Qua sơ đồ sau chỳng ta cú thể thấy được mối quan hệ giữa cỏc tổ chức tớn dụng và cỏc hộ dõn trờn địa bàn xó. Hai tổ chức tớn dụng chớnh thức là Ngõn hàng NN & PTNT và Ngõn hàng CS – XH đều cho cỏc hộ gia đỡnh trong xó vay theo kờnh giỏn tiếp là qua cỏc tổ chức Đoàn thể như Hội Nụng dõn, hội Phụ nữ, hội Cựu chiến binh, và Đoàn thanh niờn. Trong đú hai tổ chức Đoàn thể cú vai trũ quan trọng và quyết định là hội Nụng dõn và hội Phụ nữ xó.
Mối quan hệ giữa cỏc tổ chức tớn dụng, chương trỡnh tớn dụng với hộ dõn được thể hiện qua sơ đồ sau:
NHNN & PTNT NHCS – XH Tƣ nhõn
CÁC ĐOÀN THỂ XÃ HỘI
HỘ DÂN
(Nguồn: Thống kờ từ cỏc tổ chức tớn dụng, 2011)
Ghi chỳ: : Vay vốn
: Gửi tiết kiệm
Ngõn hàng CS – XH bắt đầu hoạt động tại địa bàn năm 1996, đến nay đó gần 15 năm, do đú doanh số cho vay, dư nợ vay và cỏc hộ gia đỡnh tham gia vay là rất lớn.
Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn cú chi nhỏnh tại địa bàn xó từ năm 2000, đến nay đó đỏp ứng được nhiều nhu cầu vay vốn của người dõn.
Bờn cạnh cỏc tổ chức tớn dụng trờn, trong xó đó và đang tồn tại hỡnh thức tư nhõn cho vay vốn. Tuy thụng qua tổ chức tư nhõn này, người dõn phải bỏ ra một số tiền lói cao hơn ở Ngõn hàng và phải cú vật dụng thế chấp cú giỏ trị, nhưng vẫn được nhiều người dõn tham gia vỡ thủ tục đơn giản, lại tựy theo nhu cầu của từng đối tượng vay.
Như vậy, việc để cỏc tổ chức Đoàn thể tham gia vào cụng tỏc tổ chức, phụ trỏch cỏc hoạt động của cỏc tổ chức tớn dụng tại xó đó làm cho cụng việc gần như mang lại hiệu quả cao hơn. Bởi sự giao dịch giỏn tiếp thụng qua cỏc tổ chức Đoàn thể làm tăng cường sự tiếp cận cũng như mở rộng mạng lưới của mỡnh tới người dõn.
Tổ chức tớn dụng mà người dõn trong xó tham gia khỏ đụng đú là cỏc nhúm hụi, phường. Ở cỏc nhúm này, người dõn tham gia bằng cỏch từ 5 đến 15 hộ thành một nhúm, mức gúp từ 50 ngàn đồng đến 500 ngàn đồng/người/lần bốc hụi, và tựy vào điều kiện và sự thống nhất chung của cỏc thành viờn trong nhúm. Mỗi thỏng sẽ được rỳt một lần và giao cho một thành viờn, cứ thế cho đến thỏng cuối cựng tương ứng với số
thành viờn tham gia. Điều đặc biệt của cỏc nhúm này thực chất chỉ là sự tương hỗ về tài chớnh qua từng thỏng chứ khụng sinh lói, khụng cú giấy tờ bằng văn bản chớnh thức mà thụng qua niềm tin của cỏc thành viờn tham gia.
Cỏc tổ chức Đoàn thể trờn địa bàn xó cũn là khõu trung gian, hướng dẫn cỏc hộ dõn gửi tiết kiệm ở cỏc Ngõn hàng và giỳp họ hoàn thành cỏc thủ tục gửi tiết kiệm. Tuy nhiờn, hoạt động này diễn ra cũn ớt bởi trờn thực tế, cỏc hộ dõn khi gửi tiết kiệm đều tới trực tiếp cỏc tổ chức tớn dụng cấp huyện để đảm bảo cho nguồn vốn gửi vào Ngõn hàng.