì rút ng n th i gian đ i l y th gi m xu ng 3 ngày
3.3.1.2 i v i các t ch c kinh t
Sacombank là m t NHTM ho t đ ng đa ngành nên đ i t ng khách hàng th ng r t phong phú, đa d ng, l ng khách hàng truy n th ng còn ít. Do đó, ngân hàng c n có nh ng chính sách u đãi v i nh ng khách hàng truy n th ng c a mình đ ngày càng thu hút khách hàng đ t m i quan h làm n lâu dài v i ngân hàng ví d nh m i giao d ch c a khách hàng v i Sacombank bao g m: g i ti n, vay ti n, chuy n ti n, mua bán ngo i t , s d ng d ch v … đ u đ c ghi nh n thành đi m đ tích l y đ i quà t ng. Bên c nh đó, d a vào đi m tích l y và các giao d ch phát sinh m i tháng, khách hàng còn đ c xét h ng tr thành khách hàng VIP v i các c p đ nh : Diamond, Platinum, Gold, Silver ho c Member đ nh n nhi u u đãi đ c bi t h n t
Sacombank.. Hay m cho khách hàng nh ng tài kho n phù h p v i tình hình s n xu t,
mFree ho c ti n g i theo ngày hay ti n g i đa n ng c a doanh nghi p...Bên c nh đó còn t v n và cung c p nh ng s n d ch v doanh nghi p tiên ti n, hi n đ i, đem l i l i ích t i đa cho doanh nghi p nh d ch v ký qu , l nh thanh toán theo gói, d ch v chi l ng, d ch v cun ng Séc...
3.3.1.3 i v i các t ch c tín d ng khác.
Ngân hàng c n ti p t c phát tri n và m r ng quan h v i nhi u t ch c tín d ng trong và ngoài n c nh liên k t v i các Ngân hàng khác trong cùng m t h th ng đ thu hút ti n g i c a các t ch c này. B i các t ch c này chính là ngu n l c đ Sacombank t ng đ c ngu n v n huy đ ng, và đây c ng là ngu n v n huy đ ng mà không ph i tr lãi su t cao nh lãi su t ti n g iti t ki m c a dân c , t đó có th gi m đ c chi phí phát sinh cho SacomBank
3.3.2 Có chính sách thích h p trong vi c khuy n khích khách hàng m và s d ng tài kho n t i ngân hàng. d ng tài kho n t i ngân hàng.
Ngày nay m i m t ngân hàng ph i xây d ng cho mình m t chi n l c kinh
doanh phù h p cho t ng th i k trên c s phát tri n chi n l c chung c a ng và
NN, chi n l c phát tri n chung c a ngành, c a t ng h th ng NHTM. Tùy t ng đi u ki n khách quan và ch quan thu n l i hay b t l i mà t ng chi nhánh xây d ng cho mình m t chi n l c kinh doanh c th . Trên c s chi n l c đ ra, d a trên đi u ki n th c t đ ngân hàng có bi n pháp c th đ t ch c ch đ o, đi u hành th c hi n chi n l c chung đó, đ ng th i ph i th ng xuyên c p nh t thông tin đ có ý ki n ch đ o k p th i.
C i ti n nghi p v , đ a s n ph m huỔ đ ng v n m i
h p d n ng i g i ti n và gi m b t kh i l ng gi y t c n thi t x lý thì ngân hàng c n ph i th c hi n đi n đ i hóa, vì tính hóa quy trình th c hi n công vi c. Tr c đây, nhi u ng i có ti n không mu n g i ti n vào ngân hàng vì h cho r ng th t c g i ti n r t phi n hà. Do v y, đã h n ch r t nhi u đ n công tác huy đ ng v n. Mu n nâng cao hi u qu công tác huy đ ng v n thì ngân hàng ph i ti n hành c i ti n quy trình nghi p v , gi m th t c gi y t ,đ a vào c ch m t c a,t ng n ng su t ph c v khách hàng, t o tâm lý tho i mái cho khách hàng khi đ n giao d ch v i ngân hàng.
C n ph i tích c c t n d ng, tìm ki m khách hàng trong đ a bàn ho t đ ng c a chi nhánh đ thu hút đ c ngu n v n ti n g i vào nhi u h n. Chi nhánh SacomBank
ng a ph i có k ho ch c th và ch đ ng m r ng các đi m giao d ch m i, t ng c ng thêm ph ng ti n v t ch t k thu t ph c v cho các ho t đ ng tr s c ng nh các đi m giao d ch khác đê nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng. ng th i h t s c chú tr ng t i vi c t o ra b m t mang phong cách riêng c a ngân hàng, b ng cách nâng cao tinh th n, tác phong ph c v , ph n đ u đáp ng nhu c u t i đa nhu c u c a khách hàng.
a d ng hóa các hình th c huy đ ng, th ng xuyên bám sát tình hình bi n đ ng
lãi su t th th ng, d báo xu h ng bi n đ ng đ đ a ra các m c lãi su t h p lý, linh ho t có tính c nh tranh cao. Làm nh v y thì m i có th đáp ng nhu c u đa d ng c a ng i g i ti n, nh đó mà ngân hàng có th khai thác tri t đ h n các ngu n v n ti m
n ng.
