THỜI GIAN QUA
3.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan
Đây là nhóm nhân tố thuộc bản thân chi nhánh Tân Thuận, thể hiện năng lực hoạt động và sự chủ động của chi nhánh trong công tác huy động vốn trên địa bàn quận
- Chính sách huy động vốn của chi nhánh ACB Tân Thuận:: Chính sách huy động vốn là kim chỉ nam cho hoạt động huy động vốn của mỗi ngân hàng. Một chính sách huy động vốn hiệu quả phải được lập ra dựa trên kế hoạch hoạt động chung của ngân hàng, sự chỉ đạo của Ban lãnh đạo ngân hang và việc nghiên cứu những đặc điểm của thị trường huy động vốn. Chính sách huy động vốn của chi nhánh được xây dựng trên cơ sở chính sách huy động vốn của NH TMCP Á Châu kết hợp với việc nghiên cứu phân tích thị trường vốn trên địa bàn hoạt động để tìm ra những đặc điểm riêng biệt, Sự chủ động trong việc xây dựng chính sách huy động là 1 trong những yếu tố quyết định đến sự thành công của chi nhánh. Trong những năm qua, các cán bộ nguồn vốn của chi nhánh Tân Thuận thường xuyên nghiên cứu phân tích đặc điểm thị trường vốn trong địa bàn, theo dõi diễn biến lãi
suất huy động của các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, có những dự báo cần thiết cho quá trình huy động vốn. Việc làm này đã giúp cho việc xác định mục tiêu và kế hoạch trong chính sách huy động vốn của chi nhánh được cụ thể hoá, phù hợp với điều kiện trên địa bàn hoạt động, tạo thuận lợi hơn cho quá trình thực hiện. Nội dung chính của chính sách huy động vốn của chi nhánh :
+ Sản phẩm huy động vốn của chi nhánh : chủ yếu là các sản phẩm do Ngân hàng TMCP Á Châu triển khai, bao gồm :
- Khách hàng cá nhân :
* Tiền gửi thanh toán : Tiền gửi thanh toán thông thường và tiền gửi thanh toán bằng thẻ , Tiền gửi thanh toán linh hoạt, lãi suất thả nổi – Floating theo kỳ hạn 54 tuần,
* Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn
* Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn : tiết kiệm thông thường, tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm lãi suất thả nổi, Tiết kiệm Lộc Bảo Toàn...
Trong số các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm thì sản phẩm nổi bật nhất của NH Á Châu được chi nhánh Tân Thuận triển khai là: “Tiết kiệm lãi suất thả nổi”, Đây là một sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng, cho phép khách hàng được lãnh lãi hàng kỳ,và đăc biệt lãi suất thực nhận sẽ tự động điều chỉnh, tương ứng với lãi suất Floating tại thời điểm đầu kỳ lãnh lãi. Sản phẩm huy động vốn này đang thu hút khá nhiều khách hàng vì tính năng linh hoạt của nó, có thể coi là một lợi thế cạnh tranh của chi nhánh Tân Thuận so với các chi nhánh Ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Nó tạo ra sự thuận tiện, và lợi ích về lãi suất cho người sử dụng hình thức này khi lãi suất thị trường biến động. Tuy nhiên, số lượng người biết về tính năng và
tiện ích của hình thức gửi tiền hấp dẫn này vẫn chưa nhiều.Trong thời gian tới Chi nhánh cần tiếp thị các sản phẩm rộng rãi hơn để tăng số lượng khách hàng sử dụng.
- Khách hàng doanh nghiệp : Tiền gửi thanh toán linh hoạt theo lãi suất thả nổi;
Tiền gửi có kỳ hạn
* Dịch vụ tài khoản , quản lý tài khoản,.. * Trả lương hộ, hoa hồng đại lý, chi hộ, thu hộ
+ Biểu lãi suất áp dụng: Áp dụng biểu lãi suất của Ngân hàng TMCP Á Châu tuỳ theo từng thời kì, do Tổng giám đốc công bố.
