TMCP EXIMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
2.3.2. Những rủi ro kỹ thuật trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng Eximbank Chi nhánh HBT
do những vụ lừa đảo quốc tế, có thể là lừa đảo về hàng hóa hoặc giả mạo về chứng từ. Hoạt động thương mại quốc tế đang ở giai đoạn phát triển rất cao, trong đó tiềm ẩn nhiều vụ lừa đảo với nhiều hình thức rất tinh vi và phức tạp. Chính vì vậy mà các thanh toán viên còn thiếu kinh nghiệm, và chưa được đào tạo bài bản rất dễ mắc phải những sơ suất trong quá trình thanh toán gây ra thiệt hại lớn cho ngân hàng và đối tác doanh nghiệp XNK.
2.3.2. Những rủi ro kỹ thuật trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng Eximbank Chi nhánh HBT hàng Eximbank Chi nhánh HBT
- Rủi ro kỹ thuật thường xảy ra do các đơn vị XNK khi tham gia thanh toán tín dụng chứng từ đã không thực hiện đúng những qui định của L/C và lập những bộ chứng từ còn nhiều sai sót.
Tại Chi nhánh Eximbank HBT hầu hết những bộ chứng từ gửi đến thanh toán hàng xuất khẩu đều mắc phải sai sót, từ những sai sót giản đơn như sai tên, địa chỉ, số lượng, đến những sai sót lớn như thiếu số loại chứng từ, chứng từ sai khác với L/C, chứng từ không thống nhất với nhau hay hối phiếu ghi sai tên người ký phát. Mà nếu bộ chứng từ không phù hợp với L/C thì việc thanh toán không thể thực hiện được. Do vậy, thời gian thanh toán luôn bị kéo dài do chứng từ phải sửa chữa lại nhiều lần, thậm chí đối với những lỗi không thể sửa được thì phải thỏa thuận bên mua.
Hầu hết các doanh nghiệp xuất khẩu của nước ta rất eo hẹp về vốn, vì vậy họ thường sử dụng L/C trả ngay. Nhưng nhiều khi phải mất một vài tháng từ khi ngân hàng Eximbank HBT đòi tiền, đơn vị mới nhận được tiền. Nguyên nhân chính là do bộ chứng từ thanh toán có sai sót, phải chờ người mua chấp nhận. Bên ngân hàng nước ngoài thường mở L/C cho nhà xuất khẩu nước ta với qui định họ chỉ thanh toán khi nhận được bộ chứng từ hoàn hảo, do vậy thời gian thanh toán bị kéo dài. Việc này làm ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh của họ. Hơn nữa, các đơn vị xuất khẩu này còn chịu phạt do sai sót chứng từ theo qui định của L/C, và sai sót dù nhỏ trong chứng từ cũng có thể làm cơ sở để người mua giảm giá hoặc từ chối thanh toán. Trong trường hợp này người bán chịu rủi ro lớn nhất song trên thực tế nó lại ảnh hưởng nhiều đến uy tín của ngân hàng với tư cách là người cố vấn bảo vệ khách hàng.
Trong phương thức tín dụng chứng từ, các loại chứng từ được lập phải phù hợp với tất cả các điều khoản và điều kiện của L/C và đương nhiên giữa các chứng từ đó không được mâu thuẫn nhau. Tuy nhiên, trong thực tế tại ngân hàng Eximbank Chi nhánh HBT, các nhà xuất khẩu cũng thường mắc lỗi này, đó là lập các chứng từ có sự mâu thuẫn nhau dẫn đến rủi ro trong thanh toán sau này. Điều này dễ dẫn đến tranh chấp, hiểu lầm giữa các ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra bộ chứng từ, gây ra rủi ro cho chính các ngân hàng và cả hai bên xuất nhập khẩu.
- Rủi ro tại Chi nhánh do các thanh toán viên gặp một vài sai sót trong quá trình thanh toán vi phạm các quy tắc thực hành thống nhất về L/C. Cụ thể là vi phạm điều 14 của UCP 600, về thông báo trả tiền vượt quá 7 ngày làm việc của ngân hàng.
2.3.4. Những rủi ro chính trị trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng Eximbank Chi nhánh HBT