2.1.3.1. Tình hình và ñặc ñiểm hoạt ñộng của ñơn vị
Nhận xét:
- Về Tài sản:
+ Năm 2012, tổng tài sản của chi nhánh là 2.069.314 triệu ñồng tăng 139.772 triệu ñồng tương ứng tăng 7,24% so với năm 2011, trong ñó những tài sản có tính thanh khoản cao tiếp tục có sự tăng trưởng tốt, ñặc biệt là tiền mặt tăng 11.508 triệu ñồng, tương ứng tăng 5,14%, tiền gửi tại NHNN tăng 6,79%, tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác tăng 5,5%, và tăng nhiều nhất là khoản mục cho vay khách hàng, tăng 108.401 triệu ñồng tương ứng tăng 8,05% so với năm 2011.
+ Năm 2013, cùng với những khó khăn chung của nền kinh tế, ngân hàng chủ trương kinh doanh an toàn, hiệu quả, tính ñến 31/12/2013, tổng tài sản của chi nhánh ñược duy trì ở mức 2.127.789 triệu ñồng, tăng nhẹ 2,83% so với cùng kỳ năm trước. Trong suốt giai ñoạn kinh doanh 2011 – 2013, khoản mục cho vay khách hàng luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu tài sản của chi nhánh, chiếm khoảng 68%-72% trong cơ cấu tài sản. Điều này chứng tỏ BIDV-BG phần nào ñó ñã có chỗ ñứng quan trọng trong tâm trí khách hàng khi tin tưởng và quyết ñịnh tìm ñến ngân hàng ñể sử dụng các dịch vụ mà ngân hàng cung ứng.
- Về nguồn vốn:
+ Trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh, khoản mục tiền gửi của khách hàng luôn chiếm tỷ trọng cao nhất (44%-50%) và tăng dần qua các năm. Năm 2012 tiền gửi của KH là 927.165 triệu ñồng, tăng 4.333 triệu ñồng so với năm 2011; Đến năm 2013 con số này ñã lên ñến 980.843 triệu ñồng, tăng 53.778 triệu ñồng so với năm 2012. Điều này cho thấy hiệu quả của hoạt ñộng quảng bá, marketing của ngân hàng, ñã tạo sự tin tưởng cho khách hàng trong giai ñoạn vừa qua. Các khoản mục khác như tiền gửi và tiền vay NHNN và các tổ chức tín dụng khác chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng cơ cấu nguồn vốn nhưng có những sự biến ñộng tăng giảm ñặc thù riêng ñối với từng khoản. Vốn chủ sở hữu năm 2012 là 107.072 triệu ñồng, giảm 10,4% so với năm 2011, nhưng ñến năm 2013 con số này ñã lên tới 151.803 triệu ñồng, tăng 41,78% so với năm 2012. Điều này cho thấy khả năng tự chủ về tài chính của chi nhánh là khá tốt.
- Về doanh thu: Doanh thu là số tiền NHTM thu ñược khi bán sản phẩm hoặc dịch vụ.
Bởi vậy mà doanh thu là 1 phần chỉ tiêu của lợi nhuận, góp phần ñánh giá hiệu quả hoạt ñộng của 1 NHTM. Thu nhập càng cao với một chi phí hợp lý càng chứng tỏ hiệu quả hoạt ñộng của NHTM.
Tổng thu nhập hoạt ñộng của BIDV-BG tăng liên tục trong 3 năm, từ 2011-2013, dù tăng không nhiều. Năm 2011 là 244.934 triệu ñồng; năm 2012 là 259.836 triệu ñồng, tăng 6,08% so với năm 2011; năm 2013 ñạt 280.977 triệu ñồng, tăng 8,14% so với năm 2012. Khoản thu nhập chủ yếu trong Tổng thu của BIDV-BG ñến từ lãi thuần. Đặc biệt, khoản thu nhập từ lãi thuần chiếm tỷ trọng lớn trong cả 3 năm (trên 80%). Khoản thu này tăng liên tục trong 3 năm: năm 2012, thu nhập lãi thuần ñạt 226.279 triệu ñồng, tăng 13.099 triệu ñồng so với năm 2011, tương ñương với tốc ñộ tăng 6,14%. Đến năm 2013, con số này tăng nhẹ lên mức 231.877 triệu ñồng, tăng 5.598 triệu ñồng so với năm 2012, tức là tăng 2,47% so với năm 2012. Từ ñiều này có thể thấy mức tăng của giai ñoạn 2012-2013 không ấn tượng bằng mức tăng của giai ñoạn 2011-2012, ñã có sự thụt lùi.
Ngoài ra, các khoản thu của BIDV-BG còn ñến từ: lãi thuần từ hoạt ñộng dịch vụ, lãi thuần từ hoạt ñộng kinh doanh ngoại hối, lãi thuần từ hoạt ñộng khác, .v.v…
35
Nhìn chung, các khoản thu này cũng có sự thay ñổi qua các năm từ 2011-2013 nhưng do các khoản mục này chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong tổng thu nhập (cao nhấp là 6%) nên sự thay ñổi của các khoản thu nhập này có ảnh hưởng không ñáng kể với Tổng thu nhập của BIDV-BG.
