5. Bố cục của luận văn
2.3.5. Mức độ tập trung tín dụng
Mức độ tập trung tín dụng là tỷ trọng đầu tƣ vốn tín dụng phân theo đối tƣợng khách hàng, từng nhóm khách hàng, từng ngành, từng thời hạn, từng loại tiền và từng khu vực địa lý. Mức độ tập trung tín dụng cụ thể đối với từng chỉ tiêu là bao nhiêu thì tuỳ thuộc vào chính sách tín dụng, vào chiến lƣợc và mục tiêu của từng ngân hàng trong từng thời kỳ.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
2.3.5.1. Mức độ tập trung tín dụng theo từng ngành nghề kinh doanh
Mức độ tập trung tín dụng theo ngành nghề kinh doanh là mức độ dồn vốn tín dụng theo danh mục các ngành kinh tế nhƣ: Ngành điện, xi măng, xây lắp... Mức độ tập trung này lại còn phụ thuộc vào nhiều nhân tố: Thứ nhất, là chính sách tín dụng, mục tiêu của ngân hàng trong từng thời kỳ. Thứ hai, tuỳ vào trạng thái nền kinh tế và định hƣớng chung của Nhà nƣớc mà mỗi ngành kinh tế có những xu hƣớng phát triển khác nhau, mở rộng hay thu hẹp. Khi tập trung vốn tín dụng lớn vào một ngành nghề thì điều đó cũng có nghĩa là mức độ rủi ro có thể gặp phải là rất lớn. Vì vậy, ngân hàng cần nghiên cứu để nắm bắt đƣợc xu hƣớng phát triển của từng ngành nghề kinh doanh để từ đó có chính sách tín dụng hợp lý, tránh đƣợc rủi ro.
2.3.5.2. Mức độ tập trung tín dụng theo thời hạn
Mức độ tập trung tín dụng theo thời hạn là tỷ trọng dồn vốn tín dụng vào các hình thức tín dụng: Ngắn hạn, trung hạn, dài hạn trong danh mục đầu tƣ của ngân hàng. Mức độ tập trung tín dụng càng cao thì rủi ro càng lớn.
Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng ngắn hạn = x 100%
Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng TDH = x 100%
2.3.5.3. Mức độ tập trung tín dụng theo đối tượng khách hàng
Đối tƣợng khách hàng đƣợc xem xét ở đây bao gồm: khách hàng là tổ chức kinh tế và khách hàng là cá nhân, hộ gia đình
Tỷ trọng dƣ nợ TD của KH = x 100% Dƣ nợ tín dụng ngắn hạn Tổng dƣ nợ Dƣ nợ tín dụng trung, dài hạn Tổng dƣ nợ Tổng dƣ nợ Dƣ nợ tín dụng của KH
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Chƣơng 3
