m Chênh l ch 2006/2005 Chênh l ch 2007/2006 Ch tiêu 2005 2006 2007 S ti n % S ti n % 1. Kinh t nhà n c 16 - Ng n h n 16 - Trung, dài h n - 2. Kinh t t p th - - - Ng n h n Trung, dài h n 3. Kinh t t nhân 4.933 3.433 3.092 -1.500 -30,4 -341 -9,9 Ng n h n 2.701 1.635 2.190 -1.066 -39,5 555 33,9 Trung, dài h n 2.232 1.798 902 -434 -19,5 -896 -49,8 4. Kinh t cá th 10.388 13.076 19.276 2.688 25,9 6.200 47,4 Ng n h n 454 2.079 6.321 1.625 357,9 4.242 204 Trung, dài h n 9.934 10.997 12.955 1.063 10,7 1.958 17,8 T ng c ng 15.337 16.509 22.368 1.172 7,6 5.859 35,5
(Ngu n: Phòng nghi p v kinh doanh ngân hàng PTN BSCL)
0 5000 10000 15000 20000 25000 2005 2006 2007 m Tri u ng Kinh t Nhà n c Kinh t t nhân Kinh t cá th
Hình 4: N quá h n theo thành ph n kinh t 4.3.4.1. Kinh t nhà n c:
quá trình kinh doanh. N quá h n nh h ng r t l n n l i nhu n c a ngân hàng. Vì th , ngân hàng c n ph i c bi t chú ý n n quá h n di n bi n qua t ng n m có nh ng bi n pháp i u ch nh cho phù h p.
Trong nh ng n m tr c, các doanh nghi p nhà n c th ng ph i i m t v i n quá h n, không nh ng n g c mà còn c ph n lãi tích l y qua nhi u n m do vi c kinh doanh không t hi u qu . x lý nh ng kho n n còn t n ng ngân hàng, ngân hàng nhà n c ã có thông t h ng d n v x lý n t n ng c a doanh nghi p nhà n c t i các ngân hàng th ng m i nhà n c theo Ngh
nh s 69/2003/N v gi i pháp tình th cho khoanh n t 1 - 3 n m ch a thu n g c và không ph i tr lãi ti n vay i v i m t s doanh nghi p nh : khoanh n , giãn n ngân hàng. T i ngân hàng phát tri n nhà BSCL chi nhánh C n Th ch có m t s ít khách hàng thu c thành ph n này n m trong tr ng h p ó vì ngân hàng r t th n tr ng trong vi c l a ch n khách hàng. Sau khi th c hi n gi i pháp này k t h p v i công tác thu n tri t t i chi nhánh thì n quá h n c a thành ph n này trong n m 2005 là 16 tri u ng, t n m 2006 tr i thì thành ph n này ã không còn n quá h n n a do các doanh nghi p ã có nh ng bi n pháp tích c c ôn c các kho n n ph i thu, x lý v t t , hàng hóa ch m luôn chuy n t ó tr n cho ngân hàng.
4.3.4.2. Kinh t t nhân:
Nhìn chung, n quá h n c a thành ph n kinh t t nhân có xu h ng gi m qua t ng n m. N m 2006, gi m 1.500 tri u ng hay 30,4% so v i n m 2005. Sang n m 2007, gi m 341 tri u ng hay 9,9% so v i n m 2006. N quá h n ng n h n c a thành ph n kinh t t nhân có xu h ng t ng gi m không n nh qua ba n m. N m 2005, n quá h n là 2.701 tri u ng cao nh t trong ba n m, sang n m 2006, n quá h n gi m so v i n m 2005 là 1.066 tri u ng, t c là 39,5%. Tuy nhiên n n m 2007, n quá h n l i t ng lên n 2.190 tri u ng, t ng 555 tri u ng, t c t ng là 33,9% so v i n m 2006. Nhìn chung thì n quá h n ng n h n chi m t l cao h n so v i n quá h n trung và dài h n. Tình hình n quá h n trung và dài h n có gi m m nh qua t ng n m, ây là m t d u hi u áng m ng cho ho t ng kinh doanh c a ngân hàng. N m 2007, n quá h n ch còn 902 tri u ng, th p nh t trong ba n m. N m 2006, n quá h n ã
gi m so v i n m 2005 là 434 tri u ng hay 19,5%. n n m 2007, ti p t c gi m 896 tri u ng, t c là 49,8% so v i n m 2006.
N m 2006, tình hình n quá h n ã gi m so v i n m 2005 ó là do ngân hàng ã th c hi n có hi u qu các bi n pháp trong vi c thu h i n . Ngoài ra, chi nhánh c ng r t chú tr ng trong vi c th m nh ph ng án cho vay, quan sát xem khách hàng có s d ng v n vay úng m c ích nh ã th a thu n trên h p ng tín d ng hay không, vi c làm n kinh doanh c a khách hàng có thu n l i hay không. Nh v y, n quá h n ã c c i thi n áng k , không nh ng n quá h n ng n h n gi m mà n quá h n trung và dài h n c ng gi m m nh. N m 2007, n quá h n ng n h n ã t ng lên so v i n m 2006 ó là do có nh ng khách hàng m i thu c thành ph n kinh t này làm n không thu n l i nên ã không thanh toán
c n cho ngân hàng và m t ph n là do phân lo i n l i t i ngân hàng.
4.3.4.3. Kinh t cá th :
Nhìn chung, n quá h n u t ng qua ba n m, c bi t t ng cao n m 2007 là 19.276 tri u ng. ây là i u r t áng lo ng i cho ho t ng kinh doanh c a ngân hàng b i vì nó nh h ng x u n l i nhu n. N m 2006, n quá h n t ng so v i n m 2005 là 2.688 tri u ng, t ng 25,9%. Sang n m 2007, t ng 6.200 tri u ng so v i n m 2006, t c t ng là 47,4%. N quá h n ng n h n có t c t ng cao h n so v i n quá h n trung, dài h n b i vì cho vay ng n h n th ng ti m n nhi u r i ro. N m 2006, n quá h n ng n h n t ng 1.625 tri u ng so v i n m 2005, t c t ng áng k là 357,9%. Sang n m 2007, n quá h n v n ti p t c t ng, t ng 4.242 tri u ng hay 204% so v i n m 2006. N quá h n trung và dài h n n m 2006 t ng so v i n m 2005 là 1.063 tri u ng hay 10,7%. n n m 2007, t ng 1.958 tri u ng hay 17,8% so v i n m 2006. N quá h n liên t c ng cao qua t ng n m ó là do các khách hàng thu c thành ph n kinh t này g p nhi u r i ro trong kinh doanh, tình hình kinh t bi n ng m nh ã nh h ng r t l n n công vi c kinh doanh c a các doanh nghi p, ngoài ra còn ph i nói n s tác ng c a nh ng nhân t khách quan nh thiên tai, l l t, h n hán, h a ho n… Chính nh ng vi c này ã làm cho các doanh nghi p th t b i trong kinh doanh d n n không tr c n úng h n cho ngân hàng.
4.4. Tình hình cho vay theo ngành ngh kinh t
4.4.1. Doanh s cho vay theo ngành ngh kinh t :