Tóm lại, qua việc phân tích tình hình doanh thu của BIDV-BG giai ñoạn từ 2011- 2013, ta thấy doanh thu của Ngân hàng ñều tăng qua mỗi năm, là tín hiệu tích cực, bước ñầu ñánh giá Ngân hàng ñang có những bước ñi ñúng ñắn trong kinh doanh. Trong ñó các khoản thu về dịch vụ thanh toán của Ngân hàng còn chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng thu nhập nhưng có xu hướng tăng qua các năm. Vì vậy, BIDV-BG cần phát huy hơn nữa nguồn thu nhập này, góp phần tích cực vào việc nâng cao Doanh thu và Lợi nhuận cho Ngân hàng.
- Về chi phí: Đối với người quản lý thì chi phí là mối quan tâm hàng ñầu, vì lợi nhuận
thu ñược nhiều hay ít chịu ảnh hưởng trực tiếp của chi phí ñã chi ra.
Nhìn chung tình hình chi phí của Ngân hàng liên tục tăng qua các năm. Năm
2011 có tổng chi phí là 166.112 triệu ñồng. Năm 2012 chi phí ñã tăng lên ñên 176.936 triệu ñồng, tương ñương với tỷ lệ tăng 6,5% so với năm 2011. Đến năm 2013, tổng chi phí ñã ñạt mức 193.232 triệu ñồng, tương ñương với tỷ lệ tăng 9,2% so với năm 2012. Nguyên nhân của sự gia tăng về chi phí là do khoản mục chi phí từ hoạt ñộng dịch vụ tăng qua mỗi năm (năm 2012 tăng 16,7% so với năm 2011, năm 2013 ñạt mức tăng 25,4% so với năm 2012). Ngoài ra còn có sự gia tăng qua mỗi năm ở các khoản mục chi phí hoạt ñộng khác, chi phí lãi và các chi phí tương tự.
Khác với giai ñoạn tăng trưởng tín dụng nóng trước ñây, tốc ñộ tăng trưởng tín dụng của cả năm 2013 chỉ ñạt xấp xỉ mục tiêu ñề ra là khoảng 11%. Ngay cả khi mặt bằng lãi suất cả năm ñã giảm 2-5% so với cuối năm 2012 và trở về ngang mặt bằng lãi suất ổn ñịnh của giai ñoạn năm 2005-2006, tăng trưởng tín dụng vẫn khó khăn vì tổng cầu thấp, doanh nghiệp không có khả năng hấp thụ vốn và rủi ro nợ xấu cản trở tín dụng. Trong bối cảnh khó khăn ñó, lợi nhuận nhiều ngân hàng sụt giảm hoặc tăng trưởng chậm như ñối với BIDV-BG. Chi nhánh nên tính toán các biện pháp ñiều chỉnh giảm chi phí bằng cách ñiều chỉnh quỹ lương và tính toán khả năng cắt giảm các loại chi phí, kể cả chi phí ñầu tư dù biết như vậy là trì hoãn việc cần làm và ñẩy khó khăn cho tương lai.
- Tình hình lợi nhuận của ñơn vị: Lợi nhuận = Tổng Doanh thu – Tổng chi phí
Lợi nhuận sau thuế của chi nhánh tăng trưởng ñều qua các năm. Năm 2011 là 19.127,3 triệu ñồng; Năm 2012 là 20.003,3 triệu ñồng, tăng 4,58% so với năm 2011; Năm 2013 con số này ñạt tới 21.384,8 triệu ñồng, tăng 6,91% so với năm 2012. Hoạt ñộng kinh doanh tại một tỉnh miền núi, trình ñộ dân trí ñang phát triển nhưng vẫn ở mức chưa cao là một thách thức lớn ñối với BIDV-BG. Tuy nhiên kết quả mà chi
nhánh ñạt ñược trong giai ñoạn vừa qua là nhờ sự cố gắng vô cùng lớn của ñội ngũ nhân viên trong Ngân hàng.
Nhận xét về tình hình hoạt ñộng của ñơn vị giai ñoạn 2011-2013:
Trong suốt giai ñoạn qua, BIDV-BG ñã áp dụng các công nghệ của ngân hàng hiện ñại vào trong quá trình kinh doanh của mình, tạo thuận lợi cho việc triển khai các sản phẩm, dịch vụ mới dựa trên tiện ích tiên tiến của hệ thống như các sản phẩm huy ñộng vốn, tiết kiệm tích luỹ, chứng chỉ tiền gửi, thu tiền tại nhà, các sản phẩm séc du lịch, chuyển tiền kiều hối, thanh toán thẻ VISA CARD, MASTER CARD, thu ñổi các loại ngoại tệ, ñầu mối chuyển tiền từ Đài Loan của Hệ thống BIDV, phát hành thẻ ATM, nhắn tin tự ñộng, dịch vụ trả lương…. Trong các sản phẩm tín dụng, ngoài việc cung ứng các sản phẩm tín dụng ngắn, trung, dài hạn cho các khách hàng là doanh nghiệp, các công ty... còn triển khai các sản phẩm bán lẻ cho các ñối tượng là khách hàng cá nhân, hộ gia ñình như; Cho vay mua ô tô, Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, cho vay cá nhân, hộ gia ñình sản xuất kinh doanh, cho vay du học, cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay thấu chi tài khoản, thẻ tín dụng quốc tế….