Bảng 3.10 : Lãi suất huy động vốn giữa một số ngân hàng Việt Nam cuối 2009
( Nguồn : Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Tân Thuận)
Nhìn chung, mức lãi suất của ngân hàng TMCP Á Châu thường thấp hơn một chút so với lãi suất của các ngân hàng được thực hiện khảo sát. Một trong những lý do là do ACB là NH có uy tín và tầm ảnh hưởng hoạt động khá tốt so với những NHTM cổ phần khác nên với mức lãi suất thấp hơn một chút vẫn thu hút được người dân gửi tiền. Bên cạnh đó, cũng do chính sách khách hàng của ACB, chủ yếu tập trung vào chất lượng sản phẩm và chất lượng phục vụ khách hàng khi lãi suất
VND -%/năm USD-%/năm Ngân hàng Không kì hạn 12 tháng 36 tháng 12 tháng ACB 3,0 10,329 10,420 3,9 VCB 2,4 10,49 10,4 3,0 Techcombank 2,4 10,49 9,96 4,05 Sacombank 3,00 10,20 10,49 4,1
suy động được ấn định ở mức cụ thể khiến cho mức lãi suất tại các NH khác cũng sẽ không chênh lệch quá lớn. Thực tế, ta có thể thấy chính sách huy động vốn của chi nhánh cũng đã khá thành công qua sự tăng trưởng đều đặn của nguồn vốn huy động (năm 2008 tăng 18,6% so với năm 2007, năm 2009 tăng 68,7% so với năm 2008). Trong đó, đáng chú ý là: các đợt huy động vốn bằng tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng, tiết kiệm Lãi suất thả nổi... luôn mang lại kết quả rất cao. Tuy nhiên, thị trường vốn huy động thường xuyên biến động cũng như sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt đòi hỏi chi nhánh phải có những điều chỉnh phù hợp trong chính sách huy động, và hơn hết là cần một chiến lược huy động cụ thể để chính để có thể tiếp tục phát huy hiệu quả huy động vốn trong thời gian tới
+ Bảo hiểm tiền gửi : Chi nhánh tham gia bảo hiểm cho các loại tiền gửi theo quy định về Bảo hiểm tiền gửi của Chính phủ. Đây cũng là một nhân tố góp phần củng cố niềm tin của khách vào sự an toàn khi tham gia các sản phẩm huy động vốn tại chi nhánh Tân Thuận.
- Nhân sự và công nghệ thông tin: Đây là cũng là 1 trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định sự thành công của hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bởi cán bộ, nhân viên chính là những người trực tiếp lập và tiến hành các hoạt động của ngân hàng, những kĩ năng và trình độ của họ sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới kết quả hoạt động của ngân hàng. Chi nhánh ACB Tân Thuận có một ban lãnh đạo gồm những người có trình độ quản lý giỏi, giàu kinh nghiệm và trình độ lý luận cao. Bên cạnh đó là đội ngũ nhân viên với số lượng khá đông (hơn 50 người) thành thạo nghiệp vụ, nhiệt tình và sáng tạo trong công việc. Đây chính là điểm mạnh của Chi nhánh, góp phần thúc đẩy và nâng cao hiệu hoạt động cho chi nhánh. Về công nghệ thông tin, chi nhánh đã thực hiện ứng dụng các phần mềm quản lý ngân hàng hiện
đại TCBS, thực hiện nối mạng internet toàn cầu, hệ thống mạng thông tin nội bộ Lotus rất hữu ích cho việc lưu trữ dữ liệu về khách hàng cũng như cập nhật thông tin về thị trường tài chính tiền tệ, để có thể xây dựng, triển khai những chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn.
- Mạng lưới huy động vốn của chi nhánh: Ngoài địa điểm tọa lạc chính tại 334 Huỳnh Tấn Phát, Quận 7, hiện nay chi nhánh đã có thêm 2 phòng Giao dịch trực thuộc trên địa bàn quận 7 và Nhà Bè. Những phòng giao dịch này sẽ tạo điều kiện cho Chi nhánh Tân Thuận tăng khả năng tiếp cận dân cư,các tổ chức và đưa hình ảnh của ACB ra địa bàn rộng rãi hơn, từ đó thu hút được nhiều vốn hơn trong các đợt huy động. Đây cũng là một lợi thế của chi nhánh so với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn.
- Uy tín của chi nhánh : Chi nhánh ACB Tân Thuận là một trong những chi nhánh hoạt động trực thuộc hội sở của Ngân hàng TMCP Á Châu. Tuy thời gian hoạt động chỉ khoảng 5 năm (từ năm 11/11/2005) nhưng chi nhánh đã có một lượng khách hàng truyền thống khá đông đảo và tạo được một ấn tượng tốt với người dân. Có thể nói sự phát triển và mở rộng của chi nhánh trong những năm qua đã làm cho uy tín của chi nhánh ngày càng tăng lên. Đây cũng là một điểm thu hút người dân và các tổ chức kinh tế trên địa bàn tham gia gửi tiền tại chi nhánh. Vì tâm lý của người gửi tiền là luôn muốn chọn một nơi hoạt động có uy tín để giữ tiền của mình an toàn và sinh lợi.
- Mối liên hệ giữa hoạt động huy động vốn và tín dụng của chi nhánh:
Đây là 2 hoạt động có mối quan hệ trực tiếp và chặt chẽ với nhau. “ Huy động vốn để cho vay và đầu tư” có thể xem như là mục tiêu chung trong hoạt động của toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam. Hoạt động tín dụng của chi nhánh Tân Thuận trong
3 năm vừa qua tăng trưởng chưa đều nhưng nhìn chung đã và đang đi vào tăng trưởng ổn định trong tương lai (dư nợ tại chi nhánh riêng năm 2009 là 498,211 tỷ đồng), đòi hỏi nguồn vốn huy động rất lớn. Nhu cầu cho vay nếu tăng nhanh sẽ là một động lực thúc đẩy hoạt động huy động vốn của chi nhánh.