1.3.2.1. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả thanh toán thẻñối với NHTM:
- Tăng cường huy ñộng vốn ngắn hạn cho Ngân hàng: Việc chấp nhận thanh toán qua thẻ ñem lại lợi ích rất lớn ñối với các ñơn vị cung cấp hàng hóa dịch vụ. Những ñơn vị này sẽ thu ñược doanh thu lớn hơn do chỉ tiêu không bị lượng tiền mặt hạn chế, phạm vi khách hàng ñược mở rộng, ñồng thời cũng tiết kiệm ñược nhiều thời gian giao dịch.
Một ñơn vị cung cấp hàng hóa dịch vụ ñể ñược tham gia mạng lưới thanh toán chấp nhận thẻ rộng khắp của Ngân hàng, sẽ phải mở một tài khoản thanh toán thẻ
21
(merchant account) tại Ngân hàng ñó, mọi giao dịch phát sinh sẽ ñược hạch toán thông
qua tài khoản này. Như vậy, NHTT có thể tận dụng ñược một nguồn vốn không nhỏ từ tài khoản thanh toán này.
- Góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh giữa các Ngân hàng: Công nghệ Ngân hàng ñóng một vai trò rất quan trọng trong hoạt ñộng của các Ngân hàng, ñặc biệt là hoạt ñộng thanh toán thẻ. Để mở rộng thị phần, các Ngân hàng sẽ tập trung ñầu tư công nghệ thanh toán hiện ñại, ñáp ứng ñược nhu cầu của ña dạng ñối tượng khách hàng tham gia quá trình thanh toán thẻ. Bằng cách này, Ngân hàng không những tăng chất lượng phục vụ khách hàng mà còn tăng thêm uy tín của mình, ñóng góp quan trọng vào năng lực cạnh tranh
Không những thế, hoạt ñộng thanh toán thẻ là một loại hình dịch vụ ñược sử dụng rất nhiều. Việc một Ngân hàng phát triển loại hoạt ñộng thanh toán này sẽ làm tăng số lượng dịch vụ của Ngân hàng, mở rộng cơ sở khách hàng, và từ ñó có thể thu hút lượng khách hàng này tiếp tục sử dụng những dịch vụ khác của Ngân hàng ñó.
- Khuyến khích xu thế hợp tác và hội nhập của các Ngân hàng: Bên cạnh việc cạnh tranh mở rộng thị phần bằng cách nâng cao chất lượng dịch vụ, các Ngân hàng cũng có xu thế hợp tác với nhau và hội nhập với quốc tế. Thông qua xu thế tất yếu này, thị trường thẻ sẽ phát triển một cách ñồng bộ hơn. Cụ thể là:
Thứ nhất, việc liên kết sẽ hạn chế sự bất tiện cho người sử dụng thẻ. Việc các Ngân hàng không hợp tác với nhau dẫn ñến thẻ của Ngân hàng này không ñược dùng ñể thanh toán tại ATM, POS của Ngân hàng khác. Bên cạnh ñó sự phân bổ của các máy ATM, POS ở nhiều Ngân hàng chưa ñồng ñều, tập trung chủ yếu ở khu ñô thị lớn, ñông dân cư…nên chưa tạo sự thuận lợi ñến tất cả khách hàng khi muốn thanh toán bằng thẻ.
Thứ hai, liên kết cũng hạn chế sự lãng phí lớn về cơ sở hạ tầng, trong khi giá
các thiết bị thanh toán (ATM, POS) trên thị trường khá cao. Thế nên ñể ñầu tư phát triển và mở rộng hệ thống cần một lượng vốn nhiều, ñiều này ñối với các NHTM lớn ñã là một khó khăn chứ không nói ñến những Ngân hàng với tiềm lực tài chính cũng như quy mô nhỏ hơn.
Do ñó sự liên minh giữa các Ngân hàng sẽ tạo ra sự thuận tiện trong giao dịch với khách hàng sử dụng thẻ, tăng chất lượng dịch vụ, thu hút khách hàng và hạn chế sự lãng phí cơ sở vật chất. Bên cạnh ñó các NHTM còn tích cực tham gia hội nhập quốc tế bằng cách tham gia vào các tổ chức thẻ quốc tế ñể thẻ của Ngân hàng mình ñược chấp nhận rộng rãi trên thế giới, qua ñó tạo thêm ưu thế cho Ngân hàng.