S d ng linh ho t nhi u ph ng th c huy đ ng v n, c n nghiên c u áp d ng nhi u hình th c huy đ ng v n m i đ huy đ ng v n trung và dài h n, phát hành ch ng ch ti n g i. V ti n g i ti t ki m thì áp d ng nhi u các lo i hình ti t ki m m i nh ti t
ki m h u trí, ti t ki m an sinh h đ ng, ti t ki m hôn nhân, ti t ki m báo hi u, ti t ki m tích l y, ti t ki m m t n i nh ng có th rút nhi u n i khác nhau, nghiên c u các hình th c huy đ ng ti t ki m g i góp,...
3.3.3 aăd ng hóa và nâng cao d ch v Ngân hàng
Trong ho t đ ng ngân hàng hi n nay, các ngân hàng c nh tranh v i nhau ch y u b ng h th ng d ch v Ngân hàng. Chi n l c này bao g m vi c đa d ng hóa b ng cách có ch n l c các ho t đ ng mà các ngân hàng khác (có c trong và ngoài n c) đã áp d ng, t đó c i ti n đ t o ra s khác bi t đ i v i nh ng d ch v m i theo m t quy trình chính th c. D ch v đa d ng, thu n ti n s tác đ ng tr c ti p t i quy mô và ch t l ng ngu n ti n g i giao d ch c a khách hàng, ch y u là ti n g i không k h n nh m ph c v cho m c đích th ng xuyên c a h . H n n a, d ch vuk đa d ng c ng có tác d ng kích thích thu hút thêm đ c nhi u ngu n v n có k h n.
Trình đ công ngh ngân hàng càng cao, khách hàng s càng c m th y hài lòng v d ch v đ c cung ng và yên tâm h n khi g i ti n vào ngân hàng. ây là m t y u t r t quan tr ng giúp cho ngân hàng th c hi n c nh tranh phí lãi su t vì khách hàng không ch quan tâm t i lãi su t mà còn c ch t l ng mà các d ch v mà h đ c cung ng nh t là đ i v i khách hàng l n. V i cùng m t m c lãi su t huy đ ng nh nhau, ngân hàng nào cung ng d ch v t t h n thì h s chi m u th trong c nh tranh.
Các d ch v ngân hàng là y u t quan trong nói lên ti n ích c a ngân hàng. Hi n nay, n c ta h th ng ngân hàng ngoài vi c thu hút ti n g i ti t ki m c a dân c thông qua vi c c nh tranh lãi su t và th c hi n nh ng d ch v ch y u đ i v i các doanh nghi p, hi n nay còn m t m ng r t l n các ti n ích d ch v s m tr thành công c c nh tranh trong vi c thu hút khách hàng, t ng ngu n v n huy đ ng đ ng th i làm
t ng thu nh p cho khách hàng thì ngoài các d ch v hi n đang áp d ng, ngân hàng c n ti n hành thêm các d ch v khác nh t v n đ u t , t v n tài chính, chi tr thu nh p, tr l ng cho các doanh nghi p l n, phát tri n các d ch v ki u h i và d ch v khác
nh m thu hút ngo i t , t ng c ng thu ngo i t cho kinh doanh phù h p v i chính sách qu n lý ho i h i và t ng d tr ngo i t cho ngân hàng.
Ngân hàng c n tham giai tích c c h n n a vào các ho t đ ng c a th tr ng ch ng khoán, đây là m t kênh thu hút ngu n v n trung và dài h n r t quan tr ng. V i kh n ng c a mình ngân hàng có th tham gia vào các ho t đ ng nh phát hành, đ i lý phát hành ch ng khoán, trung gian môi gi i th c hi n mua bán ch ng khoán. Ngoài ra ngân hàng và qu n lý ch ng khoán, th c hi n thanh toán theo yêu c u c a khách hàng m t cách nhanh chóng, ti n l i, an toàn.
S d ng lãi su t linh ho t trong t ng th i k , đáp ng bi n đ ng c a th tr ng, đ m b o hi u qu kinh doanh c a ngân hàng.
Lãi su t là công c quan tr ng đ ngân hàng huy đ ng v n hi n có trong các t ng l p dân c , các doanh nghi p các t ch c tín d ng khác. ng th i ngân hàng có th s d ng đ đi u ch nh c c u ti n g i có k h n, vì m c đích ch y u c a khách hàng là có lãi. Chính sách lãi su t h p lý ph i v a đ y m nh vi c thu hút ngày càng nhi u ngu n v n nhàn r i trong xã h i đ ng th i v a kích thích các khách hàng vay v n s d ng v n có hi u qu ph c v cho đ u t s n xu t kinh doanh.
