5. Kết cấu của đề tài
3.4.1.3. Các loại hình sản phẩm, dịch vụ
Một trong các dịch vụ ngân hàng hoạt động hiệu quả tại chi nhánh ngoài huy động vốn và tín dụng thì phải kể tới dịch vụ thanh toán quốc tế và bảo lãnh.
- Dịch vụ thanh toán quốc tế
Bảng 3.6: Doanh số thanh toán quốc tế giai đọan 2009 - 2011
ĐVT: triệu USD
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Doanh số hàng XK 1,5 2,2 3
Doanh số hàng NK 16 23 27
Tổng doanh số TTQT 17,5 25,2 30
(Nguồn: Phòng thanh toán xuất nhập khẩu)
Tổng doanh số thanh toán quốc tế trong năm 2009 đã đạt được 17,5 triệu USD, năm 2009 đạt 25,2 triệu USD, năm 2011 đạt 30 triệu USD. Năm sau cao hơn năm trước, năm 2009 tổng doanh số có phần thấp là do ảnh hưởng của lạm phát và ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái; năm 2009 tăng 7,7 triệu USD, năm 2010 tăng 4,8 triệu USD sở dĩ năm 2010 tăng chậm là do ảnh hưởng của sự biến động lãi suất mạnh trong 2 năm 2009 và 2010, đặc biệt là 2010. Chất lượng thanh toán quốc tế tiếp tục được nâng cao, góp phần thu hút khách hàng xuất nhập khẩu bằng chứng là doanh số xuất khẩu luôn chiếm tỉ trọng lớn trong tổng doanh số thanh toán quốc tế. Qua số liệu 3.6 trên cho ta thấy, lĩnh vực thanh toán quốc tế tuy vẫn phải đối mặt với
các khó khăn về lạm phát và tỷ giá song Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên vẫn hoạt động tốt và có hiệu quả nhờ giải pháp củng cố mối quan hệ với một số khách hàng thường xuyên.
- Dịch vụ bảo lãnh
Các hình thức bảo lãnh tại Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên chủ yếu gồm: Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh khác (Bảo hành), và thời hạn bảo lãnh thường là dưới 1 năm và chủ yếu là ở các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Bảng 3.7: Dịch vụ bảo lãnh Đơn vị :Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Doanh số bảo lãnh 190.000 220.000 260.000 Phí bảo lãnh 475 550 650 (Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp)
Hoạt động bảo lãnh là một trong các dịch vụ hoạt động tiềm năng có hiệu quả và đem lại lợi nhuận tương đối lớn với chi nhánh. Cụ thể qua bảng 3.7 doanh số thu được từ hoạt động bảo lãnh tương đối lớn và tăng qua các năm, năm 2009 là 190.000 triệu, năm 2010 là 220.000 triệu (tăng 15,8% so với năm 2009), năm 2011 là 260.000 triệu (tăng 18,2% so với năm 2010).
Nhờ có mối quan hệ tốt với khách hàng, tạo được lòng tin và sự hài lòng đối với khách hàng, biến ngân hàng là một đối tác tin cậy để bảo lãnh cho khách hàng, thông qua đó ngân hàng không những có thêm nhiều khách hàng trong lĩnh vực bảo lãnh mà còn đem lại một phần lợi nhuận cho ngân hàng thông qua phí bảo lãnh.
Nhằm tăng dần tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ trong tổng thu nhập của Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên đã ưu tiên mở rộng và phát triển các lọai hình dịch vụ ngân hàng như:
- Dịch vụ thẻ và các tiện ích của thẻ
Tính đến hết năm 2011, số máy ATM của của Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên có 05 máy (03 máy ở thành phố Thái Nguyên, 02 máy ở Gang thép ) và cũng đã kết nối thành công với tổ chức thẻ Visa và công ty chuyển mạch tài chính quốc gia Banknetvn, cho phép hệ thống ATM của Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế mang thương hiệu Visa và thẻ của thành viên Smartlink,VNBC và Banknetvn. Với 4 loại thẻ chính: Thẻ Tín Dụng Quốc Tế VIB Chip MasterCard , Thẻ trả trước VIB prepaid MasterCard , Thẻ trả trước nội địa (gift card), Thẻ thanh toán nội địa. Tính tới năm 2011 thì VIB đã có tới 12.600 thẻ đã đáp ứng phần nào nhu cầu sử dụng thẻ của người dân trên địa bàn tỉnh.
Đi kèm theo dịch vụ thẻ là các tiện ích của thẻ như: Mobile banking; vấn tin số dư, in sao kê giao dịch, nhận thông báo số dư qua SMS( SMS Banking); ví điện tử VIB - mobiví….áp dụng trên hệ thống phần mềm VIB mobile.
Đã phần nào đem lại sự hài lòng mà các tiện ích đem lại cho khách hàng, đánh dấu sự khác biệt mà các dịch vụ thẻ mang lại so với các dịch vụ thẻ của các NHTM khác.Vì thế trong thời gian ngoài cuộc chạy đua về lãi suất để đảm bảo tính thanh khoản, đẩy mạnh công tác marketing để giới thiệu sản phẩm, đẩy mạnh đầu tư công nghệ… Đặc biệt là Chỉ thị số 20/2007/CT- TTg của Thủ tướng Chính phủ về trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước thì thị trường thẻ lại càng được phát triển. Thực tế thị trường thẻ của Ngân hàng VIB Thái Nguyên so với các NHTMCP khác như sau:
Bảng 3.8: Số lƣợng máy ATM của một số NHTMCP trên địa bàn ĐVT: Cái
Tên ngân hàng Số lƣợng máy ATM
31/12/2010 VP Bank 3 Maritime bank 2 MB Bank 2 VIB 5 Techcombank 7 DongA Bank 20
(Nguồn: NHNN tỉnh Thái Nguyên)
Xét về số lượng máy ATM thì hiện tại Ngân hàng VIB chi nhánh Thái Nguyên chỉ đứng sau ngân hàng Đông á và Techcombank, thế nhưng xét về những tiện ích, tính đa dạng và chuẩn loại thẻ cho đến thời này thì Ngân hàng VIB Thái Nguyên còn thua khá nhiều NHTMCP khác.
Sự nổi bật lớn nhất về sản phẩm thẻ của Ngân hàng VIB là sự kết nối vào hệ thống thanh toán Banknet, vì thế số máy ATM chấp nhận thẻ của VIB Thái Nguyên đã tăng lên đáng kể, điều này cũng góp phần làm giảm áp lực cho các NHTM có tham gia Banknet. Nó cũng góp phần làm gia tăng sức hấp dẫn của thị trường thẻ của VIB Thái Nguyên trong giai đoạn sắp tới.
* Xét tính đa dạng của sản phẩm:
Tính đa dạng của sản phẩm không đơn thuần chỉ là những sản phẩm mới mà là những sản phẩm mới ra đời trên sự biến đổi của sản phẩm truyền thống nhưng xét về bản chất cũng có thể là một trong số 120 sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại cung cấp cho thị trường, thành công ấn tượng năm 2011 đó là VIB triển khai hiệu quả thu hộ ngân sách nhà nước, Tiết kiệm học đường, Bảo an tín dụng…
Nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích của VIB ngày càng được đông đảo khách hàng, đối tác biết đến và tin dùng.
Bảng 3.9: Tổng hợp các sản phẩm chủ lực mà các NHTMCP tiêu biểu
Ngân hàng
Sản phẩm/ Dịch vụ
Huy động vốn Tín dụng Thanh toán
quốc tế Bảo lãnh
VIB 17 12 5 9
ABBank 12 10 9 5
Techcombank 15 11 4 8
Qua bảng 3.9 tổng hợp các sản phẩm chủ lực của các NHTMCP tiêu biểu, có thể nhận xét rằng các sản phẩm của VIB đã có sự cải tiến rõ rệt, các sản phẩm đã đa dạng hơn tuy vậy nhưng một số dịch vụ còn ít sản phẩm hơn các NHTMCP khác, chẳng hạn như thanh toán quốc tế..