n v tính: tri u ng. m Chênh l ch 2006/2005 Chênh l ch 2007/2006 Ch tiêu 2005 2006 2007 S ti n % S ti n % 1. CN ch bi n 856 2.851 1.144 1.995 233,1 -1.707 -59,9 Ng n h n 206 1.373 1.144 1.167 566,5 -229 -16,7 Trung, dài h n 650 1.478 - 828 127,4 - 2. Xây d ng 2.417 8.050 4.758 5.633 233,1 -3.292 -40,9 Ng n h n 301 382 53 81 26,9 -329 -86,1 Trung, dài h n 2.116 7.668 4.705 5.552 262,4 -2.563 -38,6 3. Th ng nghi p 10.627 1.601 12.540 -9.026 -84,9 10.939 683,3 Ng n h n 2.487 1.161 6.379 -1.326 -53,3 5.218 449,4 Trung, dài h n 8.140 440 6.161 -7.700 -94,6 5.721 1.300,2 4. Ngành khác 1.437 4.007 3.926 2.570 178,8 -81 -2 Ng n h n 177 798 935 621 350,8 137 17,2 Trung, dài h n 1.260 3.209 2.991 1.949 154,7 -218 -6,8 T ng c ng 15.337 16.509 22.368 1.172 7,6 5.859 35,5
(Ngu n: Phòng nghi p v kinh doanh ngân hàng PTN BSCL)
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 2005 2006 2007 m Tri u ng Công nghi p ch bi n Xây d ng Th ng nghi p Ngành khác
4.4.4.1. Công nghi p ch bi n:
N quá h n c a ngành công nghi p ch bi n t ng gi m không u qua t ng n m, cao nh t là vào n m 2006, n quá h n là 2.851 tri u ng. N m 2006, t ng so v i n m 2005 là 1.995 tri u ng hay 233,1%. Sang n m 2007, n quá h n ã gi m 1.707 tri u ng hay 59,9% so v i n m 2006. N quá h n ng n h n c a ngành công nghi p ch bi n t ng gi m không n nh qua ba n m. N m 2006, t ng 1.167 tri u ng hay 566,5% so v i n m 2005. Sang n m 2007, n quá h n gi m xu ng 229 tri u ng hay 16,7% so v i n m 2006. Nhìn chung, n quá h n ng n h n chi m t l cao h n n quá h n trung và dài h n. N quá h n trung, dài h n có xu h ng t ng d n qua t ng n m, n m 2006 t ng so v i n m 2005 là 828 tri u ng hay 127,4%. Tuy nhiên, trong n m 2007 không có n quá h n trung và dài h n c a ngành công nghi p ch bi n.
N quá h n t ng cao n m 2005 và 2006 là do các ngân hàng ã th c hi n phân lo i n theo Quy t nh 493 c a Th ng c ngân hàng nhà n c, phù h p v i thông l qu c t . Ngoài ra, các doanh nghi p ho t ng trong l nh v c này trong nh ng n m g n ây g p khó kh n trong kinh doanh, do ó không th tr n vay cho ngân hàng úng h n. Sang n m 2007, ngân hàng ã ch ng nh c nh , ôn c khách hàng tr n nên n quá h n ã gi m, qua ó th hi n công tác thu n c a cán b tín d ng t hi u qu cao.
4.4.4.2. Xây d ng:
N quá h n c a ngành xây d ng t ng gi m không n nh qua ba n m. N m 2006, t ng 5.633 tri u ng hay 233,1% so v i n m 2005. n n m 2007 n quá h n ã gi m 3.292 tri u ng hay 40,9% so v i n m 2006. N quá h n ng n h n c a ngành xây d ng chi m t l ít h n so v i n quá h n trung và dài h n và t ng gi m b t th ng qua t ng n m. N m 2006, n quá h n t ng 81 tri u ng hay 26,9% so v i n m 2005, sang n m 2007, n quá h n gi m 329 tri u ng hay 86,1%. ây là d u hi u áng m ng trong ho t ng kinh doanh c a ngân hàng. N quá h n trung, dài h n chi m t l cao trong t ng n quá h n c a ngành xây d ng và t ng gi m không u qua t ng n m. N m 2006, t ng 5.552 tri u ng, t c t ng là 262,4%. Tuy nhiên, n n m 2007, n quá h n ã gi m 2.963 tri u ng hay 38,6% so v i n m 2006.