- Tăng doanh thu cho Ngân hàng: Hoạt ñộng thanh toán thẻ mang lại cho NHTT một khoản doanh thu ñáng kể. Đầu tiên phải kể ñến mức phí mà các ĐVCNT phải trả cho NHTT sau mỗi giao dịch POS mua hàng hóa-dịch vụ theo nguyên tắc thỏa thuận,
chia sẻ lợi ích và bù ñắp chi phí. Theo dự thảo lần 2 thông tư hướng dẫn về Nguyên tắc thu trả và chia sẻ phí ñối với các giao dịch thẻ nội ñịa tại máy giao dịch tựñộng, ñiểm chấp nhận thẻ tại ñiểm bán hàng hóa dịch vụ mà NHNN công bố, mức phí này (gọi là phí chiết khấu) dao ñộng từ 2% ñến 3% giá trị mỗi giao dịch. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ càng nhiều thì doanh thu của Ngân hàng từ hoạt ñộng thẻ càng tăng.
Bên cạnh ñó, với tư cách là NHTT, trong các giao dịch như rút tiền, chuyển khoản, Ngân hàng còn ñược hưởng phí dịch vụ ñại lý thanh toán từ phía NHPH. Tất cả các khoản thu này mang lại một tỷ lệ sinh lời khá cao, tạo sức hấp dẫn ñặc biệt với những người kinh doanh dịch vụ thẻ.
1.3.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả thanh toán thẻñối với khách hàng:
- Dịch vụ thanh toán thẻ cần ñảm bảo ñược hiệu quả vì dịch vụ có ưu thế về nhiều mặt, trong ñó có việc thỏa mãn nhu cầu khách hàng với ñặc tính tiện dụng, an toàn, ñược sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới. Với những ưu ñiểm ñó, khi sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ thì khách hàng chính là ñối tượng ñược nhiều hưởng lợi ích nhất, qua ñó sẽ cải thiện ñược cuộc sống của mình.
- Theo xu thế thị trường, khách hàng sẽ lựa chọn dịch vụ thanh toán nào có nhiều ưu ñãi và tiện ích cho mình nhất. Chính vì thế, hiệu quả của những dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng luôn phải ñược ñảm bảo ở mức cao nhất, vì khách hàng chính là lực lượng tiêu thụ các sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng tạo ra, ở ñây chính là dịch vụ thanh toán thẻ.
1.3.2.3. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả thanh toán thẻñối với xã hội:
- Hiệu quả trong thanh toán thẻ là một trong những mục tiêu mà Nhà nước hướng ñến ñể thực hiện biện pháp “kích cầu” nhằm thu hút khách du lịch và các nhà ñầu tư từ nước ngoài.
- Cải thiện môi trường văn minh thương mại và văn minh thanh toán của nước nhà như:
+ Góp phần hạn chế các giao dịch không hợp pháp, tăng cường sự quản lý của Nhà nước như kiểm soát thu nhập cá nhân, tăng cường mức ñộ quản lý lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế ñể có những biện pháp hạn chế từ mặt trái và lỗ hổng của nền kinh tế thị trường
+ Thực hiện tốt dịch vụ thanh toán thẻ, qua ñó nâng cao ñược hiệu quả của dịch vụ này sẽ giúp tiết giảm lượng tiền mặt trong lưu thông, giảm ñược các chi phí cần thiết phục vụ cho lưu thông tiền mặt (in ấn, kiểm ñếm, bảo quản và vận chuyện tiền mặt), tác ñộng trực tiếp ñến thị trường giá cả, kiềm chế lạm phát tiến tới ổn ñịnh tiền tệ.
23
- Nâng cao hiểu biết của người dân về các ứng dụng công nghệ tiên tiến vào ñời sống hàng ngày.
Hơn thế nữa, thanh toán thẻ tạo ñiều kiện cho sự hòa nhập của Việt Nam vào cộng ñồng quốc tế và với hiệu quả trong dịch vụ thanh toán thẻ càng cao, hệ số an toàn xã hội trong lĩnh vực tiền tệ sẽ ñược cải thiện tốt lên.