2. Dư nợ theo thời gian
2.3.2. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại Chi nhánh
- Trong điều kiện tình hình kinh tế biến động, gặp nhiều khó khăn và thách thức; giá lương thực, thực phẩm, giá dầu thô và nguyên vật liệu trên thị trường quốc tế tăng cao, thị trường chứng khoán sụt giảm mạnh, khủng hoảng nợ công xảy ra ở nhiều nước, tăng trưởng kinh tế thế giới chậm lại, lạm phát cao tại hầu hết các quốc gia…đã tác động tiêu cực vào nền kinh tế nước ta. Trong nước, lạm phát và mặt bằng lãi suất tăng cao, nhập siêu lớn, thâm hụt cán cân thanh toán quốc tế, dự trữ ngoại hối giảm mạnh gây áp lực lên thị trường tiền tệ và tỷ giá, giá vàng trên thị trường biến động bất thường, sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, thị trường bất động sản đóng băng… dẫn đến hàng nghìn doanh nghiệp phải phá sản và kéo theo đó là tỷ lệ nợ xấu tăng cao và khó kiểm soát, hoạt động tín dụng tại các ngân hàng gặp nhiều rủi ro.
- Các nguồn thông tin bên ngoài như dự báo, phòng ngùa rủi ro còn thiếu, chưa được cập nhật đầy đủ, thường xuyên và tạo thành hệ thống. Sự phối hợp giữa ngân hàng với các cơ quan chuyên môn để thu thập thêm thông tin, tài liệu phục vụ cho công tác tín dụng còn gặp nhiều khó khăn.
- Các phần mềm cho công tác thẩm định, công tác báo cáo thống kê còn thiếu, chưa được xây dựng một cách có hệ thống từ NHNo Việt Nam cho đến các chi nhánh trực thuộc. Do vậy chưa đáp ứng tốt yêu cầu của hoạt động tín dụng.
- Số liệu làm căn cứ thẩm định tín dụng không đầy đủ, thiếu chính xác, không khách quan làm tăng nguy cơ đánh giá sai lệch về khách hàng vay vốn và hiệu quả của phương án vay vốn. (hệ thống báo cáo tài chính của nhiều doanh nghiệp còn sai lệch, trung tâm thông tin tín dụng CIC chưa cập nhật kịp thời tình hình hoạt động của một số doanh nghiệp vay vốn tại ngân hàng…).
- Công tác quản lý đối với các doanh nghiệp còn lỏng lẻo về điều kiện thành lập, giải thể nên đã xuất hiện một số doanh nghiệp thành lập ra để vay vốn, Giám đốc doanh nghiệp là người đi thuê…Những doanh nghiệp này sau đó không có khả năng trả nợ dẫn đến nợ xấu tại ngân hàng.