N quá h n t ng cao n m 2005 và 2006 là do trong nh ng n m này các doanh nghi p b bi n ng t ng giá c v nguyên v t li u xây d ng trên th tr ng, làm cho chi phí c a h t ng cao, chênh l ch v i d trù chi phí xây d ng doanh nghi p cung c p ban u cho ngân hàng, vì th không th tr n úng h n cho ngân hàng. Sang n m 2007, tình hình giá c ã bi n ng kh quan h n, do ó các doanh nghi p kinh doanh có l i nhu n ã tr n vay cho ngân hàng. Vì v y, n quá h n n m 2007 ã gi m xu ng áng k .
4.4.4.3. Th ng nghi p:
N quá h n c a ngành th ng nghi p t ng gi m không u qua t ng n m, t ng cao nh t vào n m 2007 là 12.540 tri u ng. N m 2006, n quá h n gi m so v i n m 2005 là 9.026 tri u ng, t c là 84,9%. Tuy nhiên, n n m 2007, n quá h n l i t ng cao, t ng 10.939 tri u ng so v i n m 2006, t c t ng là 683,3%. N quá h n t ng cao nh h ng x u n l i nhu n c a ngân hàng. N quá h n ng n h n c a ngành th ng nghi p t ng gi m b t th ng qua ba n m. N m 2006, gi m so v i n m 2005 là 1.326 tri u ng hay 53,3%. n n m 2007, n qua h n t ng 5.218 tri u ng hay 449,4% so v i n m 2006. N quá h n trung, dài h n c ng di n bi n không n nh qua t ng n m. N m 2006, gi m so v i n m 2005 là 7.700 tri u ng hay 94,6%. Nh ng n n m 2007, n quá h n l i t ng 5.721 tri u ng so v i n m 2006.
N quá h n trong n m 2006 gi m là do nh ng khách hàng vay v n mà ch a có kh n ng tr c n úng h n theo cam k t i v i ngân hàng trong h p ng tín d ng, nh ng khách hàng này ã làm n xin gia h n n có th i gian thu h i v n t ng i mua hàng, ng th i ti p t c bán hàng t n kho tr n cho ngân hàng. Bên c nh ó, ngân hàng c ng cho khách hàng gia h n n , v i th i gian cho gia h n tr n i v i khách hàng v n vay t i a b ng m t chu k s n xu t kinh doanh nh ng không quá 12 tháng i v i cho vay ng n h n. Tuy nhiên, n m 2007 n quá h n t ng cao là do các doanh nghi p ho t ng trong l nh v c này ch a bán c s n ph m, thi u v n nên doanh nghi p ph i ti p t c i vay, t ó ã nh h ng n vi c tr n vay cho ngân hàng, làm cho n quá h n t ng cao.
4.4.4.4. Ngành khác:
N quá h n c a nh ng ngành này có xu h ng t ng d n qua t ng n m. Trong n m 2007, n quá h n có gi m nh ng r t ít. N m 2006, n quá h n t ng 2.570 tri u ng hay 178,8% so v i n m 2005, n m 2007, n quá h n ã gi m 81 tri u ng hay 2% so v i n m 2006. N quá h n ng n h n t ng m nh qua t ng n m. N m 2006, t ng 621 tri u ng hay 350,8% so v i n m 2005. Sang n m 2007, n quá h n v n ti p t c t ng 137 tri u ng hay 17,2% so v i n m 2006. N quá h n trung, dài h n chi m t l cao h n so v i n quá h n ng n h n và t ng gi m không n nh qua t ng n m. N m 2006, n quá h n t ng 1.949 tri u ng hay 154,7%. n n m 2007, n quá h n ã ã gi m 218 tri u ng hay 6,8% so v i n m 2006.
N quá h n nh ng ngày này bi n ng t ng gi m qua t ng n m là do nh ng doanh nghi p kinh doanh trong l nh v c này th ng ch u nh h ng nhi u b i nhu c u th tr ng, th hi u khách hàng mà nhu c u và th hi u khách hàng thì th ng xuyên thay i, do ó công vi c kinh doanh c a nh ng doanh nghi p này có lúc thu n l i và có lúc khó kh n, vì th ã nh h ng n vi c tr n vay cho ngân hàng, chính vì v y, n quá h n ã bi n ng t ng gi m không u qua t ng n m.
4.5. Các ch tiêu ánh giá hi u qu ho t ng tín d ng: