NễNG NGHIỆP NễNG THễN Ở MỘT SỐ NƢỚC TRấN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM
“ Ngõn hàng nhõn dõn Indonesia (BRI) là Ngõn hàng thương mại thuộc quyền sở hữu của chớnh phủ Indonesia. Hoạt động như một NHTM độc lập, BRI cú bốn lĩnh vực hoạt động chớnh một trong bốn lĩnh vực này là hoạt động Ngõn hàng vĩ mụ do hệ thống Ngõn hàng đơn vị BRI đảm nhiệm. Hệ thống này chịu trỏch nhiệm cung cấp cỏc sản phẩm tiết kiệm và tớn dụng cho cộng đồng dõn cư ở nụng thụn với màng lưới gồm 3.703 đơn vị ở khu vực nụng thụn là một trong cỏc thế mạnh nhất của hệ thống Ngõn hàng đơn vị.BRI cú một lực lượng rất hạn chế cỏc sản phẩm tớn dụng, mặt khỏc cỏc sản phẩm này cú đặc tớnh khụng thay đổi theo thời gian. Điều này giỳp khỏch hàng dễ dàng tiếp cận với cỏc sản phẩm tạo điều kiện nõng cao chất lượng dịch vụ cho khỏch hàng. Đơn giản hoỏ là một trong cỏch quản lý của BRI.
BRI khụng tiến hành cho vay theo nhúm nhưng trong cỏc sản phẩm tớn dụng đều được lồng ghộp bởi một hệ thống khuyến khớch hoàn trả nhanh chúng, khuyến
khớch khỏch hàng vay vốn và hoản trả đỳng hạn. BRI đó đặt ra cỏc mức lói suất cho vay khỏc nhau phụ thuộc vào điều kiện thanh toỏn đỳng hạn. Khỏch hàng khi vay thực tế phải chịu lói suất cố định hàng thỏng trong đú bao gồm 25% số tiền lói đó thu là lói tiền phạt. Nếu trả nợ đỳng hạn khỏch hàng sẽ được hoàn trả số tiền phạt đó thanh toỏn cho Ngõn hàng. Mặc dự nguyện vọng được vay những lần tiếp theo là một yếu tố khuyến khớch người vay trả nợ Ngõn hàng song hệ thống khuyến khớch ở BRI tạo ra một động cơ mạnh mẽ để người vay thanh toỏn nợ khi đến hạn. Tớnh hiệu quả của phương phỏp được thể hiện bởi con số: Tỷ lệ nợ quỏ hạn là 5% và tỷ lệ thất thoỏt vốn dài hạn là 2,66%.
BRI chỉ cho vay với những khỏch hàng cú thể chứng minh được mỡnh đó cú ba năm hoạt động sản xuất kinh doanh. Tất cả cỏc khoản cho vay đều phải cú tài sản thế chấp mặc dự việc phỏt mại tài sản thế chấp để thu nợ rất hiếm khi xẩy ra. Ngõn hàng BRI xem tài sản thế chấp là một chỉ số đỏnh giỏ nghiờm tỳc của mục đớch vay vốn của khỏch hàng.
BRI rất chỳ trọng đến quỏ trỡnh chấp thuận khoản vay nhất là với khỏch hàng vay lần đầu. Việc đến thăm khỏch Ngõn hàng tại nhà trước và sau khi vay là bắt buộc với cỏn bộ tớn dụng. Với khỏch hàng vay lần thứ hai thỡ mức độ chi tiết cỏc lần thăm thực tế sẽ giảm hơn. BRI cũn thực hiện một hệ thống cỏn bộ rất cú hiệu quả là hệ thống khuyến khớch cỏn bộ dựa vào khả năng sinh lời và mục tiờu của đơn vị. Hệ thống này khụng đơn thuần dựa trờn số lượng tiền đó cho vay vỡ tiờu chớ đú theo BRI chỉ làm tổn hại đến chất lượng khoản vay.
BRI khuyến khớch cỏn bộ tớn dụng thu hồi những khoản nợ đó đựoc xoỏ. Cỏn bộ tớn dụng sẽ được hưởng tỷ lệ % nhất định đối với những khoản nợ đó xoỏ khỏi bảng tổng kết tài sản song lại thu hồi được.
Thụng qua những kinh nghiệm thực tế của mỡnh BRI đó thành cụng trong việc nõng cao chất lượng cho vay hộ nụng dõn trong những năm qua.”
Từ kinh nghiệm của BRI thỡ để nõng cao hiệu quả tớn dụng đối với hộ sản xuất thỡ cẩn phải: Đơn giản hoỏ thủ tục, ỏp dụng lói xuất linh hoạt, thực hiện tốt cụng tỏc khoỏn tài chớnh, tạo đũn bẩy kớch thớch năng động sỏng tạo, kỷ cương của cỏn bộ
cụng nhõn viờn Ngõn hàng, thực hiện cho vay đỳng quy trỡnh tớn dụng.
Đõy cú thể xem là một kinh nghiệm, một cơ sở lý luận, phỏp lý mà cỏc Ngõn hàng cú thể ỏp dụng để nõng cao chất lượng tớn dụng hộ sản xuất. Tuy nhiờn sẽ là chưa thật đầy đủ nếu cỏc Ngõn hàng chỉ dừng lại ở đú, để cú thể đưa ra cỏc giải phỏp tối ưu trong cho vay hộ sản xuất với mỗi một Ngõn hàng thỡ cần phải đi sõu vào tỡm hiểu thực trạng tớn dụng của chớnh Ngõn hàng đú.
CHƢƠNG 2
ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIấN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIấN CỨU