Lãi su t hi n nay còn b nh h ng r t l n b i s c nh tranh c a các ngân hàng
cà các t ch c tín d ng khác. Do đó, ngân hàng c n ph i xây d ng và th c hi n chính
sách lãi su t trên c s chính sách khách hàng và tính lãi linh ho t, đ m b o quy n l i c a ng i g i ti n, ng i vay ti n nh ng trên h t ph i đ m b o hi u qu kinh doanh c a ngân hàng. Vi c n đ nh lãi su t còn c n c vào quan h cung c u v v n trên th tr ng t ng th i kì khác nhau, trong đó lãi su t đ u ra quy đ nh lãi su t huy đ ng đ u vào, th hi n vi c huy đ ng v n ph i đ c th c hi n trên c s s d ng v n.
Tùy theo t ng đi u ki n c th mà ngân hàng nên đi u ch nh khung lãi su t phù h p,
đ m b o tính c nh tranh cho ngân hàng.
Lãi su t huy đ ng có nh h ng l n trong vi c thu hút khách hàng g i ti n vào ngân hàng, cho nên ngoài y u t uy tín c a ngân hàng thì lãi su t đóng vai trò r t quan tr ng trong vi c thu hút v n ti n g i. N u lãi su t h p lý thì s thu hút đ c nhi u kho n ti n nhàn r i trong xã h i vào ngân hàng. Do v y, ngân hàng c n ph i th ng xuyên theo dõi tình hình bi n đ ng lãi su t trên th tr ng, d đoán xu h ng bi n đ ng, th c hi n tính toán lãi su t bình quân đ u ra, đ u vào đ đ a ra các m c lãi su t có tính c nh tranh, v a có tính h p d n nh ng v n đ m b o l i ích cho ngân hàng.
3.3.4 G n li năhuyăđ ng v n v i s d ng v n
Trong ho t đ ng ngân hàng hi n nay, mu n đ t hi u qu cao trong kinh doanh thì ph i bám sát vào nhu c u th c t đ có nh ng đi u ch nh k p th i. Trong đó ho t đ ng huy đ ng v n và s d ng v n là công vi c ch y u và th ng xuyên c a b t k ngân hàng nào. nâng cao hi u qu kinh doanh thì v n đ là ph i làm sao cân đ i đ c ho t đ ng huy đ ng v n và s d ng v n đ cho ngân hàng không b đ ng trong kinh doanh s n sàng đáp ng nhu c u c a khách hàng và đ m b o chi phí th p. Ngu n v n
huy đ ng chhir th c s phát huy hi u qu khi nó đ c s d ng đúng n i, đúng lúc. Vì v y, vi c nâng cao hi u qu qu n lý s d ng v n có ý ngh a quan tr ng trong vi c nâng cao ch t l ng c a công tác huy đ ng v n. ng th i, vi c s d ng v n có hi u qu là c s đ ngân hàng m r ng th c hi n huy đ ng v n. V m t kinh t s d ng v n có hi u qu s đ m b o cho ngân hàng có kh n ng trang tr i chi phí cho nh ng ngu n v n huy đ ng và mang l i l i nhu n cho ngân hàng. Ngoài ra còn là c s đ ngân hàng áp d ng các bi n pháp kinh t trong công tác huy đ ng v n sau này. H n n a, vi c s d ng v n có hi u qu còn thúc đ y s phát tri n trong quan h gi a ngân hàng và khách hàng c a mình, t o cho ngân hàng càng ngày càng nhi u khách hàng đ n giao d ch.
Qu n lý và d d ng v n có hi u qu chính là m t cách t o v n và phát tri n b n v ng nh t. Do v y, cùng v i chi n l c huy đ ng v n, ngân hàng c n ph i có chi n l c s d ng v n đúng đ n cho th i gian tr c m t và lâu dài m t cách có hi u qu và ti t ki m. Ho t đ ng huy đ ng v n và s d ng v n nên g n bó v i nhau theo các t l an toàn t i thi u và t l an toàn t i đa c a ngu n v n ng n h n đ c s d ng cho vay trung và dài h n, t l d tr t i đa cho vay đ i v i s d ti n g i theo quy t đ nh c a thông đ c NHNN và th c hi n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.
3.3.5 T ngăc ng công tác Marketing trong t t c các m ng ho tăđ ng c a ngân hàng. hàng.
ho t đ ng kinh doanh đ c di n ra m t cách th ng xuyên và liên t c thì ngân hàng ph i có m t s l ng khách hàng đ l n có quan h giao d ch v i ngân hàng, quan tâm đ n s n ph m mà mình cung ng là m t nhi m v r t quan tr ng trong ho t đ ng ngân hàng. Mu n v y thì đòi h i ngân hàng ph i th c hi n t t công tác Marketing ngân hàng. Hi n nay các s n ph m ngân hàng ch a đ c các ph ng ti n thông tin đ i chúng qu ng cáo r m r nh các s n ph m khác, có ch ng ch là các s n ph m truy n th ng nh ti t ki m, cho vay và m t s s n ph m khác và c ng ch th c