TMCP EXIMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
2.2.1.Quy trình nghiệp vụ thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng Eximbank
tại ngân hàng Eximbank
2.2.1.1. Nhận hồ sơ mở L/C : thanh toán viên được phân công:
Ký quỹ đủ trị giá L/C và có hạn mức ưu tiên
- Nhận hồ sơ của doanh nghiệp trực tiếp tại P. thanh toán nhập khẩu – sở giao dịch / Phòng thanh toán quốc tế - chi nhánh.
- Vào sổ theo dõi: Ghi rõ ngày giờ, loại hồ sơ nhận, tên doanh nghiệp; chuyển ngay cho thanh toán viên phụ trách ký nhận và xử lý kịp thời.
Ký quỹ không đủ giá trị của L/C
- Nhận hồ sơ từ P. tín dụng doanh nghiệp – Sở giao dịch/ Chi nhánh
- Vào sổ thực hiện điểm 2 của ký quỹ đủ. Hồ sơ yêu cầu mở L/C
a. Hồ sơ nhận trực tiếp từ khách hàng:
- 01 bản sao Hợp Đồng Mua Bán Ngoại Thương hoặc chứng từ khác tương đương ( có đủ 02 chữ ký của người mua và người bán)
- 01 bản sao Chứng Thư Bảo Hiểm (đối với L/C mở có trị giá không bao gồm Bảo hiểm và không ký quỹ đủ)
- 01 bản sao giấy Đăng Ký Kinh Doanh (đối với doanh nghiệp giao dịch lần đầu)
- 01 Giấy Giới Thiệu người giao dịch với Eximbank của doanh nghiệp (đối với khách hàng giao dịch lần đầu)
- Giấy phép nhập khẩu của Bộ Thương Mại hoặc Bộ quản lý chuyên nghành cấp (đối với hàng nhập khẩu có điều kiện) hoặc văn bản khác tương đương.
b. Nhận hồ sơ từ phòng tín dụng doanh nghiệp
- 01 bản chính Giấy Đề Nghị Mở Thư Tín Dụng theo mẫu Eximbank
- 01 bản sao Hợp Đồng Mua Bán Ngoại Thương hoặc chứng từ tương đương có đầy đủ chữ ký của người Mua và người Bán.
- 01 bản chính Đề Nghị Mở L/C của bộ phận Tín Dụng Doanh Nghiệp hoặc bản photo tờ trình của bộ phận Tín Dụng Doanh Nghiệp có phê duyệt của cấp có thẩm quyền theo đúng quy định của Eximbank.
- 01 Giấy Giới Thiệu người giao dịch với Eximbank của doanh nghiệp (đối với khách hàng giao dịch lần đầu)
2.2.1.2. Kiểm tra nội dung L/C trước khi phát hành
Thanh Toán Viên:
- Kiểm tra hồ sơ pháp lý của khách hàng.
- Kiểm tra chữ ký hữu quyền trên giấy đề nghị mở L/C.
- Kiểm tra chi tiết nội dung L/C: Nếu có điểm không rõ ràng, các điều kiện/ chỉ thị có mâu thuẫn hoặc bất lợi cho người Mua/ EXIMBANK, hàng hóa / điều kiện thanh toán không phù hợp với Hợp đồng xuất trình, Thanh Toán Viên phải xin ý kiến cấp trên và thông báo để doanh nghiệp chỉnh sửa nếu cần thiết trước khi phát hành L/C ra nước ngoài. Các trường hợp đặc biệt cần lưu ý: Đối với L/C không ký quỹ đủ thì phải quy định vận đơn (B/L, AWB, …) lập theo lệnh của VIỆT NAM EXIMBANK
- Kiểm tra nguồn tiền ký quỹ của Doanh Nghiệp nếu L/C có yêu cầu ký quỹ. Nếu nguồn ký quỹ mua của Eximbank nhưng Phòng Kinh Doanh Tiền Tệ chưa bán ngoại tệ kịp trong ngày mở L/C: Thanh Toán Viên phong tỏa tiền VNĐ tương đương để phát hành L/C. Theo dõi để hoàn trả VNĐ thừa nếu có sau khi P. Kinh Doanh Ngoại Tệ bán.
- Mọi sửa chữa trên giấy đề nghị mở L/C phải được xác nhận bằng chữ ký hữu quyền theo mẫu đã đăng ký hoặc bằng dấu sửa của đơn vị mở L/C. Các sửa chữa cho hợp lý hay phù hợp với mẫu giấy đề nghị mở L/C theo thông lệ quốc tế nhưng không làm thay đổi nội dung giấy tờ gốc của giấy đề nghị mở L/C thì không xem như sửa chữa.
2.2.1.3. Thực hiện mở L/C
Thanh toán viên sau khi kiểm tra nội dung chi tiết của L/C, thanh toán viên nhập dữ liệu vào máy thu điện phí, thủ tục phí và ký quỹ theo tài liệu hướng dẫn sử dụng chương trình Korebank:
- tham chiếu L/C gồm 16 ký tự: XXXX CCC EIB XX XXXX - 4 số đầu: Mã số chi nhánh
- CCC: loạ nghiệp vụ thực hiện (ILS: L/C trả ngay, ILU: L/C trả chậm, ISB: L/C dự phòng)
- EIB: Eximbank (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- 2 ký tự tiếp theo: năm phát sinh nghiệp vụ - 4 ký tự cuối: Số thứ tự của nghiệp vụ.
Chuyển toàn bộ hồ sơ cùng điện/giấy đề nghị mở L/C và các phiếu hạch toán trình kiểm soát viên kiểm tra lại và trình lãnh đạo duyệt hồ sơ.
- Kiểm soát viên:
+ kiểm tra lại toàn bộ nội dung giấy đề nghị mở L/C kèm các chứng từ liên quan, tính chất pháp lý của đơn vị nhập khẩu, mặt hàng nhập khẩu và nguồn tiền sử dụng để mở L/C.
+ Trình hồ sơ cho lãnh đạo hoặc người có trách nhiệm duyệt.
- Lãnh đạo phòng/ giám đốc chi nhánh: kiểm tra lại hồ sơ mở L/C và nguồn tiền để mở L/C, duyệt hồ sơ trên máy theo tài liệu hướng dẫn sử dụng Korebank.
2.2.1.4. Giao L/C gốc cho khách hàng mở L/C và lưu hồ sơ theo dõi
Thanh toán viên giao bản gốc L/C in trên giấy logo Eximbank (có chữ ký của lãnh đạo phòng/ giám đốc chi nhánh) cho khách hàng có ký nhận trên bản L/C đã lưu của ngân hàng: ghi rõ ngày nhận và tên họ người nhận. Lưu toàn bộ hồ sơ gồm hồ sơ ban đầu của đơn vị + bản điện chuyển L/C (do bộ phận Telecom chuyển trả) + Các phiếu hạch toán vào bìa hồ sơ L/C. Ghi các chi tiết cần thiết trên bìa hồ sơ để tiện theo dõi.
2.2.1.5. Phát hành L/C xác nhận (theo yêu cầu của người mở L/C)
Ngân hàng xác nhận được khách hàng chỉ định trước.
Ngoài các bước phải thực hiện như đã nêu trên, một số yêu cầu liên quan đến việc xác nhận phải được nêu trong L/C khi phát hành:
- Hối phiếu ký phát cho ngân hàng xác nhận.
- Field 47 (MT700): Nêu phí xác nhận do người mở L/C hay người thụ hưởng chịu.
- Field 72 (MT700): Nêu "xin vui lòng xem xét để thêm sự xác nhận vào L/C chúng tôi trước khi thông báo đến người thụ hưởng – Please consider to add your confirmation to our credit before advising to Beneficiary".
- Chỉ định ngân hàng xác nhận là ngân hàng thương lượng chứng từ.
- Theo thông lệ quốc tế, khi mở L/C xác nhận thì đồng thời phải uỷ quyền cho ngân hàng xác nhận thực hiện thanh toán khi nhận được bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với điều kiện L/C mở. Phải cho phép ngân hàng xác nhận đòi tiền bằng điện.
- Sau khi nhận được điện đòi tiền từ Ngân hàng xác nhận, thanh toán viên kiểm tra đúng mẫu điện đã được mã hoá tự động (MT754, MT799) hoặc chuyển cho phòng Quan hệ quốc tế kiểm tra test (nếu điện đòi tiền bằng Telex) để xác thực.
- Thanh toán viên fax điện đòi tiền đồng thời thông báo ngày thanh toán cho khách hàng để biết chuẩn bị tiền thanh toán. Nếu L/C do phòng Tín dụng duyệt mở thì sẽ
gửi bản sao đòi tiền cho Phòng Tín dụng để phòng Tín dụng có kế hoạch theo dõi tiến độ nộp tiền của khách hàng.
- Trong trường hợp khách hàng có yêu cầu mở L/C không cho phép đòi tiền bằng điện , thanh toán viên vẫn thực hiện mở L/C theo yêu cầu của khách hàng nhưng lưu ý để khách hàng biết có thể ngân hàng nước ngoài sẽ từ chối xác nhận L/C. Khách hàng không chỉ định ngân hàng xác nhận
- Thanh toán viên trình lãnh đạo để được chỉ thị tiếp.
- Ngân hàng xác nhận sẽ được chọn trên cơ sở những ngân hàng đại lý đã cấp hạn mức xác nhận cho Eximbank theo thứ tự ưu tiên: Có mức phí thấp nhất, điều kiện xác nhận dễ dàng nhất.