3.2.3.1 Dư nợ cho vay theo thời hạn
Dư nợ là khoản vay của khách hàng qua các năm mà chưa đến thời điểm thanh toán, hoặc đến thời điểm thanh toán mà khách hàng không có khả năng trả do nguyên nhân khách quan hoặc nguyên nhân chủ quan. Dư nợ bao gồm NQH, nợ chưa đến hạn, nợ được gia hạn điều chỉnh và nợ khó đòi. Dư nợ có ý nghĩa rất lớn trong việc đánh giá hiệu quả và qui mô hoạt động của chi nhánh. Nó cho biết tình hình cho vay, thu nợ đạt hiệu quả như thế nào đến thời điểm báo cáo và đồng thời nó cho biết số nợ mà Ngân hàng còn phải thu từ khách hàng.
Bảng 3.7 Dư nợ cho vay hộ nuôi tôm theo thời hạn qua 3 năm (2009 – 2011)
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Chênh lệch 2010/2009 2011/2010 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 171.845 197.697 184.760 25.852 15,04 -12.937 -6,54 Trung hạn 25.900 11.870 22.613 -14.030 -54,17 10.743 90,50 Dài hạn 0 0 0 0 0 0 0 Tổng cộng 197.745 209.567 207.373 11.822 5,98 -2.194 -1,05
(Nguồn: Từ phòng kế hoạch kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Đầm Dơi) Trong giai đoạn năm 2009 - 2010, NHNo&PTNT huyện Đầm Dơi đã đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng dư nợ do đó số dư nợ cho vay tăng. Cụ thể: năm 2009 dư nợ đạt 197.745 triệu đồng, đến năm 2010 đạt 209.567 triệu đồng tăng 11.822 triệu đồng tương đương 5,98% đến năm 2011 thì dư nợ giảm xuống còn 207.373 triệu đồng giảm 2.194 triệu đồng tương đương với 1,05% so với năm 2010.
Dư nợ cho vay ngắn hạn tăng giảm không đều qua ba năm. Cụ thể: năm 2009 là 171.845 triệu đồng đến năm 2010 dư nợ tăng lên đạt 197.697 triệu đồng tương đương 15,04% so với năm 2009. Dư nợ tăng là do đặc điểm cho vay ngắn hạn có thời gian luân chuyển ngắn, mau thu hồi vốn nên hạn chế được rủi ro do lạm phát, sự biến động của nền kinh tế… nên ngân hàng thường ưu tiên cho khách hàng vay ngắn hạn. Bên cạnh đó, cuối năm 2010 khi Nghị Định 41/2010/NĐ-CP về
chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn được đưa vào thực hiện thì nhiều hộ nuôi tôm đã được tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng nhiều hơn góp phần làm cho dư nợ của ngân hàng tăng lên. Tuy nhiên đến năm 2011 tình hình dư nợ ngắn hạn giảm còn 184.760 triệu đồng tương đương giảm 6,54% nguyên nhân là do đầu năm 2011 tình hình dịch bệnh trên tôm nuôi bùng phát mạnh và do chính sách thắt chặt tín dụng cũng như việc cắt giảm đầu tư phần nào ảnh hưởng đến việc đầu tư hạ tầng phục vụ cho vùng nuôi cũng như việc vay vốn để sản xuất góp phần làm cho tình hình dư nợ giảm xuống.
Biểu đồ 3.6 Dư nợ cho vay hộ nuôi tôm theo thời hạn qua 3 năm
Dựa vào biểu đồ 3.6 ta thấy tình hình dư nợ cho vay trung hạn có xu hướng giảm ở năm 2010 và tăng ở năm 2011. Nguyên nhân tăng ở năm 2011 là do thực hiện tốt đề án vùng lúa - tôm kết hợp, đầu tư kết cấu hạ tầng xây dựng nông thôn mới; đẩy mạnh hơn nữa đưa khoa học - kỹ thuật vào sản xuất, xây dựng và nhân rộng các tổ hợp tác sản xuất nên một số hộ nông dân đã mạnh dạn vay tiền ngân hàng để mua các công cụ, phương tiện cơ giới phục vụ cho nuôi tôm cộng thêm vào các hình thức đầu tư cơ sở vật chất đã làm tăng dư nợ vay vốn trung hạn của ngân hàng. Điều này chứng tỏ cho vay trung hạn đang được ngân hàng quan tâm.