NHNo&PTNT qua 3 năm (2009 – 2011)
Bảng 3.11 Bảng chỉ tiêu đánh giá tình hình cho vay hộ nuôi tôm tại NHNo&PTNT huyện Đầm Dơi qua 3 năm (2009 – 2011)
Chỉ tiêu ĐVT Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng vốn huy động Tr.đ 210.000 315.000 522.800
Doanh số cho vay Tr.đ 236.007 266.368 343.200
Doanh số thu nợ Tr.đ 245.913 251.540 339.038 Dư nợ Tr.đ 197.745 209.567 207.373 Dư nợ bình quân Tr.đ 192.167 203.656 208.470 Nợ quá hạn Tr.đ 12.300 10.050 4.960 Dư nợ / tổng vốn huy động Lần 0,94 0,67 0,40 Vòng quay tín dụng Vòng 1,28 1,23 1,62 NQH / Tổng dư nợ % 6,22 4,80 2,39 Hệ số thu nợ % 104,19 94,43 98,79
(Nguồn: từ phòng kế hoạch kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Đầm Dơi) Ngoài việc phân tích các chỉ tiêu như thu nhập, chi phí, lợi nhuận, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và NQH thì để thấy rõ hơn hoạt động cho vay của chi nhánh phân tích các chỉ tiêu sau:
Dư nợ / Tổng vốn huy động
Nhìn vào bảng 3.11 ta thấy, tình hình huy động vốn của ngân hàng khá tốt, tổng nguồn vốn qua 3 năm đều tăng, năm 2009 bình quân 0,94 đồng dư nợ có một đồng vốn huy động tham gia vào dư nợ, đa số người dân thuộc huyên Đầm Dơi là nông dân nên huy động vốn của ngân hàng gặp không ít khó khăn vì họ có tư tưởng thích giữ tiền trong tay hơn, cũng như thích dự trữ dưới dạng tiền mặt hoặc vàng hơn là gửi vào ngân hàng. Mặt khác, một số người lại thích cho người khác vay với lãi suất cao hơn lãi suất ngân hàng. Năm 2010 tỷ lệ này giảm còn 0,67 lần, tức là trong 0,67 đồng dư nợ có 1 đồng vốn huy động tham gia. Đến năm 2011 tỷ lệ này tiếp tục giảm xuống còn 0,40 lần. Thể hiện kết quả khả quan là chi nhánh ngày càng hoạt động có hiệu quả.
Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, cho biết số vốn đầu tư được quay nhanh hay chậm trong một thời kỳ nhất định (thường là 1 năm).Qua bảng số liệu cho thấy vòng quay vố tín dụng thay đổi, tăng giảm không đều như sau: năm 2009 là 1,28 vòng, sang năm 2010 giảm 1,23 vòng do diễn biến thời tiết trong năm không thuận lợi cho hoạt động sản xuất của người dân, giả cả tăng cao,....ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình kinh tế của huyện cũng như ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đến năm 2011 tăng đạt 1,62 vòng. nguyên nhân là do ngân hàng tập trung mở rộng tín dụng đối với hộ nuôi tôm và chủ yếu là tín dụng ngắn hạn, hơn nữa các hộ này hoạt động có hiệu quả nhu cầu vốn ngày càng cao để mở rộng quy mô hoạt động của mình nên việc trả nợ cho ngân hàng luôn luôn được đảm bảo nhằm giữ uy tín đối với ngân hàng để có thể tiếp tục được vay lại với số vốn lớn hơn đáp ứng nhu cầu sản xuất của mình. Đồng thời cũng là do sự nỗ lựa hết mình của CBTD trong công tác thu hồ nợ khi đến hạn tất cả những yếu tố này góp phần thúc đẩy làm cho doanh số thu nợ và dư nợ bình quân tăng lên kéo theo vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng cũng tăng.
Hệ số thu nợ
Là hệ số khả năng thu hồi nợ của ngân hàng cũng như khả năng trả nợ vay của khách hàng. nhì chung tỷ số này khá cao qua các năm. cụ thể: năm 2009 hệ số thu nợ 104,19% nghĩa là 100 đồng cho vay thì ngân hàng thu về được 104,19 đồng, năm 2010 giảm xuống còn 94,47% chỉ có 94.43 đồng thu về khi ngân hàng cho vay 100 đồng, năm 2011 tăng lên 98,79% tuy có tăng nhưng vẫn thấp hơn năm 2009. nguyên nhân là do các món vay chủ yếu là ngắn hạn nên rủi ro ít, chi nhánh đã thực hiện tốt khâu lựa chọn khách hàng đến xét duyệt cho vay và thu hồi nợ khi đến hạn. đồng thời công tác thu hồi nợ được chi nhánh gắn với trách nhiệm của từng CBTD đối với từng khoản vay mà mình phụ trách nên tình hình được cải thiện một cách đáng kể.
Kết quả này cho thấy công tác thu hồi nợ rất tốt tuy nhiên không thể dựa vào hệ số thu nợ mà đánh giá một cách chủ quan về hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng vì chỉ tiêu này chỉ phản ánh khả năng thu nợ của ngân hàng đối với tổng doanh số cho vay hàng năm mà thôi. vì thế khi đánh giá chỉ tiêu thu nợ nên dựa vào phần nợ đến hạn phải thu thì việc đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng mới thật sự chính xác.
NQH / Tổng dư nợ
Chỉ tiêu này phản ánh chất lượng tín dụng của ngân hàng một cách rỏ rệt hay nó đánh giá rủi ro tín dụng của ngân hàng. NQH là vấn đề không thể tránh khỏi trong quá trình hoạt động kinh doanh của bất kỳ ngân hàng nào. Điều đáng quan tâm là làm thế nào để giử tỷ lệ này ở mức chấp nhận được nhằm đảm bảo sự an toàn cho ngân hàng. Dựa vào bảng 3.11 thì tỷ lệ NQH / Tổng dư nợ của ngân hàng qua 3 năm có những biến động. Cụ thể: năm 2009 đạt 6,22% đến năm 2010 giảm xuống còn 4,80% sang năm 2011 giảm xuống còn 2,39% . Nguyên nhân là do hoạt động của ngân hàng chưa ổn định song ngân hàng đã có sự điều chỉnh và khác phục tình trạng này nên tỷ lệ đã giảm ở năm 2011.
Điều này nói lên sự đóng góp của CBTD trong việc hạ thấp tỷ lệ NQH/ Tổng dư nợ là rất lớn. Do đó mà tỷ lệ NQH của NHNo&PTNT huyện Đầm Dơi ngày càng thấp giúp cho ngân hàng đạt hiểu quả cao trong hoạt động kinh doanh của mình.